单选题

　　1.主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人：(C )

　　A.承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分的二分之一

　　B.承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分的三分之一

　　C.与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任

　　D.对债务人无法清偿的部分承担补充责任

　　2.以下属于《交通银行不良信贷资产岗位责任认定办法(实行)》中规定的、必须进行责任认定的个贷不良信贷资产范围是：( A )

　　A.首次下迁至可疑类的属经营性质的个人贷款

　　B.经贷后检查发现存在风险隐患的个人贷款

　　C.逾期90天以上的个人资产

　　D.逾期180天以上的个人资产

　　3.依据《关于在治理商业贿赂专项工作中正确把握政策界限的意见》(中治贿发[2007]4号)第三条，商业贿赂是指在商业活动中违反公平竞争原则，采取( )或者其他利益等手段，以提供或获取交易机会或者其他经济收益。( B)

　　A.索取财物

　　B.给予、收受财物

　　C.套取中介费

　　D.获取内部交易信息

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　　4.《交通银行员工违规行为处理办法》规定，( )应当从重或者加重处理。(D )

　　A.自查发现问题并及时予以纠正的

　　B.经办人员经抵制无效被迫实施违规行为

　　C.检举他人违规行为，经查证情况属实

　　D.实施违规行为后逃匿

　　5.员工受到警告、记过、记大过、降级、撤职处分，在处分期限内不得提任或晋升，不得增薪;受到留用察看处分的，自处分决定下达之日起( )内不得提任或晋升，不得增薪。(C )

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　6.《交通银行员工失范行为管理办法》中失范行为是指违反或偏离银行员工行为规范或合规规则，有可能给银行经营、资产、( A )等方面带来潜在风险或转化为案件的行为。

　　A.声誉

　　B.财产

　　C.信贷

　　D.存款

　　7.以下(D)不符合现行监管规定。

　　A.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人

　　B. 借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示

　　C.借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款

　　D.采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况

　　8.诉讼时效中止后，从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间(A )。

　　A.继续计算

　　B.不再计算

　　C.重新计算

　　D.视为届满

　　9.采取格式条款订立合同的，若格式条款和非格式条款不一致的，应当采用(C )。

　　A.格式条款

　　B.诚信原则

　　C.非格式条款

　　D.法律规定

　　10.以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是(A)。

　　A.上市公司股份

　　B.汇票

　　C.本票

　　D.存款单

　　二、多选题

　　1. 下列符合《交通银行合规手册》合规要求中“避免利益冲突”相关规定的是：(ABCD )

　　A.办理业务涉及本人、亲属或利害关系人的，应主动提出回避

　　B.未获批准，不在其他用人单位兼职或从事第二职业

　　C.若无法确认自己的行为是否会导致利益冲突或对处理可能的利益冲突有疑问的，应向上级主管请示或向相关部门寻求专业支持

　　D.离职前，应履行竞业禁止义务，不违反劳动合同约定到与交通银行具有竞争关系的用人单位任职

　　2. 下列哪项属于非法集资的表现形式?(ABC)

　　A.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资

　　B.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资

　　C.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资

　　D.利用银行渠道发售信托产品集资

　　3. 贷款发放后，贷款人贷后管理应跟踪监控哪些信息：(ABCD )

　　A.贷款资金的使用情况

　　B. 借款人信用情况变化

　　C.借款人担保情况变化

　　D.抵押物价值的动态变化

　　4. 下列哪类单位不得作为单位保证人：(AC)

　　A. 国家机关

　　B. 经授权的企业法人的分支机构

　　C. 企业法人的职能部门

　　D. 独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产

　　5. 根据《交通银行个人贷款贷后监控管理暂行办法》的规定，下列对个贷定期监控描述错误的有：(AD)

　　A. 经营类个贷相比小企业贷款风险较小，可酌情放松监控频率要求

　　B. 对于用途监控，经办人员要向借款人索取其使用贷款相对应的贷款用途证明材料，并综合通过账户分析、凭证查验、实地查访等方式重点检查贷款资金真实流向与分行审查审批意见和借款人在借款合同中约定用途是否都一致

　　C. 对于周期性监控，经办人员应收集借款人在过往三个月中能证明生产经营现状的贷后监控资料，如纳税单、三个月内银行账户往来、公用事业费缴费单、产供销记录凭证、厂房生产情况、财务报表等材料。

　　D. 对于合作机构、合作项目的周期性监控，暂时可不做要求

　　6. 用于加盖在以下( ABC )文件资料上的零贷业务专用章应全部统一为“零售信贷业务专用章”，归入C类业务印章进行管理：

　　A.本行向房产权属管理机构提交的住房套数查询申请文书、表格等资料

　　B.本行出具的零贷业务还款明细，逾期情况等证明类文书、表格资料

　　C.办理零贷业务提前还款、还款卡号等信息变更手续相关的材料

　　D.提供给监管机构、行业协会等外部机构、有明确样式规定的业务报表

　　三、判断题

　　1. E贷通2.0提前还款将按归还本金的1%收取提前还款补偿金。( 错 )

　　2. E贷通2.0额度有效期为12个月，12个月后不能再提款。( 对 )

　　3. E贷通2.0转账方式用款功能已关闭。( 对 )

　　4. 贷款展期后，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次，自展期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息;达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。( 对 )

　　5. 个人存单(国债)质押贷款，以人民币整存整取定期存单作质押的，贷款金额应不超过质押存单面额的90%。( 对 )

　　6. 财产保险保单可以在我行办理质押贷款。( 错 )

　　7. 个人外汇宝项下外汇存款质押贷款，发放时所取的牌价为当日公布的代兑点牌价钞买价。( 错 )

　　8. 得利宝质押贷款期限最长不超过1年，且不得超过“得利宝”交易协议所约定的投资到期日，或已知的提前赎回日。( 对 )

　　9. 储蓄国债质押贷款的起点金额为5000元。( 对 )

　　10. 对于个人质押贷款，如用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。( 对 )

　　11. 责任追究应根据具体业务中管理人员的权利、职责和过错大小认定，责任追究结果包括降低审批权限、调离岗位、禁止从事相关业务、禁止提拔使用等。( 对 )

　　12. 担保方式既可以采用任何一种，又可以采用多种方式担保。使用一种担保方式不足以防范和分散授信风险的，应当选择两种或两种以上的担保方式。同一笔授信业务设定两种以上担保方式时，各担保方式可以分别担保全部债权，也可以划分各自担保的债权范围。( 对 )

　　13. 我行对已完成结构封顶但尚未竣工验收的商铺可发放商业住房贷款。( 错 )

　　14. 个人商铺贷款利率可按基准利率执行。( 错 )

　　15. 我行确定借款人套数的依据是借款人家庭成员，包括借款人及其配偶和子女。( 错 )

　　16. 个人循环贷款为无指定用途的贷款。( 错 )

　　17. 我行住房贷款可以采用抵押、质押、第三方保证、信用等多种方式发放。( 错 )

　　18. 零售信贷审查委员会(简称“零售贷审会”)是分行零售信贷业务的审查机构，负责对零售信贷业务的风险性、合规性、可行性等进行集体审议，向有权审批人提供授信审查意见。( 对 )

　　19. 担保债务人(包括借款人和其他个贷业务债务人)的担保范围为：主债权、利息、违约金、损害补偿金、实现我行债权的费用、抵(质)押物保管费用等。( 对 )

　　20. 省直分行个人消费贷款的授信授权管理集中于分行零售信贷管理部。( 对 )

　　21. 一般而言，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在35%以下(含)，月所有债务支出与收入比控制在50%以下(含)。( 错 )

　　22. 对已将房产抵押给我行、当前授信额度低于最高抵押贷款成数的，可对差额部分进行授信，但授信额度最高不超过抵押物价值的80%减去抵押物对应的原贷款余额。( 错 )

　　23. 房屋主体结构已经封顶的住房和商铺，可以在我行办理住房按揭贷款和商铺按揭贷款。( 错 )

　　24. 我行目前以抵、质押贷款为主，控制发放保证担保贷款，从严掌握信用贷款。( 对 )

　　25. 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。( 对 )

　　26. 个人信用信息基础数据库是一个信用信息服务系统，它将每一个信用活动的自然人在各商业银行和其他相关部门的信用活动记录集中起来，因此在借款人申请贷款时，我行可随意查询借款人的资信情况。( 错 )

　　27. 零售贷款审查委员会表决结果必须当场公布，不得会后统计。( 对 )

　　28. 交行员工不得为任何人在本行申请的贷款提供担保。( 对 )

　　29. 罚息利率执行央行规定的罚息利率上限，即逾期罚息利率为合同利率上浮50%，挪用罚息利率为合同利率上浮100%。( 对 )

　　30. 消费信贷贷款计息天数按每月实际天数、一年365天计算。( 错 )

　　31. 对一手房产按揭类个贷，办妥预抵押等于落实抵押权。( 错 )

　　32. 依据我行个贷五级分类矩阵，抵、质押担保贷款逾期90天(不含)以上的个人贷款，五级分类结果均为不良类。( 对 )

　　33. 对于受托支付发放的个贷，个贷经营部门贷后监控无需核实贷款支付是否符合合同约定。( 错 )

　　34. 个贷面谈、面签不得委托第三方机构代为办理，面谈、面签的经办人员应是本行正式员工。( 对 )

　　35. 借款申请人系本行私人银行客户、白金信用卡客户或沃德财富客户且在提交借款申请前已成为该类客户已满1个月，可酌情减免对借款申请人的工作场所和常住居所进行实地调查。( 错 )

　　36. 放款中心对于贷款人受托支付项下的提款申请，仅需审核借款人提供的贷款支付对象的划付信息是否与借款合同约定内容及个贷管理系统记载相符。( 错 )

　　37. 委托第三方机构代办居访事项的，分行应要求其参照本规程提供居访笔录以及所留存的影像资料。( 对 )

　　38. 保证类个贷，至少应由两名营销岗共同完成核保工作后，签订保证担保合同。( 对 )

　　39. 中介岗应按规定做好贷后检查，及时加强对贷款用途、资金流向、借款人情况变化等信息的监控，接收客户提交的交易证明资料，做好相关贷后检查记录，并就后续与借款人业务合作提出评价建议。( 错 )

　　40. 代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。( 对 )

　　41. 员工不得为他人在交行贷款提供担保，不得为本行客户融资牵线搭桥，但可使用自有资金本行客户提供资金支持。( 错 )

　　42. 划拨的国有土地使用权可以抵押，但拍卖所得价款应在依法缴纳土地使用权出让款项后，由抵押权人优先受偿。( 对 )

　　43. 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担赔偿责任。( 错 )

　　44. 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。( 对 )

　　45. 员工不得利用因工作关系获取的交行未披露的信息为本人或他人进行股票，基金等投资活动，并不得将上述信息透露给其他人。( 对 )

　　46. 商业银行授信调查应注重现场实地考察，不得将审核小企业财务报表或各类书面资料作为唯一授信调查手段。( 对 )

　　47. 抵押物所担保的债权不得超过抵押物的价值，已经设置抵押的抵押物不得重复抵押，但可以接受以该抵押物的价值大于已担保债权的余额部分再次抵押。( 对 )

　　48. 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与其进行交易。( 对 )

　　49. 北京市中级人民法院作为独立主体有较强的担保能力，可以为贷款提供保证担保。( 错 )

　　50. 贷款人可以将个贷调查全部事项委托第三方完成。( 错 )

　　51. 按照贷款的实际质量状况，结合贷款逾期情况，将个人贷款列入正常、关注、次级、可疑和损失五类，只有后两类贷款为不良贷款。( 错 )

　　52. 同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，没有约定的保证人承担连带责任，即债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。( 对 )

　　53. 员工可以不受授权范围限制，自由查询客户信息，但不得擅自披露客户信息。( 错 )

　　54. 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。( 错 )

　　55. 催收过程中，对于还款意愿差的借款人可以使用恐吓、暴力等方式令其偿还欠款。( 错 )

　　56. 对于由“影子银行类客户” 或其实际控制人为本行零贷业务提供担保的，还应在加强贸易(交易)背景调查的基础上进一步审视相关担保的真实性、有效性。( 对 )

　　57. 根据《交通银行举报违法违纪违规经营行为奖励办法》规定，员工署实名举报违法违纪违规经营行为，经核查属实，应对举报人通报表扬，但不能予以现金奖励。( 错 )

　　58. 正常类或关注类授信业务对应客户列入监察名单客户时，该客户名下所有授信业务风险分类均应调整为关注类。( 对 )

　　59. 当抵(质)押动产市场价格出现持续走低的趋势时，即使当前抵(质)押率仍未超过授信批准抵(质)押率，经办行也应要求授信申请人追加现金保证金或提前归还部分贷款，将抵(质)押率控制在安全的范围。( 对 )

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