二、多项选择题

　　1、保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用，这些作用包括(　　)。

　　A.增进市场信心

　　B.确保银行有能力履行贷款承诺

　　C.避免银行资产廉价出售

　　D.降低银行借人资金时所需支付的风险溢价

　　E.规避一切商业风险

　　【答案】A，B，C，D

　　系统解析：保持良好的流动性状况能够对商业银行盼安全、稳健运营产生积极作用：增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款;确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系;避免银行资产廉价出售，损害股东利益;降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。

　　2、零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的(　　)。

　　A.金融知识

　　B.金融经验

　　C.银行的地理位置

　　D.产品种类

　　E.服务质量

　　【答案】A，B，C，D，E

　　系统解析：零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等感性因素。因此，从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是棱心存款的重要组成部分。

　　3、下列关于流动风险与信用风险的关系，说法正确的有(　　)。

　　A.承担过高的信用风险可能导致不良贷款以及违约损失大幅上升

　　B.承担过高的信用风险可能导致贷款收益显著下降，从而增加流动性风险

　　C.可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损

　　D.操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响

　　E.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，最终使商业银行被动陷入流动性危机

　　【答案】A，B

　　系统解析：流动风险与信用风险的关系：承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，因此A、B项正确。C项是流动性风险与市场风险的关系，D项是流动性风险与操作风险的关系，E项是流动性风险与声誉风险的关系。

　　4、我国商业银行业的“三性原则”有(　　)。

　　A.风险性

　　B.流动性

　　C.安全性

　　D.效益性

　　E.稳定性

　　【答案】B，C，D

　　系统解析：我国银行业的至关重要的“三性原则”是安全性、流动性和效益性。

　　5、商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括(　　)。

　　A.流动性比率

　　B.人民币超额准备金率

　　C.外币超额备付金率

　　D.核心负债比率

　　E.流动性缺口率

　　【答案】A，B，C，D，E

　　系统解析：商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括流动性比率、人民币超额准备金率、外币超额备付金率、核心负债比率和流动性缺口率。

　　6、有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括(　　)。

　　A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

　　B.培养开放、互信、互助的机构文化

　　C.建立公平的奖惩机制

　　D.建立强大的、动态的风险管理系统

　　E.努力建设学习型组织

　　【答案】A，B，C，D，E

　　系统解析：管理和雏护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念;② 有明确记栽的声誉风险管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值;④培养开放、互信、互助的 机构文化;⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警;⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正;⑦建立公平的奖惩机 制，支持发展目标和股东价值的实现;⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持 有者的要求;⑩有明确记载的危机处理/决策流程。

　　7、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责(　　)声誉风险。

　　A.识别

　　B.评估

　　C.回避

　　D.监测

　　E.控制

　　【答案】A，B，D，E

　　系统解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测、控制声誉风险。

　　8、商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括(　　)。

　　A.市场对商业银行的盈利预期

　　B.商业银行改革/重组的成本/收益

　　C.监管机构责令整改的不利信息/事件

　　D.影响客户或公众的政策性变化

　　E.监管机构对商业银行的盈利预期

　　【答案】A，B，C，D

　　系统解析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生 的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期;商业银行改革/重组的成本/收益;监管机构责令整改的不 利信息/事件;影响客户或公众的政策性变化等。

　　9、商业银行面临的外部风险包括(　　)。

　　A.行业风险

　　B.法律风险

　　C.竞争对手风险

　　D.客户风险

　　E.技术风险

　　【答案】A，C，D，E

　　系统解析：商业银行面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险、其他外部风险。

　　10、下列关于贷款组合信用风险的说法，正确的有(　　)。

　　A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

　　B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

　　C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

　　D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素

　　E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

　　【答案】A，B，C，D，E