二、多选题

　　1.个人住房贷款业务中，对于具体经办客户经理来说，要注意检查( )，以避免“假按揭”。

　　A.借款人信用情况

　　B.借款人收入真实性

　　C.借款人职业真实性

　　D.各类证件真实性

　　E.申报价格的合理性

　　2.个人商用房贷款的第一还款来源包括( )。

　　A.商用房的租金收入

　　B.借款人的工资薪金收入

　　C.个人商用房的房产增值

　　D.借款人经营收入

　　E.借款人的其他合法收入

　　3.个人汽车贷款的借款申请材料包括( )。

　　A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

　　B.合法有效的身份证件

　　C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺

　　D.购车首付款证明材料

　　E.如借款所购车辆为商用车，应提供贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

　　4.下列关于个人贷款分类的表述，正确的有( )。

　　A.个人授信额度通常可达抵押房评估价值的 70%

　　B.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款

　　C.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷

　　D.个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款

　　E.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度

　　5.个人教育贷款信用风险的内容包括( )。

　　A.借款人毕业证遗失

　　B.借款人的还款意愿风险

　　C.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等

　　D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证或学位证书，毕业后找不到工作等

　　E.借款人的还款能力风险

　　6.下列关于银行贷款合作单位的表述，正确的有( )。

　　A.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格审查

　　B.只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系

　　C.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

　　D.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

　　E.银行在开展与消费方面的经销商合作的过程中，应保持与合作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务

　　7.在贷后检查时，抵押物的检查出现下列( )情况时，贷款人应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。

　　A.抵押物被重复抵押

　　B.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的

　　C.抵押物毁损、灭失、价值减少，是以影响贷款本息的清偿，抵押人已在一定期限向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的

　　D.抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的

　　E.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的

　　8.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为( )。

　　A.高校助学贷款

　　B.地方助学贷款

　　C.个人信用贷款

　　D.国家助学贷款

　　E.商业助学贷款

　　9.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以贷币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据有( )。

　　A.人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定

　　B.申请人所处的区域

　　C.申请人所购财产的价值提供的担保额度

　　D.申请人的诚信情况

　　E.商业银行在待定领域所愿意承担风险的最大限额

　　10.下列关于下岗失业小额担保贷款的表述，正确的有( )。

　　A.期限最长不超过 2 年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

　　B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

　　C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)(含展期贴息)

　　D.贷款对秉持有“再就业优惠证”，同时具备一定劳动技能，具有还款能力的人提供

　　E.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

　　三、判断题

　　1.银行个人贷款产品定位的第一步是定位选择，按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　2.银行进入某一市场是期望有利可图的，银行拟选择的目标市场应该有充足稳定的购买力和畅通的分销渠道，并尽可能地与银行整体金融产品的开发和创新方向一致。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　3.个人质押贷款，如果以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　4.个人贷款业务可以导致银行增加风险。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　5.个人贷款业务对商业银行增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用但是对调整信贷结构、提高信贷资产质量不利。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　一、单选题

　　1.【答案】C。解析：合同签订前为逆向选择，合同签订后的败德行为给银行带来的风险称为道德风险。

　　2.【答案】A。解析：记忆性知识点。对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度 20%。

　　3.【答案】B。解析：越权发放贷款，属于操作不当、不合规给银行带来的风险，属于贷款审批环节的操作风险点。选 B。

　　4.【答案】A。解析：不良贷款的处置包括与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行。

　　5.【答案】B。解析：商业助学贷款和国家助学贷款的支付方式，商业助学贷款包括一次性开户放款和分次放款两种，国家助学贷款实行分次放款的形式。

　　6.【答案】C。解析：2013 年 7 月 20 日，央行取消金融机构贷款 7 折利率下限，所以选 C。

　　7.【答案】C。解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款，而非贷款人，所以选 C。

　　28.【答案】A。解析：借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。

　　9.【答案】D。解析：公积金个人住房贷款共有 3 种，其中不包括 D 项。

　　10.【答案】A。解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

　　11.【答案】C。解析：个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。选项 A、B、D 都是个人经营贷款的特征。

　　12.【答案】C。解析：借款人所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 70%;自用车，贷款额度不超过汽车价格 80%;二手车，贷款额度不超过 50%。故选 C。

　　13.【答案】B。解析：农户贷款分为农户生产经营贷款和农户消费贷款。生产经营贷款是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款。农户消费贷款是指农村金融机构发给农户用于自身家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款。故不包含的用途是 B 住房贷款。

　　14.【答案】C。解析：个人汽车贷款在开户放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率，所以选 C 项。

　　15.【答案】C。解析：合同填写完完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，所以 C 错误。

　　16.【答案】D。解析：根据《担保法》规定，下列单位或组织不能做保证人：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门。所以，A、B、C 均不可作为保证人，中国银行属于企业，所以选 D。

　　17.【答案】B。解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　18.【答案】B。解析：公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 80%;

　　19.【答案】B。解析：抵押贷款中，借款人或第三人不转移对法定财产的占有，所以B 错误。

　　20.【答案】A。解析：押品是否及时进行重估，不在审批人审查范围之内。审批人审批的内容主要包括：借款申请人是否符合贷款条件、是否有还款能力;借款人提供材料的完整性、有效性和合法性;贷前调查人的调查意见、对借款人资信状态的评价分析及贷款建议是否准确、合理;贷款用途是否真实合理;其他需要审查的事项。所以，本题选 A。

　　二、多选题

　　1.【答案】ABCDE。解析：“假个贷”的防控措施。加强一线人员建设，严把贷款准入关。在具体操作上，要注意检查以下内容：借款人身份的真实性;借款人信用情况;各类证件的真实性;申报价格的合理性。

　　2.【答案】AD。解析：商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。

　　3.【答案】ABD。解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。申请材料清单如下：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;③由汽车经销商出具的购车意向证明(如为"直客式"模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项);④以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;⑤涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;⑥购车首付款证明材料;⑦如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的《机动车辆登记证》和车辆年检证明等;⑧如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等;⑨贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

　　4.【答案】ABDE。解析：个人单笔贷款指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

　　5.【答案】BCDE。解析：个人教育贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险;借款人的还款意愿风险;借款人的欺诈风险;借款人的行为风险。

　　6.【答案】ABE。解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商;对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

　　7.【答案】ABDE。解析：发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的;②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的;③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的;④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的;⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的;⑥抵押物被重复抵押。

　　8.【答案】DE。解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。

　　9.【答案】ABCDE。解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。针对具体区域、行业、贷款品种及户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。

　　10.【答案】AD。解析：非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则;

　　三、判断题

　　1.【答案】B。解析：银行个人贷款产品定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素。

　　2.【答案】A。解析：说法完全正确。

　　3.【答案】A。

　　4.【答案】B。解析：个人贷款业务可以帮助银行分散风险。

　　5.【答案】B。解析：对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

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