二、多项选择题(本类题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

　　91、按产晶的用途可以将个人贷款产品分为(C，E)。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.个人消费类贷款

　　D.个人抵押贷款

　　E.个人经营类贷款

　　[解析]个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款、个人经营类贷款。选项 AB 是个人消费贷款的一种，而选项 D 是按照担保方式分类的一个种类。

　　92、操作风险的内容包括(ABCDE)。

　　A.贷款受理和调查中的风险

　　B.贷款审查和审批中的风险

　　C.贷款签约和发放中的风险

　　D.贷款支付管理中的风险

　　E.贷后管理中的风险

　　[解析]操作风险的内容包括：贷款受理和调查中的风险;贷款审查和审批中的风险;贷款签约和发放中的风险;贷款支付管理中的风险;贷后管理中的风险。

　　93、个人贷款的特征包括(ABC)。

　　A.还款方式灵活

　　B.低资本消耗

　　C.贷款便利

　　D.贷款金额大

　　E.贷款品种少

　　[解析]个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活;低资本消耗。

　　94、作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括(ABCDE)。

　　A.坚韧性

　　B.自信心

　　C.观察分析能力

　　D.应变能力

　　E.法律知识

　　[解析]银行营销人员的基本要求一般包括：①品质特征，一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等;②销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等;③专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识、法律知识等

　　95、个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施包括(ABC)。

　　A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

　　B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

　　C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金

　　D.规范业务操作

　　E.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

　　[解析]根据合作机构风险的特征，控制其风险应从汽车经销商、保险公司、合作担保机构等各主体出发。具体措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况;按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度;由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金;与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

　　96、银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有(BCD)。

　　A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 30%

　　B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过 70%

　　C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度一抵押房产价值×抵押率

　　D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款

　　E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值

　　[解析]A 项，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的700A：E 项，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。

　　97、催收管理涉及的产品主要包括(ABCDE)。

　　A.个人消费类贷款

　　B.个人投资经营类贷款

　　C.其他个人贷款

　　D.信用卡应收账款

　　E.个人质押类贷款

　　[解析]催收管理涉及的产品主要包括：个人消费类贷款、个人投资经营类贷款、个人质押类贷款、其他个人贷款及信用卡应收账款等。

　　98、贷款检查包括但不限于的内容有(ABCDE)。

　　A.借款人基本情况

　　B.借款人收入情况

　　C.借款用途

　　D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

　　E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

　　99、借款合同要涵盖以下要点(ABE)。

　　A.明确约定各方当事人的诚信承诺

　　B.明确约定贷款资金的用途

　　C.明确贷款发放的原则

　　D.明确贷款回收的细节

　　E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

　　[解析]借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点：明确约定各方当事人的诚信承诺;明确约定贷款资金的用途;明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

　　100、在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应(AC)。

　　A.及时向部门负责人汇报

　　B.停止发放贷款

　　C.制定相应的处理方案

　　D.及时报告信贷风险管理部门

　　E.及时报告上级业务主管部门

　　[解析]根据有关风险事项处理程序规定，贷后检查中如发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处理方案;属于重大风险事项的，还应及时报告信贷风险管理部门和上级业务主管部门。

　　101、随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录(ABCDE)。

　　A.个人的信贷信息

　　B.个人基本身份信息

　　C.民事案件强制执行信息

　　D.缴纳的住房公积金信息

　　E.已公告的欠税信息

　　[解析]随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。

　　102、在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括(ABCDE)。

　　A.项目资料的完整性、真实性

　　B.项目的合法性

　　C.项目工程进度

　　D.项目资料的有效性

　　E.项目资金到位情况

　　103、如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供(ABCD)。

　　A.委托人的身份证原件及复印件

　　B.委托人的个人信用报告

　　C.具有法律效力的授权委托书

　　D.代理人的身份证原件及复印件

　　E.代理人的个人信用报告

　　[解析]根据有关规定，个人对信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无须提供。

　　104、在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有(ABCE)。

　　A.具有合法、合规的经营资质

　　B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

　　C.内部管理机制科学完善

　　D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

　　E.具备较强的经营能力和好的发展前景

　　[解析]在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几

　　条总体原则：①具有合法、合规的经营资质;②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位;③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等;④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

　　105、国家助学贷款实行的原则有(BDE)。

　　A.部分自筹

　　B.财政贴息

　　C.有效担保

　　D.专款专用

　　E.按期偿还

　　[解析]国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

　　106、下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是(BC)。

　　A.等额本息还款法

　　B.等额本金还款法

　　C.等比递减还款法

　　D.等额累进还款法

　　E.组合还款法

　　[解析]等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。

　　107、对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有(ABCDE)。

　　A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

　　B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

　　C.利随本清

　　D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

　　E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

　　[解析]到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。

　　108、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为(ABD)。

　　A.个人抵押贷款和个人质押贷款

　　B.个人保证贷款

　　C.个人经营类贷款

　　D.个人信用贷款

　　E.个人专项贷款

　　109、申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，其方式有(ABE)。

　　A.抵押

　　B.保证

　　C.留置

　　D.定金

　　E.质押

　　[解菥]申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。

　　110、市场细分是一个信息(BE)的过程。

　　A.收集

　　B.分析

　　C.分类

　　D.总结

　　E.归纳

　　[解析]市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。