一、单项选择题

　　1、(　)是商业银行的决策机构。

　　A、董事会

　　B、监事会

　　C、股东大会

　　D、高级管理层

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查董事会及其风险管理委员会。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。参见教材P21。

　　2、(　)向股东大会负责，是商业银行的监督机构。

　　A、董事会

　　B、监事会

　　C、股东大会

　　D、高级管理层

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查监事会。监事会向股东大会负责，是商业银行的监督机构。参见教材P22。

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　　3、(　)是第三道风险防线。

　　A、业务条线部门

　　B、风险管理部门

　　C、合规部门

　　D、内部审计部门

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查三道防线。内部审计是第三道风险防线。参见教材P25。

　　4、(　)是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

　　A、风险治理

　　B、风险防范

　　C、风险偏好

　　D、风险文化

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查风险偏好。风险偏好是商业银行风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。参见教材P25。

　　5、(　)指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。

　　A、资本类

　　B、收益类

　　C、风险类

　　D、零容忍度类

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查风险偏好维度和指标。零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。参见教材P28。

　　6、一般情况下，商业银行至少(　)对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

　　A、每个月

　　B、每季度

　　C、每年度

　　D、每两年

　　6、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查风险偏好维度和指标。一般情况下，至少每年度对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。参见教材P29。

　　7、从各类限额的关系看，处于最顶端的是(　)。

　　A、市场风险限额

　　B、国别限额

　　C、行业限额

　　D、客户限额

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查风险限额。从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。参见教材P31。

　　8、(　)是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象。

　　A、限额设定

　　B、限额监测

　　C、限额实施

　　D、限额控制

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查限额管理。限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象。参见教材P33。

　　9、(　)的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步打好基础。

　　A、风险识别

　　B、风险计量

　　C、风险监测

　　D、风险控制

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查风险识别。风险识别是指对影响各类目标实现的潜在事项或因素予以全面识别，进行系统分类并查找出风险原因的过程，其目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。参见教材P34。

　　二、多项选择题

　　1、商业银行逐步建立并完善风险管理体系包括(　)。

　　A、良好的风险治理结构

　　B、明确的风险偏好

　　C、稳健的风险文化

　　D、严格的风险限额

　　E、高效的风险数据

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查风险管理体系。商业银行逐步建立并完善风险管理体系，是对各类风险进行有效识别、计量、监测、控制的坚实保障，包括良好的风险治理结构、明确的风险偏好、稳健的风险文化、严格的风险限额、清晰的风险政策和流程、高效的风险数据与IT系统、有效的内部控制与内部审计。参见教材P21。

　　2、巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对(　)承担最终责任。

　　A、银行的业务战略

　　B、财务稳健性

　　C、关键人员决定

　　D、治理结构与实践

　　E、风险管理与合规义务

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查董事会及其风险管理委员会。巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员决定、内部组织、治理结构与实践、风险管理与合规义务承担最终责任。参见教材P22。

　　3、在我国商业银行，高管层层面普遍设立了(　)。

　　A、负责对风险管理政策制度进行审议的风险管理委员会

　　B、负责对信用风险进行审议的信用风险委员会

　　C、负责对市场风险进行审议的市场风险委员会

　　D、负责对操作风险进行审议的操作风险委员会

　　E、负责对流动性风险进行审议的资产负债委员会

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查高级管理层。在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会，负责对信用风险进行审议的信用风险委员会，负责对市场风险进行审议的市场风险委员会，负责对操作风险进行审议的操作风险委员会，负责对流动性风险进行审议的资产负债委员会;在各分支机构层面，一般也会根据风险管理工作需要，设立风险管理相关委员会。参见教材P23。

　　4、商业银行风险管理部门承担的职责有(　)。

　　A、对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

　　B、持续监控风险并预算与风险相关的资本需求

　　C、及时向高级管理层和董事会报告

　　D、了解银行股东特别是主要股东的风险状况

　　E、评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查风险管理部门。商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告;持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告;了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案;评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险。参见教材P24。

　　5、风险承受能力较小的商业银行可能将资产重点投资到(　)。

　　A、新产品

　　B、成熟的市场

　　C、新兴行业

　　D、高信用等级的客户

　　E、低风险产品

　　【正确答案】 BDE

　　【答案解析】 本题考查风险偏好的定义。风险承受能力较小的商业银行，为了防止出现重大风险或损失，将资产重点投入到低风险领域(如成熟的市场、高信用等级的客户、低风险产品等)，从而获取较低但稳定的收益。参见教材P26。

　　6、有效的风险偏好声明应该满足的原则有(　)。

　　A、包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设

　　B、与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联

　　C、基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平

　　D、具有前瞻性

　　E、考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查有效的风险偏好声明应该满足的原则。有效的风险偏好声明应该满足的原则，除了上述五个选项外，还包括定量指标，定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额，也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。还包括定性的陈述，定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险。参见教材P27。

　　7、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的有(　)。

　　A、充分考虑利益相关者的期望

　　B、将风险偏好于战略规划有机结合

　　C、向业务条线和分支机构传导

　　D、向风险管理部门传导

　　E、持续地监测与报告

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查风险偏好维度和指标。在风险偏好设置与实施过程中，需要注意以下几点：一是充分考虑利益相关者的期望;二是将风险偏好于战略规划有机结合;三是向业务条线和分支机构传导;四是持续地监测与报告。参见教材P29。

　　8、按约束的风险类型，限额主要分为(　)。

　　A、信用风险限额

　　B、市场风险限额

　　C、操作风险限额

　　D、流动性风险限额

　　E、国别风险限额

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查风险限额的种类和限额设定。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险(包括银行账户和交易账户)限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。参见教材P32。

　　9、风险限额管理的环节包括(　)。

　　A、风险限额设定

　　B、风险限额实施

　　C、风险限额监测

　　D、风险限额调整

　　E、风险限额控制

　　【正确答案】 ACE

　　【答案解析】 本题考查限额管理。风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。参见教材P33。

　　10、商业银行的风险管理流程可以概括为(　)等步骤。

　　A、风险识别

　　B、风险计量

　　C、风险监测

　　D、风险控制

　　E、风险设定

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查风险管理流程。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测、和风险控制四个主要步骤。参见教材P34。

　　11、《有效风险数据加总和风险报告原则》共包括14个原则，主要包括(　)。

　　A、数据治理和IT基础设施

　　B、风险数据的准确性

　　C、风险数据的完整性

　　D、风险数据的及时性和灵活性

　　E、风险报告以及对监管部门的要求

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查风险数据加总。《有效风险数据加总和风险报告原则》共包括14个原则，主要包括数据治理和IT基础设施，风险数据的准确性、完整性、及时性和灵活性、风险报告以及对监管部门的要求。参见教材P38。

　　12、为实现内部控制的目标，企业应当建立包括(　)等要素的内部控制体系。

　　A、风险评估

　　B、控制活动

　　C、信息与沟通

　　D、控制环境

　　E、监控

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查内部控制的定义。为了实现内部控制的目标，企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。参见教材P40。

　　13、现代多元化的内部审计类型有(　)。

　　A、合同审计

　　B、质量审计

　　C、隐私审计

　　D、第三方审计

　　E、信息技术审计

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查内部审计。内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化，如第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。参见教材P41。

　　三、判断题

　　1、商业银行逐步建立并完善风险管理体系，是对各类风险进行有效识别、计量、监测、控制的坚实保障。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查风险管理体系。商业银行逐步建立并完善风险管理体系，是对各类风险进行有效识别、计量、监测、控制的坚实保障。参见教材P21。

　　2、在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分立，董事会受托与公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查董事会及其风险管理委员会。在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分立，董事会受托与公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。参见教材P21。

　　3、为提高高级管理层工作效率并更深入了解特定领域的风险，许多国家的商业银行在高管层层面设立了专业委员会。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查高级管理层。为提高高级管理层工作效率并更深入了解特定领域的风险，许多国家的商业银行在高管层层面设立了专业委员会。参见教材P23。

　　4、自20世纪90年代以来，欧美银行，尤其是大型跨国银行，在业务经营上大多实行事业部模式。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查风险管理部门。自20世纪90年代以来，欧美银行，尤其是大型跨国银行，在业务经营上大多实行事业部模式。参见教材P24。

　　5、制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查风险偏好。制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。参见教材P25。

　　6、风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查风险偏好维度和指标。风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。参见教材P28。

　　7、建立有效的风险偏好框架并不是一蹴而就的，是一个逐步完善的过程。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查风险偏好维度和指标。建立有效的风险偏好框架并不是一蹴而就的，是一个逐步完善的过程。参见教材P28。

　　8、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查风险文化。风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。参见教材P30。

　　9、风险限额作为传导风险偏好的重要工具，在限额制定、实施、监控、预警、调整和超限额处理方面，必须由严格的制度保证。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查限额管理。风险限额作为传导风险偏好的重要工具，在限额制定、实施、监控、预警、调整和超限额处理方面，必须由严格的制度保证。参见教材P33。

　　10、风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查风险政策。风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。参见教材P34。

　　11、商业银行应建立风险加总的政策和程序，充分考虑风险相关性和传染性，提高风险加总结果的合理性和审慎性。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查风险计量/评估。《商业银行资本管理办法(试行)》中明确规定，商业银行应建立风险加总的政策和程序，充分考虑风险相关性和传染性，提高风险加总结果的合理性和审慎性。参见教材P36。

　　12、风险数据包括内部数据和外部数据，内部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查风险数据加总。风险数据包括内部数据和外部数据，其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。参见教材P37。

　　13、内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查内部审计的定义。内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。参见教材P41。

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