一、单项选择题

　　1.B

　　解析：

　　个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

　　2.A

　　解析：

　　根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝 值超过3%的，买受人有权退房。

　　3.B

　　解析：

　　个人住房贷款应严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。对于已经准入的担保机构，应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。

　　4.C

　　解析：

　　银行市场定位的原则包括：(1)发挥优势;(2)围绕目标，银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点，这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化;(3)突出特色。

　　5.B

　　解析：

　　下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。所以，选项B的叙述是错误的。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。

　　6.C

　　解析：

　　个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

　　7.D

　　解析：

　　集资建房可以申请住房贷款，因此A错误;个人住房贷款既包括人民币个人贷款，也包括外币个人住房贷款，因此B错误;购买商品房可以申请个人住房贷款，因此C错误。

　　8.B

　　解析：

　　个人汽车贷款操作风险的防控措施有：(1)掌握个人汽车贷款业务的规章制度;(2)规范业务操作;(3)熟悉关于操作风险的管理政策;(4)把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;(5)对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。选项B是个人汽车贷款信用风险的防控措施。

　　9.D

　　解析：

　　所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、计算机、家具、健身器材和乐器等。

　　10.B

　　解析：

　　个人汽车贷款签约和发放的风险主要包括：(1)合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(3)未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。选项B属于贷后和档案管理中的风险。

　　11.D

　　解析：这是银行进行市场细分要遵循的经济性原则。

　　12.C

　　解析：

　　贷款期限在1年以内(含1年)实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　13.A

　　解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

　　14.A

　　解析：

　　可疑贷款指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。

　　15.D

　　解析：

　　商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。选项D 不属于商业助学贷款的特点。

　　16.D

　　解析：商用房贷款的贷前调查人在调查借款申请人基本情况、贷款基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：(1)审核材料一致性;(2)审核借款申请人(包括代理人)身份证明;(3)审核借款申请人的信用情况;(4)审核借款申请人偿还能力证明;(5)审核首付款证明;(6)审核购房合同或协议;(7)审核担保材料;

　　(8)审核贷款真实性。

　　17.C

　　解析：银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略。

　　18.D

　　解析：A项为贷款逾期90天以内采取的措施;B、C为贷款逾期90天以上采取的措施。

　　19.B

　　解析：中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

　　20.B

　　解析：

　　等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少;一次 还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次 还本付息之间;组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。

　　二、多项选择题

　　1.A,B,D,

　　解析：

　　个人汽车贷款的合作机构的担保包括：保险公司的履约保证保险、汽车经销商的保证担保、专业担保公司的第三方保证担保。

　　2.B,C,E,

　　解析：

　　贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

　　3.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　在个人抵押授信贷款中，贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款人资格和条件是否具备;(2)借款人提供的材料是否完整;(3)贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定;(4)抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定，由此确定的贷款额度是否准确、合理;(5)贷款主要风险点的防范措施是否有效;(6)其他需要审查的事项。

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　个人贷款业务的意义表现为：(1)对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：第1，开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源;第二，个人贷款业务可帮助银行分散风险。(2)对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有五个方面的积极意义：第1，个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用;第二，对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;第三，对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快 、健康和稳定发展起到了积极的作用;第四，对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快 发展都具有十分重要的意义;第五，对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　公积金个人住房贷款的特点：(1)互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金;(2)普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款;(3)利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低;(4)期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

　　6.A,D,

　　解析：个人汽车贷款合作机构的管理内容包括：(1)汽车经销商的欺诈风险;(2)合作机构的担保风险。

　　7.A,B,D,E,

　　解析：

　　借款人办理校源地贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下工作：(1)向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审;(2)协助贷款银行对贷款的使用进行监督;(3)将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施;(4)在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单名称、居住地址、联系电话等有关信息;(5)协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法，协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作。

　　8.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　除以上选项外，申请公积金个人住房贷款时，借款人还应提供银行认可的担保，例如有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人等。

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公共事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。

　　10.A,B,E,

　　解析：

　　等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

　　三、判断题

　　1.正确

　　解析：

　　个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

　　2.正确

　　解析：若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。

　　3.正确

　　解析：

　　如果保证人3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，说明保证人的保证能力或信用状况有问题，不得作为保证人。

　　4.正确

　　解析：合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

　　5.正确

　　解析：银行除对项目有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查。