二、多项选择题(共40小题，每小题1分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分)

　　91[多选题] 借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的条件为(　)。

　　A.无不良资信记录和行为记录

　　B.借款人具有合法有效的身份证明

　　C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁

　　D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

　　E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：借款人申请有担保流动资金贷款中，对于借款人的要求，应该是借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁。

　　92[多选题] 借款人申请国家助学贷款，需具备的条件包括(　)。

　　A.具有中华人民共和国国籍

　　B.成绩排名在班级前30%

　　C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

　　D.具有完全民事行为能力或有其法定监护人书面同意

　　E.无违法违纪行为

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：国家助学贷款要求申请者必须：①具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件;②家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费);③具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意);④学习刻苦，能够正常完成学业;⑤诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为;⑥贷款银行规定的其他条件。

　　93[多选题] 根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有(　)。

　　A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

　　B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

　　C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

　　D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物

　　E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：本题考查《担保法》中可抵押的财产的范围。

　　94[多选题] 业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的有(　)。

　　A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

　　B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求

　　C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

　　D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续

　　E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：选项C中“默认的情况”和“借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率”的表述不吻合。选项E贷后与档案管理才是个人汽车贷款流程中的最后一个环节。

　　95[多选题] 贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关(　)全过程。

　　A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

　　B.档案借(查)阅管理

　　C.档案移交及管理

　　D.档案的退回和销毁

　　E.档案的丢失挂失

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：根据贷后档案管理的定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

　　96[多选题] 下列属于金融质押品的是(　)。

　　A.债券

　　B.票据

　　C.保单

　　D.出口退税账户

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品。选项D属于其他押品。

　　97[多选题] 信用卡的分期业务主要包括(　)。

　　A.账单分期

　　B.商场分期

　　C.储蓄分期

　　D.邮购分期

　　E.网络分期

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：信用卡的分期业务包括账单分期、商场分期和邮购分期。

　　98[多选题] 有确认证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有先履行抗辩权，下列属于此类情形的是(　)。

　　A.经营状况严重恶化

　　B.转移财产、抽逃资金

　　C.丧失商业信誉

　　D.以不合理低价转让财产

　　E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：先履行抗辩权，是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行一方未履行之前，后履行一方有权拒绝其履行请求，先履行一方履行债务不符合债的本旨，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。D项并不必然导致先履行抗辩权的发生。

　　99[多选题] 以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有(　)

　　A.期限最长不超过2年

　　B.借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次

　　C.延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年

　　D.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元

　　E.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年;借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次;延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过l年;下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元;贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款。

　　100[多选题] 下列属于个人住房贷款项目审查内容的有(　)。

　　A.项目资料的有效性

　　B.项目的合法性

　　C.项目工程进度

　　D.项目资料的完整性、真实性

　　E.项目资金到位情况

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：项目审查内容具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性;②项目的合法性;③项目工程进度;④项目资金到位情况。

　　101[多选题] 对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括(　)。

　　A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录

　　B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

　　C.借款人开办多个企业的，贷款人用于哪个具体经营项目

　　D.开办企业的日客流量和营业(销售)额

　　E.开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：有担保流动资金贷款的贷前调查除了商用房贷款的相关内容外，还应重点调查以下内容：①贷款用途的调查;②借款人所经营企业的经营状况的调查。

　　102[多选题] 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对(　)等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

　　A.贷款资金使用

　　B.借款人的信用

　　C.担保情况变化

　　D.贷款品种

　　E.贷款对象

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

　　103[多选题] 客户信贷需求包括(　)。

　　A.已实现需求

　　B.待实现需求

　　C.已开发需求

　　D.待开发需求

　　E.客户特殊需求

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

　　104[多选题] 下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有(　)。

　　A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

　　B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

　　C.利随本清

　　D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

　　E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。

　　105[多选题] 人员因素引起的操作风险包括(　)。

　　A.操作失误

　　B.员工内部欺诈

　　C.内外勾结

　　D.内部系统漏洞

　　E.黑客攻击

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：人员因素引起的操作风险包括操作失误、员工内部欺诈和内外勾结。

　　106[多选题] 银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有(　)。

　　A.个性

　　B.收入

　　C.生活方式

　　D.宗教信仰

　　E.对服务的态度

　　参考答案：A,C

　　参考解析：本题考查个人贷款市场细分的标准之一——心理因素。心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。选项B、D属于人口因素的变数，选项E属于行为因素的变数。

　　107[多选题] 银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的(　)。

　　A.生活方式

　　B.个性

　　C.消费动机

　　D.对金融产品的态度

　　E.宗教信仰

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：心理因素是指客户的生活方式、个性、消费动机等心理变数。依据心理因素进行市场细分时，需要考虑这些因素。对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素。宗教信仰属于人口因素。

　　108[多选题] 在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险主要包括(　)。

　　A.以借款人的自有住房作抵押

　　B.保险公司的履约保证保险

　　C.专业担保公司的第三方保证担保

　　D.汽车经销商的保证担保

　　E.以借款人所购车辆作抵押

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：本题考查个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险。合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

　　109[多选题] 银行个人贷款产品的市场定位过程包括(　)。

　　A.识别重要属性

　　B.制定定位图

　　C.定位选择

　　D.执行定位

　　E.市场细分

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：银行个人贷款产品的市场定位过程包括：识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位。

　　110[多选题] 个人贷款信用风险的管理措施有(　)。

　　A.严格审查贷款申请

　　B.严格实行贷放分控

　　C.严格实行支付管

　　D.严格实行贷后管理

　　E.严格实行反馈管理

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：本题考查个人贷款信用风险的管理措施。