个人经营贷款

　　62.个人经营贷款是指银行向( )贷款。B

　　A.从事生产经营的个人发放的

　　B.从事合法生产经营的个人发放的

　　C.从事特殊生产经营的个人发放的

　　D.从事合法特殊生产经营的个人发放的

　　63.个人经营类贷款的需求旺盛是(　)迅速发展的结果。B

　　A.私营企业 B.国内个体私营经济 C.银行业务 D.市场经济

　　64.以下各项中，属于个人经营贷款的是() BDE

　　A.中国银行的个人商用房贷款一　B.中国银行的个人投资经营贷款

　　C.交通银行的个人商铺贷款 D.光大银行的个人工程机械按揭贷款

　　E 中国建设银行的个人助业贷款

　　[解析]AC两项属于商用房贷款。

　　65.中国建设银行的个人助业贷款属于(　)。C

　　A.个人消费贷款　B.个人教育贷款　C.个人经营贷款D.个人住房贷款

　　66.下列属于个人经营贷款的有( )。CDE

　　A.个人商用房贷款　B.个人住房贷款　C.个人经营设备贷款

　　D.个人助业贷款 E.个人投资经营贷款

　　[解析] B项个人住房贷款不属于个人经营类贷款。

　　67.渣打银行的“现贷派”属于(　)贷款。D

　　A.个人消费额度贷款 B.个人教育贷款

　　C.项目贷款 　D.个人经营贷款

　　68.花旗银行的“幸福时贷”属于( )贷款。D

　　A.个人消费额度贷款 　B.个人教育贷款

　　C.专项贷款 D.个人经营贷款

　　69.以下各项中，属于个人经营贷款的是( )。BCDE

　　A.中国银行的个人商用房贷款　B.中国银行的个人投资经营贷款

　　C.中国建设银行的个人助业贷款　D.“幸福时贷”个人无担保贷款

　　E.“现贷派”个人无担保贷款

　　70.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是(　)。D

　　A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

　　C.借款人在银行开立个人结算账户

　　D.借款人的年龄在18～65岁之间

　　解析：D项应为18～60岁之间

　　71.申请个人经营贷款要求的条件是( )。ABCDEFG

　　A.具有完全民事行为能力

　　B.持有营业执照，具有合法经营资格

　　C.有合法的有效居住身份

　　D.有稳定的收入和还本付息的能力

　　E 具有良好信用记录和还款意愿

　　F借款人在银行开立个人结算账户

　　G能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

　　72.借款人申请个人经营贷款，须具备的条件中不正确的是( )。D

　　A.具有完全民事行为能力，且年龄在18—60周岁之间的自然人

　　B.具有当地常住户口或有效居留身份

　　C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

　　D.个人信用为借款人单位所评定认可

　　[解析]D项中个人信用应为贷款银行所评定认可

　　73.在我国，个人经营类贷款较个人住房贷款更为成熟。( )错

　　[解析]在我国，个人经营类贷款是近几年才逐渐发展起来的，目前仍处于摸索尝试的阶段;而个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品，其发展已相当成熟。

　　74.个人经营类贷款正逐步成为国内银行个人贷款业务的主要增长点之一。(对)

　　75.以下关于个人经营贷款利率的说法，不正确的是( )。B

　　A.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

　　B.贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

　　C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

　　D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用同定利率的方式

　　解析：贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，通法定利率调整不分段计息;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整或可采用固定利率的方式。

　　76.个人经营贷款期限一般不超过( )年，采用保证担保方式的不超过( )年。B

　　A.5， 3 　B.5， 1　C.3, 1 D.3， 2

　　77.个人经营贷款的还款方式主要有(　　)。ABD

　　A.按月等额本息还款法 B.按月等额本金还款法

　　C.一次还本付息法 D.按周还本付息还款法

　　78.申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，其方式有(　　)。ABE

　　A.抵押 B.保证 C.留置 D.定金 E.质押

　　79.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( )。B

　　A.50%　 B.70% 　C.90% D.根据保证人信用等级确定

　　80.贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限。( ) 对

　　81.抵押房产或土地需满足的条件包括 ( )ABCD

　　A抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押，无产权争议，易变现

　　B 以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明

　　C 以出租房产作抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺。

　　D 不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押

　　82.申请个人经营贷款时，应提交的申请材料有( )。ABCEF

　　A.合法有效的身份证件、户籍证明等

　　B.经年检的营业执照　C.个人收入证明

　　D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

　　E.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明材料。

　　F抵押房产权属证明原件及复印件。

　　[解析] D项已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明属于商用房贷款的申请材料。

　　83. 以下各项中，个人经营贷款有的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有( )。B

　　A 借款人及配偶的合法有效的身份证件

　　B 借款人开办企业的工商营业执照

　　C 个人收入证明　D 抵押的证明文件

　　84.下列关于个人经营贷款的说法，错误的是(　　)。AD

　　A.贷款利率实行固定利率

　　B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定

　　C.还款方式主要有等额本金还款法和等额本息还款法

　　D.采用个人信用担保的方式

　　85.关于个人经营贷款的说法错误的是( )。B

　　A利率可在基准利率的基础上上浮或适当下浮

　　B期限一般不超过3年

　　C期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取按月付息，到期一次还本法

　　D 申请贷款时，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

　　解析：期限一般不超过5年

　　86.在办理个人经营贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应提出( )意见或建议。ABCDE

　　A.是否同意贷款　B.贷款额度　C.担保方式　D.还款方式 E.划款方式

　　[解析]贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款人申请偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。

　　87.个人经营贷款的贷前调查的要点有( )ABCDEF

　　A申请人提供资料是否真实、合法、有效

　　B借款人收入来源是否稳定

　　C 查询相关系统数据判断借款人资信状况是否良好、是否有较好的还款意愿

　　D 贷款采用保证担保的，保证人是否符合银行规定

　　E贷款申请额度、期限、成数、利率和还款方式是否符合规定

　　F对借款人拟提供的抵押房产进行双人现场核实。

　　88. 个人经营贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注( )。C

　　A 项目进展情况的检查　B 企业财务经营状况的检查

　　C 借款人情况的检查 　D 日常走访企业

　　[解析] C项是商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分;而ABD三项是个人经营贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。

　　89.办理个人经营贷款时，为了有效规避担保机构给银行带来的风险，银行应严格专业担保机构准人和严格执行回访制度。( )对

　　90.办理个人经营贷款时，若担保机构发生( )情形，银行应暂停与其合作。ABCD

　　A.涉嫌重大经济犯罪　B.有违法经营行为

　　C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

　　D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

　　E.与多家银行合作

　　[解析]担保机构存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的;②有违法、违规经营行为的;③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。原则上应要求担保公司与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控，如果其担保额度在合法有效的范围内，则银行无需暂停与其合作。

　　91.下列关于个人经营贷款的说法中，错误的为(　)。C

　　A.担保机构注册资金应达到一定规模，具有良好的信用资质和一定的信贷担保经验

　　B.要求担保公司与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控

　　C.对于担保机构所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用时，银行应当加大对合作项目的投资，支持项目顺利推进

　　D.当有违法、违规经营行为时，银行应暂停与该担保机构的合作

　　E 担保机构具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。

　　解析：C项没有明显促进作用应暂停与其合作。

　　92.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受()为抵押物。BCDE

　　A.产权明晰的商用房 B.工业用房 C.划拨土地及地上定着物

　　D.集体土地使用权 E.工业土地及土地定着物

　　[解析]A产权明晰的商用房是可以抵押的。

　　93.原则上，个人经营贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理( ) 错 [解析]原则上，银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外 部中介机构办理.

　　94.个人经营贷款信用风险的主要内容有( ) ABCD

　　A.借款人还款能力发生变化

　　B.借款人所控制企业经营情况发生变化

　　C.保证人还款能力发生变化

　　D.抵押物价值发生变化

　　95.对于个人经营贷款，下述情况可能引发信用风险的有(　　)。ABCDE

　　A.借款人净现金流量连续数月为负

　　B.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降

　　C.借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷

　　D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化

　　E.抵押物因遭遇火灾而灭失

　　96.为防控信用风险，在办理有个人经营贷款时，贷款银行不应该()。CDE

　　A.选择信用等级高的保证人　B.选择还款能力强的保证人

　　C.选择信用等级比借款人低的保证人

　　D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

　　E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

　　[解析]贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭威员之间的单纯第三方保证方式。

　　97.在个人经营贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有( )。ABCD

　　A.要求借款人恢复抵押物价值　B.更换为其他足值抵押物

　　C.按合同约定或依法提前收回贷款

　　D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

　　E.提高贷款利率并加收罚息

　　[解析] E项在抵押物价值已经下降的情况下，提高贷款利率并不能有效规避抵押物价值变化带来的信用风险。

　　98.我国个人住房贷款的期限最长可达(　　)年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的势限仅为(　　)个月。

　　A.20;3　　 B.20;6 　C.30;3 D.30;6