二、多项选择题(本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。在以下各小题所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请选择正确选项的代码。)

　　91.下列关于抵押担保的表述中，正确的有()。

　　A. 抵押包括动产抵押和权利抵押

　　B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

　　C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

　　D. 一般需要到相关部门办理抵押登记

　　E. 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

　　BCD【解析】A 项，质押分为动产质押和权利质押两类。E 项，抵押是指借款人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

　　92.下列()情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付。

　　A. 贷款资金用于生产经营且金额不超过 100 万元人民币的

　　B. 借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过 50 万元人民币的

　　C. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的

　　D. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

　　E. 购买自住房且金额不超过 50 万元人民币的

　　CD【解析】《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情况。

　　93.在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有()。

　　A. 质押物的合法性

　　B. 对于无处分权的权利进行质押

　　C. 非为被监护人利益以其所有权进行质押

　　D. 质押股票的价格波动风险

　　E. 以不当得利进行质押

　　ABCE【解析】质押担保的法律风险主要有：质押物的合法性;对于无处分权的权利进行质押;非为被监护人利益以其所有权利进行质押;以非法所得、不当得利进行质押等。

　　94.押品处置阶段的内容包括()。

　　A. 提前释放

　　B. 返还

　　C. 移交

　　D. 处置

　　E. 抵质押权的变更

　　答案：ABCDE

　　95.下列关于农户贷款的表述中，错误的有()。

　　A. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

　　B. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

　　C. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

　　D. 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

　　E. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

　　BD【解析】B 项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。D 项，鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

　　96.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。

　　A. 商品房预售许可证

　　B. 建筑工程施工许可证

　　C. 房屋竣工验收合格证

　　D. 建设用地规划许可证

　　E. 国有土地使用证

　　ABDE【解析】 “五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

　　97.公积金个人住房贷款实行()原则。

　　A. 存贷结合

　　B. 先存后贷

　　C. 贷款担保

　　D. 整借零还

　　E. 先贷后存

　　ABCD【解析】公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

　　98.定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括()。

　　A. 资金规模充足

　　B. 分支机构不多

　　C. 提供的信贷产品较少

　　D. 刚刚进入市场

　　E. 资产规模中等

　　BDE【解析】采用追随式定位的银行一般具有如下特征：刚刚开始经营或刚刚进入市场，产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争。

　　99.外包催收可能出现的风险有()。

　　A. 利率风险

　　B. 道德风险

　　C.信息泄露风险

　　D.声誉风险

　　E.操作风险

　　BCD【解析】外包催收可以节约银行催收成本，提高催收效率，但是银行也需要做好对催收外包机构的管理，防范出现以下风险：(1)声誉风险。(2)信息泄露风险。(3)道德风险。

　　100.按产品的用途不同，将个人贷款产品分为()。

　　A.个人消费类贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.个人经营类贷款

　　D.个人抵押贷款

　　E.个人耐用消费品贷款

　　AC【解析】根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。

　　101.下列关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有()。

　　A. 商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

　　B. 抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

　　C. 对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

　　D. 在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

　　E. 以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

　　ACDE【解析】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

　　102.商品房现售，应当符合的条件有()。

　　A. 现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书

　　B. 持有建设工程规划许可证

　　C. 供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

　　D. 已通过竣工验收

　　E. 物业管理方案已经落实

　　ABDE【解析】根据《商品房销售管理办法》第七条的规定，商品房现售，应当符合以下条件：(1)现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书。(2)取得土地使用权证或者使用土地的批准文件。(3)持有建设工程规划许可证和施工许可证。(4)已通过竣工验收。(5)拆迁安置已经落实。(6)供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。(7)物业管理方案已经落实。

　　103.下列关于个人汽车贷款中汽车价格的说法中，正确的有()。

　　A. 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

　　B. 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

　　C. 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者

　　D. 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者

　　E. 汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等

　　AB【解析】个人汽车贷款的贷款额度中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格不得含有各类附加税费及保费等。

　　104.个人汽车贷款的贷后管理包括()。

　　A. 贷后检查

　　B. 合同变更

　　C. 贷款的回收

　　D. 贷前检查

　　E. 贷款风险分类与不良贷款管理

　　ABCE【解析】个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。

　　105.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。

　　A. 个人住房贷款是以担保为前提建立起来的一种借贷关系

　　B. 个人住房贷款的用途可以是购买、建造、大修、装修住房

　　C. 个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低

　　D. 公积金个人住房贷款不以营利为目的，但贷款额度受到限制

　　E. 大多数的个人住房贷款具有类似的贷款模式

　　CDE【解析】个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款是以抵押为前提建立的借贷关系。由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。

　　106.下列关于个人保证贷款的说法中，正确的有()。

　　A. 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少

　　B. 出现纠纷可通过法律程序进行解决

　　C. 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

　　D. 其保证人必须具备代位清偿能力

　　E. 如出现逾期，银行可按合同约定直接向担保人扣收贷款

　　ABCDE【解析】个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向担保人扣收贷款，出现纠纷可通过律程序予以解决。

　　107.商业银行不得向关系人发放信用贷款，关系人指贷款银行的()及其近亲属。

　　A. 信贷业务人员

　　B. 客户

　　C. 监事

　　D. 董事

　　E. 管理人员

　　ACDE【解析】关系人指贷款银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。这里的管理人员指各级行对个人信贷业务决策有直接影响的管理人员;信贷业务人员指有权决定或者参加个人贷款调查、审查、审批和管理的人员。

　　108.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有()。

　　A.贷款对象不同

　　B.资金来源不同

　　C.审批主体不同

　　D.贷款利率不同

　　E.承担风险的主体不同

　　ABCDE【解析】公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别如下：(1)承担风险的主体不同，前者商业银行本身不承担风险，后者商业银行自己承担贷款风险 (2)资金来源不同，前者资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，后者来源于银行自有的信贷资金。(3)贷款对象，前者的对象需要是住房公积金缴存人，后者不需要是住房公积金缴存人，而是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。(4)贷款利率不同，前者的贷款利率比后者的低。(5)审批主体不同，前者的申请由各地方公积金管理中心负责审批，后者由商业银行自己审批。

　　109.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列()情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。

　　A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

　　B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的

　　C. 经营出现明显问题的

　　D. 有违法违规经营行为的

　　E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的

　　ABCDE【解析】在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。出现 A、B、C、D、E 五项情况的，应暂停与相应机构的合作。

　　110.与其他个人贷款品种相比，个人信用贷款的特点有()。

　　A. 贷款用途综合

　　B. 贷款期限短

　　C. 操作流程短

　　D. 贷款额度小

　　E. 准入条件严格

　　答案：BDE