一、单项选择题

　　1.A

　　解析：

　　2.C

　　解析：对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。

　　3.C

　　解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。

　　4.A

　　解析：

　　个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。因此，个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者数据的准确性。

　　5.C

　　解析：

　　到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

　　6.B

　　解析：

　　个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

　　7.C

　　解析：

　　根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。所以，本题的正确答案为C。

　　8.C

　　解析：

　　由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全 担保。

　　9.B

　　解析：

　　除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

　　10.C

　　解析：合作单位员工素质不属于银行对合作单位准入的审查内容。

　　11.C

　　解析：企业资信等级或信用程度是企业信用程度的形象标志，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。

　　12.B

　　解析：信用卡交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

　　13.D

　　解析：

　　个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

　　14.C

　　解析：

　　防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。因此，银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤 是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。

　　15.C

　　解析：市场型营销组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

　　16.A

　　解析：

　　个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快 稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。所以，本题的正确答案为A。

　　17.D

　　解析：

　　借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。

　　18.A

　　解析：

　　实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

　　19.B

　　解析：

　　《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

　　20.C

　　解析：

　　结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理主要包括：(1)建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度;(2)健全流程;(3)加强对制度的执行和监测。

　　二、多项选择题

　　1.C,D,E,

　　解析：

　　不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

　　2.B,C,E,

　　解析：

　　个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性;(2)详细调查客户的还款能力;(3)科学合理地确定客户还款方式。A、D属于个人汽车贷款操作风险的防控措施。

　　3.A,B,C,E,

　　解析：

　　银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统性风险，而且有利于把握宏观经济形势、有利于掌握微观情况、有利于发现商业机会。

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：所有选项均是银行向拟申请汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道。

　　5.A,B,C,

　　解析：D、E两项属于个人征信系统的社会功能。

　　6.A,B,C,D,

　　解析：

　　抵押物价值下降使担保不足，可能给银行带来信用风险，即贷款到期时无法按期收回，此时银行应要求借款方补充担保或提前收回贷款或提前处置抵押物，以规避未来的不确定性风险。E项在抵押物价值已经下降的情况下，提高贷款利率并不能有效规避抵押物价值变化带来的信用风险。

　　7.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次 付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

　　8.A,C,D,E,

　　解析：

　　为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，2004年8月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。《汽车贷款管理办法》在贷款人、借款人范围、车贷首付比例和年限等关键问题上，都与l998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同。

　　9.A,B,D,E,

　　解析：房地产经纪公司与商业银行之问是代理人与被代理人的关系。

　　10.A,B,C,D,

　　解析：

　　除了选项A、B、C、D外，在个人汽车贷款中，贷款受理人还应要求共同申请人提交以下材料：(1)以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;(2)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺并提供能证明保证人保证能力的证明材料;(3)购车首付款证明材料;(4)如借款所购车辆为二手车，还需提供购车

　　意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的《机动车辆登记证》和车辆年检证明等;(5)贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

　　三、判断题

　　1.错误

　　解析：

　　首先，借款申请人要从汽车经销商处购买汽车，银行贷款的资金将直接转移至经销商处;其次，由于汽车贷款多实行所购车辆作抵押，贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险，从而与保险公司建立业务关系。此外，汽车贷款业务拓展中还有可能涉及多种担保机构和服务中介等，甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通。因此，银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。

　　2.错误

　　解析：

　　合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险等。商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险;有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。

　　3.错误

　　解析：公积金个人住房贷款应改为个人住房转让贷款。

　　4.错误

　　解析：

　　“间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款—客户，“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。

　　5.错误

　　解析：

　　原则上，贷款银行经办人员应直接参与有担保流动资金贷款的抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。