2019年初级银行从业资格证风险管理练习题及答案（3）
来源 :中华考试网 2019-06-12
中一、单项选择题
1、企业类客户根据其( )不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。
A、业务特点
B、组织形式
C、风险特征
D、财务状况
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查单一法人客户信用风险识别。企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。参见教材P44。
2、( )分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。
A、盈利能力比率
B、效率比率
C、杠杆比率
D、流动比率
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查单一法人客户信用风险识别。流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。参见教材P46。
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3、下列关于集团法人客户特征描述错误的是( )。
A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制
B、共同被第三方企事业法人所控制
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制
D、存在其他关联关系，必须按公允价格原则转移资产和利润
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查集团法人客户的整体状况分析。存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理。参见教材P51。
4、下列不属于个人住房按揭贷款风险的是( )。
A、“假按揭”风险
B、由于房产价值下跌而导致超额押值不足风险
C、借款人的经济状况变动风险
D、抵押权益实现困难
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查个人客户信用风险识别。D选项属于其他个人零售贷款的风险。参见教材P58-59。
5、下列不属于专家判断法中市场相关因素的是( )。
A、经济周期
B、宏观经济条件
C、杠杆
D、利率水平
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查信用风险计量。C选项属于借款人的相关因素。参见教材P62。
6、客户风险内生变量的基本面指标不包括( )。
A、品质类指标
B、实力类指标
C、环境类指标
D、增长能力指标
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查风险监测对象。客户风险内生变量的基本面指标包括：品质类指标、实力类指标、环境类指标。参见教材P66。
7、逾期贷款率从是否( )的角度反映贷款使用效益情况和信用风险程度，促进银行对逾期贷款尽快妥善处理。
A、按期还款
B、动态监测
C、静态监测
D、有预期损失
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查风险监测主要指标。逾期贷款率从是否按期还款的角度反映贷款使用效益情况和信用风险程度，促进银行对逾期贷款尽快妥善处理。参见教材P69。
8、行业风险预警属于( )层面的预警。
A、宏观
B、微观
C、中观
D、行业
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查风险预警。行业风险预警属于中观层面的预警。参见教材P73。
9、在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的( )。
A、最高债务承受能力
B、最低债务承受能力
C、平均债务承受能力
D、以上均不对
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查限额管理。商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额。参见教材P80。
10、贷款损失准备不包括( )。
A、一般准备
B、专项准备
C、特种准备
D、定额准备
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查信用风险抵补的内容。贷款损失准备包括：一般准备、专项准备、特种准备。参见教材P87。
二、多项选择题
1、财务报表分析应特别关注的内容包括( )。
A、识别和评价财务报表风险
B、识别和评价经营管理状况
C、识别和评价资产管理状况
D、识别和评价负债管理状况
E、识别和评价盈利能力比率
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查单一法人客户信用风险识别。财务报表分析应特别关注的内容包括：识别和评价财务报表风险、识别和评价经营管理状况、识别和评价资产管理状况、识别和评价负债管理状况。参见教材P45。
2、下列属于借款人资产负债状况调查的主要内容的是( )。
A、确认借款人即家庭的人均收入和年薪收入情况
B、调查其他可变现资产情况
C、调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等
D、分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力
E、还款来源是否有效落实并足以履约
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查个人客户的基本信息分析。E选项属于贷款用途及还款来源的调查，不选。参见教材P58。
3、下列属于财务指标的是( )。
A、偿债能力指标
B、盈利能力指标
C、营运能力指标
D、品质类指标
E、增长能力指标
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查风险监测对象。财务指标包括：偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标、增长能力指标。参见教材P67。
4、风险预警的程序包括( )。
A、信用信息的收集和传递
B、风险分析
C、风险处置
D、风险评估
E、后评价
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查风险预警。风险预警的程序包括：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。参见教材P72-73。
5、贷款定价的形成机制比较复杂，( )是形成均衡定价的主要力量。
A、市场
B、银行
C、企业
D、监管机构
E、央行
【正确答案】 ABD
【答案解析】 本题考查授信权限管理。贷款定价的形成机制比较复杂，市场、银行、监管机构是形成均衡定价的主要力量。参见教材P84。
三、判断题
1、流动比率用于判断企业的偿债资格和能力。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查单一法人客户信用风险识别。杠杆比率用于判断企业的偿债资格和能力。参见教材P46。
2、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查单一法人客户的担保分析。参见教材P50。
3、组合风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查风险监测对象。参见教材P69。
4、当客户的授信总额超过客户的债务承受能力或银行的损失承受能力的任一限额是，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查限额管理。参见教材P81。
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