61. 下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是( )。

　　A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

　　B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

　　C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

　　D.在抵押期问，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

　　正确答案:A

　　解析:以所购商用房作抵押的，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，A项错误。

　　62. 个人贷款客户定位包括( )。

　　A.合作单位定位

　　B.贷款客户定位

　　C.合作单位定位和贷款客户定位

　　D.合作单位定位和竞争对手定位

　　正确答案:C

　　解析:个人贷款客户定位包括合作单位定位和贷款客户定位。

　　63. 市场细分中的集中策略适用于( )。

　　A.资源不多的中小银行

　　B.大中型银行

　　C.专业性银行

　　D.投资银行

　　正确答案:A

　　解析:市场细分中的集中策略适用于资源不多的中小银行。

　　64. 在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的( )。

　　A.信用记录和评价体系

　　B.还款意愿和审查体系

　　C.抵押物审查和评价体系

　　D.贷后审查和风险预警体系

　　正确答案:A

　　解析:在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。

　　65. 下列各项中，会导致委托代理终止的情形是( )。

　　A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

　　B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　C.作为被代理人或者代理人的法人终止

　　D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

　　正确答案:C

　　解析:根据《民法总则》第六十九条规定，有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　66. 自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮( )个百分点。

　　A.1

　　B.2

　　C.4

　　D.3

　　正确答案:D

　　解析:《人民银行财政部人力资源社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》中指出，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

　　67. 某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额是( )。

　　A.1000元

　　B.500元

　　C.1500元

　　D.750元

　　正确答案:A

　　解析:《国家助学贷款财政贴息管理办法》第二条规定，国家助学贷款实行借款学生在校期间100%由财政补贴，借款学生毕业后自付利息的办法。本题中在校期间形成的利息为1000元，故本题选A。

　　68. 发生下列( )情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。

　　A.抵押物发生变更

　　B.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后.不再履行保证责任

　　C.抵押人、质押人、保证人发生变更

　　D.质押权利发生变更

　　正确答案:B

　　解析:当个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

　　69. 借款人所购汽车为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。

　　A.80%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.50%

　　正确答案:D

　　解析:借款人所购汽车为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。

　　70. 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是( )。

　　A.银行加强对抵押物价值的调查与分析

　　B.银行规范贷款抵押手续办理的流程

　　C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

　　D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

　　正确答案:B

　　解析:对于个人经营贷款的操作风险，除参考商用房贷款的操作风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押。贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。A、C、D三项属于个人经营贷款的信用风险管理。

　　71. 根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列说法错误的是( )。

　　A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

　　B.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

　　C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

　　D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

　　正确答案:B

　　解析:贷款是否展期由贷款人决定。

　　72. 在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是( )。

　　A.发表“否决”意见应说明具体理由

　　B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改

　　C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议

　　D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供

　　正确答案:D

　　解析:对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。

　　73. 个人住房贷款中，单笔贷款的审查不包括( )。

　　A.审查贷前调查内容的完整性

　　B.审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录

　　C.审查贷款申请人提交材料的合规性

　　D.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

　　正确答案:D

　　解析:贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。

　　74. 根据监督部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是( )。

　　A.70%

　　B.90%

　　C.80%

　　D.60%

　　正确答案:C

　　解析:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十五条规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80%。

　　75. 在进行个人住房贷款申请时，应提交的申请材料不包括( )。

　　A.有效身份证件

　　B.借款人还款能力证明材料

　　C.合法、有效的购房合同

　　D.历史购房记录

　　正确答案:D

　　解析:申请贷款时需递交：个人住房借款申请书;有效身份证件;借款人还款能力证明材料;合法、有效的购房合同;抵押物或质押权利的权属证明文件及有处分权人同意抵(质)押的书面证明或签字;保证人出具的担保书面承诺和担保人资信证明材料;购房首付款证明材料;贷款银行规定的其他文件和资料。

　　76. 关于贷款的风险分类。下列说法正确的是( )

　　A.商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、次级、可疑和损失四类

　　B.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态

　　C.贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整

　　D.贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定性分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整

　　正确答案:B

　　解析:按照《贷款风险分类指引》规定，贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类;贷款分类中，往往需要区别不同情况，将一笔贷款拆开分成不同的档次。拆分法一般适用于保证贷款、以及面临清算的借款人发放的信用贷款。如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。贷款风险分类一般先进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整。

　　77. 个人住房贷款合同主体发生变更，经审批同意变更后，由贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按( )执行。

　　A.重新签订日的借款利率

　　B.合同当事人的约定

　　C.原合同利率约定

　　D.以上均不正确

　　正确答案:C

　　解析:个人住房贷款合同主体发生变更，经审批同意变更后，由贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按原合同利率约定执行。

　　78. 个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括( )。

　　A.无拖欠利息、本金

　　B.本期本金已偿还

　　C.贷款未到期

　　D.银行计收违约金

　　正确答案:D

　　解析:借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期;②无拖欠利息;③无拖欠本金，本期本金已偿还。

　　79. 个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在( )周岁之间。

　　A.18(含)～65(不含)

　　B.18(不含)～65(不含)

　　C.18(不含)～65(含)

　　D.18(含)～65(含)

　　正确答案:A

　　解析:个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。个人商用房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(不含)之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。

　　80. 公积金个人住房贷款实行( )的利率政策。

　　A.高进高出

　　B.高进低出

　　C.低进高出

　　D.低进低出

　　正确答案:D

　　解析:公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策。