一、单项选择题

　　1.C【解析】个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

　　2.D【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

　　3.C【解析】借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;其他收入证明材料。

　　4.C【解析】技术变革属于经济与技术环境。

　　5. B【解析】根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。

　　6. B【解析】商用房贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发生变化;(2)商用房出租情况发生变化;(3)保证人还款能力发生变化。

　　7.D【解析】小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小王原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。所以，本题的正确答案为D。

　　8.C【解析】《汽车贷款管理办法》第十四条规定：个人汽车贷款中的汽车经销商贷款对借款人的资产负债率有规定不得超过80%。

　　9.B【解析】专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。个人商用房贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。个人经营设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于流动资金贷款中的有担保流动资金贷款，不属于专项贷款。所以，本题的正确答案为B。

　　10.D【解析】“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。

　　11.A【解析】个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。

　　12.D【解析】采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。

　　13.C【解析】个人贷款推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。

　　14.D【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

　　15.B【解析】等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少;一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间;组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。

　　16.D【解析】征信服务中心应当在接受异议申请后l5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

　　17.B【解析】个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。所以，本题的正确答案为B。

　　18.A【解析】这是客户信贷需求的理性动机。

　　19.C【解析】根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。所以，本题的正确答案为C。

　　20.A【解析】有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位。这类银行可以采用主导式定位。所以，本题的正确答案为A。刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行采用追随式定位;分支机构不多的银行也宜采用追随式定位。

　　二、多项选择题

　　1.BE【解析】个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

　　2.ACDE【解析】贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

　　3.ACE【解析】个人贷款的对象不包括法人，而且申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

　　4.ABE【解析】等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

　　5.ABCDE【解析】五个选项均是开展个人贷款业务的积极意义。

　　6.ABCD【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

　　7.ABCDE【解析】略。

　　8.ABD【解析】个人汽车贷款的合作机构的担保包括：保险公司的履约保证保险、汽车经销商的保证担保、专业担保公司的第三方保证担保。

　　9.ABCDE【解析】个人住房贷款的要素包括：(1)贷款对象;(2)贷款利率;(3)贷款期限;(4)还款方式;(5)担保方式;(6)贷款额度。

　　10.ABCDE【解析】个人贷款业务的意义表现为：(1)对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：第一，开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源;第二，个人贷款业务可帮助银行分散风险。(2)对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有五个方面的积极意义：第一，个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用;第二，对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;第三，对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;第四，对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义;第五，对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

　　三、判断题

　　1.B【解析】合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险等。商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险;有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。

　　2.B【解析】对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。

　　3.B【解析】银行除对项目有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查。

　　4.B【解析】集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小银行;差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合，这种策略一般为大中型银行所采用。

　　5.A【解析】略。

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