单选：下列关于个人贷款的贷款调查的表述，错误的是( )。

　　A.如第三方能够达到贷款人所要求的最高资质，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成

　　B.作为第三方代为办理贷款调查事项的机构必须有严格的资质条件

　　C.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理

　　D.贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法

　　答案：A

　　多选：在个人贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务，下列各选项中关于“否决”后采取行动的表述，错误的有( )。

　　A.对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送

　　B.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门必须安排对该笔业务的复议

　　C.提请复议的业务，申报及审批流程和新业务不同

　　D.发表“否决”意见应说明理由

　　E.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复议

　　答案：BC

　　单选：个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的表述，错误的是( )。

　　A.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

　　B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

　　C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委

　　托人委托其签字并经公证的委托授权书

　　D.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者

　　答案：D

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　　单选：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，下列关于落实内容的表述，错误的是( )。

　　A.对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入至少3年的保证金

　　B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

　　C.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

　　D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

　　答案：A

　　单选：《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过( )万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过( )万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.20;50 B.20;60

　　C.30;40 D.30;50

　　答案：D

　　单选：根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者( )。

　　A.催收 B.起诉

　　C.核销 D.协议重组

　　答案：D 

　　单选：根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款( )管理制度。

　　A.还款记录 B.风险限额

　　C.信用评级 D.担保情况

　　答案：B

　　单选：下列关于个人贷款形态的表述，错误的是( )。

　　A.正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素

　　B.可疑贷款：贷款人已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处置抵质押物，但仍预计贷款将发生一定损失，损失金额尚不能确定

　　C.关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成

　　D.次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时全额偿还贷款本息，需要通过对保证人履行保证责任或处置抵(质)押物才能全部归还贷款本息

　　答案：C

　　多选：下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有( )。

　　A.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性要素

　　B.“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)

　　C.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响

　　D.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权

　　E.环境是决定信用风险损失的一项重要因素

　　答案：BCE

　　单选：下列关于信用评分模型中申请评分的表述，错

　　误的是( )。

　　A.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷

　　款发放之前

　　B.评分结果的关键因素可以分为客户基本信息、客户

　　关系信息和个人征信信息

　　C.评分结果代表的是风险排序，一般而言，评分越高，

　　风险也越高

　　D.通过申请评分卡对信用卡申请可以进行自动审批

　　答案：C

　　单选：下列有关信用评分模型中行为评分的表述中，

　　错误的是( )。

　　A.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为

　　评分

　　B.行为评分是通过观测客户贷后行为特征，预测客户

　　未来一定时间变成“坏客户”的可能性，它通过观察

　　客户特征和风险的关联性，总结风险出现、发展和分

　　布的规律，从而作出管理决策

　　C.对行为评分影响最大的是客户的账户使用记录

　　D.一般来说，账龄较长的账户，其正常还款时间较长，

　　行为评分较高

　　答案：C

　　多选：下列关于信用评分模型的表述，正确的有( )。

　　A.信用风险评分种类较多，目前主要有申请评分、行为评分和

　　催收评分

　　B.催收评分的种类包括违约概率模型、损失程度模型和催收响

　　应模型

　　C.催收评分决策依据的信息与行为评分大致相同，一般包括还

　　款与拖欠行为、账户使用记录等

　　D.催收金额以及回收信息通常也应纳入催收评分决策的依据

　　E.损失程度模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违

　　约(逾期90天以上)的概率

　　答案：ABCD

　　单选：( )是信用风险管理流程的重要环节，对风险

　　管理的实施和改进极为重要。

　　A.信用风险监控与报告

　　B.信用风险识别

　　C.信用风险分析

　　D.信用风险预测

　　答案：A

　　多选：尽管个人贷款产品种类繁多，其具体的

　　定价策略与方法不尽相同，但贷款定价原则是

　　通用的，个人贷款定价的原则包括( )。

　　A.成本收益原则

　　B.风险定价原则

　　C.参照市场价格原则

　　D.组合定价原则

　　E.与宏观经济政策一致原则

　　答案：ABCDE

　　多选：下列关于个人贷款定价模型的假设中，表述错误的是( )。

　　A.成本加成定价模型充分考虑了银行资金成本、承担的风险和

　　利润目标，是典型的“外向型”定价模式

　　B.基准利率加点定价模型仅从银行自身和信贷产品本身出发，

　　未考虑当期资金市场上的一般利率水平，缺乏对整个信贷市场的

　　把握，可能导致客户流失

　　C.成本加成定价模型适用于居于领头地位或信贷市场需求旺盛

　　时的商业银行

　　D.基准利率加点定价模型以市场的优惠利率为出发点，需求适

　　合本银行的贷款价格

　　E.客户盈利分析模型摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树

　　立了“以客户为中心”的经营理念

　　答案：AB

　　多选：关于押品管理的原则，下列正确的是

　　( )。

　　A.合法性原则

　　B.有效性原则

　　C.审慎性原则

　　D.差别化原则

　　E.平衡制约原则

　　答案：ABCDE

　　多选：对下列授信业务项下的押品，可采用直接评估方式的有( )。

　　A.低信用风险信贷业务

　　B.首次交易住房做抵押的贷款金额为1200万元的个人住房贷款

　　C.对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50%的贷款金额为800万元的个人再交易住房贷款

　　D.保证金、存单、票据质押授信业务

　　E.仓单、动产质押授信业务

　　答案：ACDE

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　　多选：下列常见押品中，适合用市场法来进行

　　估值的有( )。

　　A.贵金属

　　B.债券

　　C.居住用房地产

　　D.设施类在建工程

　　E.公路收费权

　　答案：ABC

　　单选：2015年6月，深圳某进出口公司到银行申请流动资金贷款250万元，贷款期限6个月，贷款年化利率为6%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债，该记账式国债的评估价值是300万元，则该笔业务的抵质押率是( )。

　　A.88.3% B.85.8%

　　C.85.5% D.86.8%

　　答案：B

　　单选：在押品的准入控制中，抵押物应优先选择的押品是( )。

　　A.现金

　　B.存单

　　C.银行承兑汇票

　　D.以出让方式取得的国有土地使用权

　　答案：D