个人抵押授信贷款试题

　　1.下列选项中可以作为个人抵押授信贷款的抵押物的是( )。D

　　A. 借款申请人的租用住房

　　B.第三者法人的自有动产

　　C.借款人未领取产权证的产权公房

　　D.第三人(自然人)名下拥有的、产权自由的住房

　　2.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是( )。C

　　A. 抵押物必须是借款人本人的物业

　　B.债务人或第三人须转移对法定财产的占有

　　C.银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款

　　D.借款人取得授信额度后，便可以在贷款额度内无限期地循环使用

　　解析：A项抵押物可以是借款人本人的物业，也可以是第三人的物业B项应是债务人或第三人须不转移对法定财产的占有,D是在有效期内循环使用。

　　3.借款人进行个人抵押贷款时，应当以自己拥有所有权的合法财产作为担保。(×)

　　20.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。(√)

　　8.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。( ) 错

　　[解析]应为不转移对法定财产的占有

　　9.债务人将法定财产进行抵押后，债权人为抵押人。() 错

　　[解析]债务人将法定财产进行抵押后，债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人。

　　10.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是(　)。C

　　A.银行为抵押人　B.抵押物必须是借款人本人的物业

　　C.银行会设定个人最高授信额度 D.债务人或第三人为抵押权人

　　解析：A项银行是抵押权人，B抵押物可以是借款人本人的物业，也可是第三人的物业，D债务人或第三人为抵押人。

　　11. 个人抵押授信贷款的特点不包括( )。DE

　　A.先授信，后用信　B.一次授信，循环使用　C.贷款用途综合

　　D.准入条件较个人信用贷款严格 E属于固定用途贷款

　　解析：个人信用贷款因为是无抵押担保的，所以要求是最严格的，应该是个人信用贷款准入条件较抵押授信贷款准入条件更严格, 个人抵押授信贷款是属于综合用途的贷款，未将用途固定。

　　12.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为( )。B

　　A.半年内　B.一年内　C.三年内 D.五年内

　　[解析]根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。

　　13.个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。() 对

　　14.个人抵押授信贷款有效期限最长为()年。C

　　A.10　B.20　C.30 D.40

　　15.下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是(　　)。B

　　A.小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

　　B.小李平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

　　C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

　　D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款

　　解析：个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：①具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人，A选项不符合题意;②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力，C选项不符合题意;④借款申请人无不良信用和不良行为记录;⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自由住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款，D选项不符合题意;⑥各行自行规定的其他条件。故选B。

　　16.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括( )。ABCD

　　A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

　　B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

　　C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

　　D.借款人无不良信用和不良行为记录

　　E.提供银行认可的有效质物作质押担保

　　[解析]E项提供银行认可的有效质物作质押担保属于个人质押贷款借款人需要满足的条件。

　　17.个人抵押授信贷款的贷款对象需满足(　　)条件。ABCDE

　　A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

　　B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

　　C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

　　D.借款申请人无不良信用和不良行为记录

　　E.各行自行规定的其他条件

　　解析：题中五项均为个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件，除此之外还包括借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款。

　　18. 2009年6月l日，小石向银行申请将其2008年5月1日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为(A )。

　　A.2008年4月30日　B.2008年5月l日

　　C.2009年5月31日　D.2009年6月2日

　　解析：将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。2008年5月1日的前一日，即2008年4月30日。

　　19.小张2008年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2009年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为(　　)。C

　　A.2008年3月12日　B.2008年3月19日

　　C.2008年4月1日 D.2009年4月6日

　　解析:将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日，故选C。

　　20.2009年6月l日，小李向银行申请将其于2009年5月1日签订“个人住房借款合同”购得的住房作个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为( )。D

　　A. 2009年6月l日 B.2009年5月l日

　　C.2009年5月31日 D.2009年4月30日

　　解析：2009年5月1日的前一日，即2009年4月30日。

　　21.下列关于个人抵押授信贷款的说法中，错误的是()。B

　　A.可采用等额本息、等额本金等方法还款

　　B.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的次日

　　C.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日

　　D.还款方式由借贷双方按照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体确定，并在合同中载明

　　解析：B项应改为前一日。

　　22.我国个人抵押贷款的还款方式包括( )。ABCDE

　　A.等额本息还款法　B.等额本金还款法

　　C.按月还息、分次任意还本法　D.任意还本、利随本清法

　　E.到期一次还本付息法

　　23.以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的()。D

　　A.50%　B.55%　C.60%　D.70%

　　24.个人抵押授信贷款中，抵押率根据(　　)因素确定。ABCD

　　A.抵押房产的房龄　B.当地房地产价格水平　C.房地产价格走势

　　D.抵押物变现情况 E.抵押人信用度

　　解析：根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。故选ABCD。

　　25. 2009年12月1日，小周欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款。已知该住房账面价值为700万元，2009年12月1日经评估的现值为500万元，抵押率为50%。截止申请日，该笔贷款剩余未偿还本金为300万元，则银行可批准的个人抵押授信贷款额度最高为( )万元。D

　　A.200　B.100　C.50　D.不得转为抵押授信贷款

　　解析：500×50%=250(万元)《300万元，因此不得转为抵押授信贷款。

　　26.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王( )。D

　　A 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

　　B 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

　　C 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

　　D 不能获得抵押授信贷款

　　[解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

　　27. 2009年12月1日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为120万元，对应的抵押率为50%。原住房抵押贷款余额为40万元，额度项下未清偿贷款余额为6万元。则小高现在可用的贷款余额为( )万元。C

　　A.34　B.24　C.14　D.5

　　解析：120×50%=60(万元)，则小高现在可用贷款余额=60-40-6=14(万元)。

　　28.小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押剩余本金为20万元。则小李现在的可用贷款余额为(　)万元。B

　　A.40 B.20 C.15 D.5

　　29.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有( )。BCD

　　A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%

　　B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70%

　　C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度是抵押房产价值×抵押率

　　D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款

　　E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值

　　[解析]A项以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%;E项：以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。

　　30.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的(　)。A

　　A.70% B.30% C.20% D.50%

　　32.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。( ) 对

　　33.2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%。到2009年6月30日，他实际已使用150万元。同一天，小钱向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日五年期以上贷款的挂牌年利率为5.94，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为()万元。B

　　A.60.325　 B.61.695　 C.67.915 D.69.125

　　[解析]根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。本题贷款调整后的累计借款期限为：3+4=7年>5年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小钱累计应付利息为150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(万元)

　　34.个人抵押授信贷款的借款人申请对期限进行调整时，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，则应对已计收的利息按新的利率期限档次作出相应调整。( ) 错

　　[解析]调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。

　　35.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括( )。ABCDE

　　A 个人抵押授信贷款产品介绍　B 申请抵押授信贷款应具备的条件

　　C 需提供的资料　D 办理程序　E 合同中的主要条款

　　[解析] 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。

　　36.关于个人抵押贷款的受理和调查，下列说法中正确的有( )。BE

　　A.由经办人员填写“个人抵押贷款申请表”

　　B.借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

　　C.借款人可提供配偶名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

　　D.由借款人对质物进行质权设定

　　E.经办人员完成受理和调查工作后，应将“个人抵押申请表”及质物凭证原件等资料送交网点负责人或业务主管进行审批

　　[解析]A项经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理确定贷款金额、期限、利率和还款方法;C项借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户;D项经办人员在完成上述受理和调查工作后，应及时对质物进行质权设定，将“个人质押贷款申请表’连同质物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批。

　　37.对未获批准的个人抵押授信借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。( ) 对

　　38.借款人每次申请支用个人抵押授信贷款时，贷款银行都必须查阅台账，核实、确认贷款额度和可用贷款额度。( ) 对

　　39.对以购买住房或未设定抵押的已有住房作为抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审在( )。ABC

　　A.贷款额度以及有效期间　B.贷款用途

　　C.需落实的贷款支用

　　D.贷前调查人对抵押房产价值的调查

　　E.借款人原履约情况

　　40.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审在( )。DE

　　A.贷款额度以及有效期间　B.贷款用途　C.需落实的贷款支用

　　D.贷前调查人对抵押房产价值的调查 E.借款人原履约情况

　　[解析]对已购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应按个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查。

　　41.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是( )。B

　　①填写合同;②申请支用;③审核合同;④抵押登记手续的办理;⑤签订合同;⑥支用核批;⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;⑧支用审查

　　A.④①②③⑤⑥⑦⑧　B.①③⑤④②⑧⑥⑦

　　C.①④③⑤②⑧⑦⑥ D.④①③⑤②⑦⑧⑥

　　[解析]对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程如下所示：填写合同→审核合同→签订合同→抵押登记手续的办理→申请支用→支用审查→支用核批→相关文本、凭证签署及贷款发放。

　　42.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的()记录栏，记录贷款相关变动情况。ACD

　　A.贷款额度调整　B.贷款利率调整　C.贷款失效

　　D.贷款终止 E.贷款申请

　　[解析]根据有关规定，贷款银行应在台账只能够建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等措施，并设立专门的贷款额度调整、贷款失效及终止的记录栏，记录贷款额度的调整、失效及其他变更情况。

　　43.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是()。C

　　A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行

　　B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行

　　C.每半年至少进行一个贷后检查

　　D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式

　　[解析]根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一个贷后检查，因此ABD说法正确。

　　44.在对个人抵押授信贷款贷后检查时，对于次级、可疑、损失类贷款需要采取抽查的方式不定期进行检查。( ) 错

　　[解析]对个人抵押授信贷款进行贷后检查时，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款应采取全面检查的方式，每季度至少进行一个贷后检查。

　　45.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括( )。.ABCDE

　　A.借款人依合同约定归还贷款本息情况　B.借款人工作单位变化情况

　　C.借款人健康状况　D.借款人还款诚意变化情况

　　E.抵押物市场价格变化情况

　　46.在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应()。AC

　　A.及时向部门负责人汇报　B.停止发放贷款　C.制定相应的处理方案

　　D.及时报告信贷风险管理部门 E.及时报告上级业务主管部门

　　[解析]根据有关风险事项处理程序规定，贷后检查中如发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处理方案，属于重大风险事项的，还应及时报告信贷风险管理部门和上级业务主管部门

　　47.借款人申请调整借款期限时，贷款银行应先受理申请，再审查其是否拖欠贷款本息及相关费用。( ) 错

　　[解析]根据有关规定，贷款银行需先审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用。如有此类问题，应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方可受理申请。