 多选：个人贷款的特征有( )。

　　 A.贷款便利

　　 B.风险水平较低

　　 C.收益水平较高

　　 D.贷款品种多、用途广

　　 E.还款方式灵活

　　 答案：ABDE

　　 多选：个人贷款的意义有( )。

　　 A.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源

　　 B.个人贷款可以实现城乡居民的有效消费需求、极大的满足消费者的购买欲望，起到了融资作用

　　 C.个人贷款可以帮助商业银行分散风险

　　 D.个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用

　　 E.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用

　　 答案：ABCDE

　　 单选：下列不属于个人消费类贷款的是( )。

　　 A.个人教育贷款 B.个人医疗贷款

　　 C.个人专项贷款 D.个人汽车贷款

　　 答案：C 

试题来源:[银行从业2019年银行从业《个人贷款(初级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无忧取证班送VIP题库，助力通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询

　　 单选：下列属于按担保方式分类的个人贷款是( )。

　　 A.个人医疗贷款 B.个人质押贷款

　　 C.个人经营贷款 D.个人教育贷款

　　 答案：B 7

　　 多选：个人贷款产品的要素包括( )。

　　 A.贷款币种 B.贷款期限

　　 C.贷款利率 D.贷款对象

　　 E.还款方式

　　 答案：BCDE

　　 单选：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过( );一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过( )。

　　 A.1年;原贷款期限

　　 B.1年;该贷款品种规定的最长贷款期限

　　 C.原贷款期限;3年

　　 D.原贷款期限;该贷款品种规定的最长贷款期限

　　 答案：D 9

　　 单选：下列关于个人贷款利率的表述，错误的是( )。

　　 A.贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率

　　 B.贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动

　　 C.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率

　　 D.贷款利息水平的高低是通过利率表示的

　　 答案：C

　　 单选：期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率( )。

　　 A.实行合同利率 B.在合同期间按年调整

　　 C.在合同期间按月调整 D.可分段计息

　　 答案：A

　　 单选：个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快、风险又相对较小的最常用的还款方式是( )。

　　 A.等额本金还款法 B.等额本息还款法

　　 C.到期一次还本付息 D.等比递增还款法

　　 答案：A  单选：在偿还个人贷款时，自身财务规划能力强的客户适用于( )的偿还方法，可以灵活按照还款能力规划还款进度，满足个性化需求。

　　 A.组合还款法 B.等额本息还款法

　　 C.等比累进还款法 D.到期一次还本付息法

　　 答案：A

　　 单选：贷款20万元，贷款年利率6%，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为( )。

　　 A.833元;1000元 B.1000元;1000元  C.1000元; 833元 D.1200元;1200元  答案：B  单选：借款人贷款本金为100万元，贷款期限为20年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为( )。

　　 A.6980.58 B.7631.67

　　 C.7989.62 D.7512.63

　　 答案：B

　　 多选：下列财产中，不得用于抵押的有( )。

　　 A.宅基地 B.耕地

　　 C.非法所得财产 D.自留地

　　 E.幼儿园办公楼

　　 答案：ABCDE

　　 单选：下列各项中，( )不属于质押合同的内容。

　　 A.质押担保的范围

　　 B.债务人住所

　　 C.被担保的主债权种类、数额

　　 D.债务人履行债务的期限

　　 答案：B

　　 多选：下列关于保证担保的表述，正确的有( )。

　　 A.指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为

　　 B.保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人

　　 C.借款人不还款或无能力还款时，保证人可以代其还款也可以不代其还款

　　 D.任何组织都可以作为保证人承担保证责任

　　 E.保证分为一般保证和连带责任保证

　　 答案：ABE

　　 多选：以下关于贷记卡和准贷记卡的特点描述正确的有( )。

　　 A.贷记卡的持卡人可在信用额度内先消费后还款

　　 B.准贷记卡的持卡人需要交存一定金额的备用金

　　 C.准贷记卡的持卡人可享受20~56天的免息期

　　 D.准贷记卡中备用金不足时可在信用额度内透支

　　 E.目前市场上准贷记卡的存量不大但增量较大

　　 答案：ABD

　　 单选：关于我国信用卡产生和发展的过程，以下说法错误的是( )。

　　 A.1978年，中国银行广州分行代理香港东亚银行“东美VISA信用卡”取现业务，信用卡第一次进入中国市场

　　 B.1985年，中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——“珠江信用卡”

　　 C.1995年初，中国工商银行和上海航空公司联合推出“牡丹上航联名卡”，宣告了中国第一张联名信用卡的诞生

　　 D.我国信用卡产业的成长过程大致可以分为起步阶段、基础发展阶段、组织建设阶段、加速发展阶段和繁荣阶段

　　 答案：D

　　 多选：以下关于信用卡业务的说法中，错误的有( )。

　　 A.信用卡只能由个人申领

　　 B.申请人只需要填写递交信用卡申请表即可申领信用卡

　　 C.消费者在规定额度内可随意消费，并可享有20~56天的免息期

　　 D.逾期还款或到期不还款，可能会造成法律纠纷，承担高额利息，但不影响信用记录

　　 E.透支取现需要支付每日万分之五的利息

　　 答案：ABD

　　 判断：信用卡的逾期还款罚息、取现手续费和刷卡手续费都是由持卡人承担并支付。( )

　　 答案：B

　　 单选：信用卡典型的分期业务不包括( )。

　　 A.账单分期 B.现金分期

　　 C.商场分期 D.邮购分期

　　 答案：B  判断：商业银行所有种类的个人信用卡透支都不得用于生产经营、投资等非消费领域。( )

　　 答案：B

　　真题回顾

　　 多选：以下关于信用卡个人贷款业务和一般贷款业务的异同比较，正确的有( )。

　　 A.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务有着相同的业务属性

　　 B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息;一般个人贷款业务需按要求支付手续费和利息

　　 C.信用卡个人贷款业务和一般个人贷款业务在审批后都可以循环使用

　　 D.信用卡个人贷款业务和一般个人贷款业务都不可用于投资

　　 E.目前多家商业银行推出的信用卡现金分期业务，已经具备了信用卡业务和小额贷款的共同属性

　　 答案：ABDE

　　 单选：目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线，以下说法中错误的是( )。

　　 A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

　　 B.明确平台本身不得提供担保

　　 C.按规定可形成资金池

　　 D.不得非法吸收公众存款，即不得非法集资

　　 答案：C

　　 判断：商业银行互联网个人贷款是指自然人通过互联网平台向商业银行发起申请，商业银行线下完成调查、审批、发放、监管等环节。( )

　　 答案：B

　　考点16：互联网个贷业务的类型和发展

　　 业务类型

　　 按贷款使用是否具有特定场景

　　 场景化个人贷款

　　 非场景化个人贷款

　　 按客户是否具有较强的资信证明

　　 有强增信基础的个人贷款

　　 非强增信基础的个人贷款

　　 商业银行在实际审批、发放贷款时综合考虑两种分类

　　 发展历程

　　 第一阶段：部分线上化

　　 第二阶段：全流程电子化

　　 第三阶段：根据银行自身数据库主动发放小额信用贷款

　　 第四阶段：以银行数据、社会信息、互联网大数据等为基础综

　　真题回顾

　　 单选：商业银行互联网个人贷款的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，以下关于发展阶段的说法中错误的是( )。

　　 A.第一阶段：个贷业务的部分线上化

　　 B.第二阶段：个贷业务全流程电子化，实质上是银行线下个贷业务的线上化

　　 C.第三阶段：基于商业银行自身数据库对客户信息综合分析

　　 D.第四阶段：摒弃银行数据，以互联网大数据等为基础综合分析 

　　答案：D 

　　判断：场景化个人贷款是指商业银行向客户发放的贷款仅适用于确定的某一场景。( )

　　 答案：A

　　考点17：互联网个贷业务模式(1)  商业银行资金获取方式

　　 主要：吸收公众存款

　　 次要：自有资金本金及附属资金

　　 区别于P2P的资金来源：投资人的投入资金

　　 业务流程

　　 申请：银行电子渠道、第三方机构线上平台

　　 风险评估：传统个贷风险要素+互联网大数据

　　 审批

　　 建立审批模型

　　 一般不进行复审

　　 时效性强，速度快，一般3个工作日完成

　　 电子式贷款合同

　　 贷后管理：客服电话定期催收、坏账打包处置

　　真题回顾

　　 单选：商业银行互联网贷款的资金来源不包括( )。

　　 A.吸收公众存款

　　 B.投资人的投入资金

　　 C.商业银行自由资本金

　　 D.商业银行附属资金

　　 答案：B  单选：以下关于互联网个人贷款审批特点的说法中错误的是( )。

　　 A.在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型

　　 B.对于审批未通过的贷款一般会安排复审

　　 C.审批时效性强，速度快

　　 D.贷款合同的形式主要为电子式，通过UKEY等进行安全管理

　　 答案：B

　　35

　　考点18：互联网个贷业务模式(2)  主要风险控制措施的特点

　　 客户身份识别通过互联网实现

　　 客户信息综合交叉认证、视频及人脸识别技术(未来)

　　 更多依托互联网大数据的支持综合评估

　　 贷款额度相对较小  风险缓释机制

　　 保险、潜在保证向特定人群发放

　　 征信管理

　　 广义与狭义

　　 广义：人民银行个人征信系统(狭义)+公安机关身份信

　　息管理系统+商业征信机构的大数据信息

　　 征信方式

　　 行为分析、场景式分析、问答式分析

　　真题回顾

　　 多选：按照征信方式可以将征信管理分为( )类型。

　　 A.行为分析方式 B.意愿分析方式

　　 C.场景式分析方式 D.问答式分析方式

　　 E.远程式分析方式

　　 答案：ACD

　　 判断：广义征信管理以人民银行个人征信系统与公安机关身份信息管理系统为基础，以商业征信机构的大数据信息为补充，综合判断客户的信用情况。( )

　　 答案：A

　　考点19：互联网个贷风险管理和行业监管

　　真题回顾

　　 多选：互联网个人贷款面临的风险包括( )。

　　 A.缺少相应的监管政策、政策内容不明确及政策导向发生明显变化的政策风险

　　 B.交易对手方未能履行义务而造成经济损失的信用风险

　　 C.贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的行业风险

　　 D.系统漏洞或缺陷导致系统无法正常运行及客户信息泄露的技术风险

　　 E.身份认证与核实、电子合同合规性等方面的法律风险

　　 答案：ABCDE

　　 判断：商业银行互联网个人贷款本质上仍然是个人贷款，主要受银监会《个人贷款管理暂行办法》的指导与监管。( )

　　 答案：A

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