2019年初级银行从业资格考试个人贷款备考试题三
来源 :中华考试网 2019-07-09
中1.押品准入控制是银行防范押品风险的最主要措施,下列押品的选择次序的说法中,正确的是( )。
A、抵押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品
B、对一年期以上应收账款、收费权等质物,商业银行绝对不可以接受
C、质押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品
D、应优先选择缓释能力强、押品价值稳定、容易变现的押品
2.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定,采用贷款人受托支付的,贷款人应( )。
A、把贷款资金专户存储,借款人用款时向贷款人提出申请
B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
C、把贷款资金专户存储,借款人的交易对方在用款时向贷款人提出用款申请
D、要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权交易对方按合同约定方式提取资金
3.根据《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款风险评价应以分析借款人( )为基础,采取( )方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A、还贷能力;定量和定性分析
B、抵押担保;定性分析
C、现金收入;定量分析
D、现金收入;定量和定性分析
试题来源:[银行从业2019年银行从业《个人贷款(初级)》考试题库 】
4.根据《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款银行调查人应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、( )进行调查核实,形成调查评价意见。
A、风险性
B、合法性
C、可行性
D、完整性
5.押品价值评估方式不包括( )。
A、直接评估方式
B、间接评估方式
C、内部评估方式
D、外部评估方式
6.当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息时,该贷款属于( )。
A、可疑贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、损失贷款
7.下列不属于客户信用风险监控的原则的是( )。
A、差别管理
B、动态管理
C、重点关注
D、平等关注
8.根据《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应建立并严格执行贷款( )制度,通过电子银行渠道发行( )的,贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
A、面谈;低风险质押贷款
B、面谈;低风险住房贷款
C、面签;低风险质押贷款
D、面签;低风险住房贷款
9.信用评分模型中行为评分的影响因素不包括( )。
A、还款与拖欠行为
B、账户使用记录
C、额度信息
D、个人征信信息
10.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定,个人贷款资金应当采用( ),但属于例外情形的,经贷款人同意可以采取( )。
A、贷款人受托支付方式;借款人自主支付方式
B、借款人自主支付方式;贷款人受托支付方式
C、贷款人受托支付和借款人自主支付相结合的方式;借款人自主支付方式
D、贷款人受托支付和借款人自主支付相结合的方式;贷款人受托支付方式
11.成本加成定价模型中,个人贷款的价格构成是( )。
A、贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
B、贷款利率=优惠利率+风险加点
C、来源于某客户的总收入=为该客户提供服务的成本+银行的目标利润
D、贷款价格=资金成本+贷款费用+目标利润
12.下列关于押品管理的基本流程,顺序正确的是( )。
A、材料受理→审查→抵质押权的设立与变更→押品价值评估→押品日常管理→押品的返还与处置
B、材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权的设立与变更→押品的返还与处置→押品日常管理
C、材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权的设立与变更→押品日常管理→押品的返还与处置
D、材料受理→押品价值评估→抵质押权的设立与变更→审查→押品日常管理→押品的返还与处置
13.现有的对押品风险的控制措施主要包括( )。
A、押品准入控制
B、抵质押权设立与变更控制
C、押品日常管理控制
D、押品处置阶段控制
E、押品信息录入及数据维护控制
14.根据《个人贷款管理暂行办法》规定,个人贷款调查可采取( )等途径和方法。
A、现场核实
B、信用评估
C、信息咨询
D、电话查问
E、网上调查
15.在个人贷款的审批环节,“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务,下列各选项中关于“否决”后采取行动的表述,错误的有( )。
A、对原申报业务报批材料中已提供的材料,可不重复报送
B、申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料,原信贷审批部门必须安排对该笔业务的复议
C、提请复议的业务,申报及审批流程和新业务不同
D、发表“否决”意见应说明理由
E、对于决策意见为否决的业务,申报机构认为有充分的理由时,可提请复议
16.下列关于信用评分模型中行为评分的应用,正确的有( )。
A、风险预警
B、授信额度控制
C、客户行为干预
D、信贷重组
E、交叉营销
17.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述,正确的有( )。
A、对于个人经营类贷款,环境往往是衡量财务状况的决定性要素
B、“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)
C、宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响
D、如果发生违约,债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权
E、环境是决定信用风险损失的一项重要因素
18.催收评分模型决策所依据的信息主要有( )。
A、还款行为信息
B、账户使用记录
C、催收金额及回收信息
D、贷款历史催收信息
E、拖欠行为信息
19.下列押品价值评估方法之收益法中对被评估资产的要求,说法正确的有( )。
A、公开市场上有可比的资产及其交易活动
B、资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量
C、被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值
D、被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量
E、被评估资产预期获利年限可以预测
20.申请评分卡决策所依据的关键信息,即评分结果的影响因素,可以分为三类:客户基本信息、客户关系信息和征信信息。( )
A、正确
B、错误
21.基准利率加点定价模型选择某种基准利率作为基价,在此基础上增加风险加成点数,然后为具有不同信用等级或风险程度的顾客确定不同的利率水平。( )
A、正确
B、错误
22.催收评分模型根据客户行为特征、基本信息等内外部数据,对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测,所以成本较高。( )
A、正确
B、错误
1.正确答案:D
参考解析:质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品,故 A 错误。对一年期以上应收账款、收费权等质物,商业银行可以谨慎接受,故 B 错误。抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品,故 C 错误。
2.正确答案:B
参考解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的,贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
3.正确答案:D
参考解析:贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
4.正确答案:D
参考解析:贷款人受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,并形成调查评价意见。
5.正确答案:B
参考解析:押品的价值评估方式包括内部评估方式、外部评估方式和直接评估方式。
6.正确答案:C
参考解析:次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。
7.正确答案:D
参考解析:在实施零售贷款风险监控过程中,充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同,按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。
8.正确答案:A
参考解析:贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的,贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
9.正确答案:D
参考解析:个人征信信息是申请评分的影响因素。
10.正确答案:A
参考解析:个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式,但属于例外情形的,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
11.正确答案:A
参考解析:成本加成定价模型中,贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润。
12.正确答案:C
参考解析:押品管理的基本流程是材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权的设立与变更→押品日常管理→押品的返还与处置。
13.正确答案:A|B|C|D|E
参考解析:略。
14.正确答案:A|C|D
参考解析:《个人贷款管理暂行办法》第二章第十五条规定:贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
15.正确答案:B|C
参考解析:申请复议时,申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料,原信贷审批部门有权决定是否安排对该笔业务的复议,故 B 错;复议的业务,申报及审批流程和新业务相同,故 C 错。
16.正确答案:A|B|C|D|E
参考解析:略。
17.正确答案:B|C|E
参考解析:对于个人经营类贷款,资本往往是衡量财务状况的决定性要素,故 A 错。如果发生违约,债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权,故 D 错。
18.正确答案:A|B|C|D|E
参考解析:略。
19.正确答案:B|D|E
参考解析:A 是市场比较法对被评估资产的要求;C 是成本法对被评估资产的要求。
20.正确答案:A
参考解析:略。
21.正确答案:A
参考解析:略。
22.正确答案:B
参考解析:催收评分模型可针对不同客户采取差异化的催收策略与流程,在较低的成本开支下保持良好的回收水平。
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