个人汽车贷款

　　1.个人消费贷款包括(　　)。ABCD

　　A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人耐用消费品贷款

　　D.个人住房装修贷款 E.个人住房贷款

　　[解析] 个人住房贷款是和个人消费贷款并列的范畴。个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。

　　2.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。( ) 错

　　[解析]个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

　　3.个人汽车贷款业务的重要特征不包括(　　)。C

　　A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地

　　B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系

　　C.贷款金额不大，大多属于长期贷款

　　D.风险管理难度相对较大

　　[解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。所以说个人汽车贷款通常不会是长期贷款。

　　4. 个人汽车贷款的特征不包括( )。C

　　A 是汽车金融服务领域的主要内容之一

　　B 业务办理不是由商业银行独立完成

　　C 营销渠道单一 D 风险管理难度相对较大

　　5.个人汽车贷款的特点不包括(　)。　C

　　A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

　　B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

　　C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大

　　6.中国最早汽车贷款最早出现于( )年。A

　　A.1993 B.1996 C.1998 D.2004

　　7.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。C

　　A.1993 B.1995 C.1996 D.1997

　　[解析]银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。

　　8.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有( )。BC

　　A.银行业的汽车贷款业务萌芽于l996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

　　B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

　　C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

　　D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

　　E.根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

　　[解析] A是中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。D是主要在贷款人、借款人范围、车贷首付比例和年限等关键问题上，都与l998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同。E是根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定，新办法实施后，可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。

　　9. 根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。 ( ) 错

　　[解析]根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人的主体范围包括：在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。

　　10.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括(　)。　C

　　A.调整了贷款人主体范围 B.细化了借款人类型

　　C.减少了贷款购车的品种 D.扩大了贷款购车的品种

　　11. 《汽车贷款管理办法》于( )颁布。D

　　A 1993年 B 1997年 C 1998年 D 2004年

　　[解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

　　12.关于个人贷款的原则，下列说法中错误的是(　　)。B

　　A.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则

　　B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款必须以所购汽车作为抵押

　　C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

　　D.“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

　　[解析] “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保。所以并非只能以所购汽车作为抵押。

　　13.下列不属于个人汽车贷款原则的是(　　)。D

　　A.设定担保 B.分类管理 C.特定用途 D.不限用途

　　解析：D个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

　　14.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是(　　)。B

　　A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

　　B.简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

　　C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

　　D.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

　　[解析]“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”，“先贷款，后买车”是“直客式”的运行模式。

　　15.简单来说，“间客式”运行模式就是(　)。B

　　A.先贷款、后买车 B.先买车、后贷款 C.买车与贷款并行

　　D.既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款

　　16.“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为(　　)。A

　　A.到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续～一银行放款——客户提车

　　B.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行对客户进行资信调查——到银行网点填写个人贷款借款申请书——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行审批贷款——银行放款——客户提车

　　C.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车

　　D.到银行网点填写个人贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查——银行审批贷款一一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车

　　解析：记住直客式”是先贷款后买车就可以了

　　17.下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误的是( )。DE

　　A.个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

　　B.在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

　　C.“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”

　　D.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

　　E.“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议

　　[解析]“间客式”运行模式目前在个人汽车贷款市场中占主导地位。E项的描述是“直客式”的运行模式。

　　18. 购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。 ( ) 错

　　19.“间客式”个人汽车贷款客户办理流程为(　　)。D

　　①银行以转账方式发放贷款;②银行同意贷款，通知存人首期购车款，办理手续;③经销商代办购车、车辆抵押登记手续;④客户提出申请并提供相关证明资料;⑤客户选车，签订合同;⑥客户持证提车

　　A.④②⑤①③⑥ B.⑤④②①③⑥ C.④⑤②③①⑥ D.⑤④②③①⑥

　　20.根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是( )。ABCE

　　A.在中国境内有固定住所的居民 B.在国内注册登记的机构借款人

　　C.在中国境内连续居住2年的外国人

　　D.在中国境内连续居住半年的港、澳、台同胞 E.国内的汽车经销商

　　[解析]个人和机构都可以申请汽车贷款。作为个人申请汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人(C项够1年了，D项不够一年);②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。

　　21. 《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。 ( 对)

　　22.根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以是( )。ABE

　　A.在中国境内有固定住所的中国公民

　　B.在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民

　　C.在中国境内累计居住6个月的外国人

　　D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

　　E.汽车经销商

　　解析：《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款，CD两项错误。

　　23.个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括(　　)。C

　　A.中华人民共和国公民 B.具有稳定的合法收入

　　C.年满18周岁 D.能够支付贷款银行规定的首期付款

　　解析：个人汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。

　　24.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是(　)。　A

　　A.购车人在购买二手车时不可以申请贷款

　　B.贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途

　　C.在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款

　　D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

　　25.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是( )。D

　　A.甲今年l6岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车

　　B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输

　　C.丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买

　　D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车

　　[解析]根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。

　　26.根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照()，结息办法由(　)。D

　　A.借款人和贷款人协商确定;中国人民银行规定

　　B.借款人和贷款人协商确定;借款人和贷款人协商确定

　　C.中国人民银行公布的贷款利率执行;中国人民银行规定

　　D.中国人民银行公布的贷款利率执行;借款人和贷款人协商确定

　　27.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。C

　　A.3 B.4　C.5 D.6

　　[解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

　　28.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。(　　) 对

　　29.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。( ) 错

　　[解析]其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

　　30.小王在2004年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2009年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2010年初小王必须还清贷款。 ( ) 错

　　[解析]展期即延长期限，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。所以在2009年初的时候，小王已经不能够申请展期了。

　　31.若要申请个人汽车贷款展期，须在贷款全部到期之前，提前(　)天提出展期申请。C

　　A.15 B.25 　C.30 D.35

　　32.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。(　　)错

　　解析：个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

　　33.个人汽车贷款的还款方式包括( )。ABCD

　　A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次还本付息法

　　D.按月还息随意还本法 E.其他任何借款人意愿的还款方式

　　[解析]个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息随意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。个人汽车贷款还款方式多样，但也不是可以采用借款人希望的任何种类的还款方式。

　　34.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有( )。ABCDE

　　A.质押 　B.以贷款所购车辆作抵押C.房地产抵押

　　D.第三方保证 E.购买汽车贷款履约保证保险

　　[解析]申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方担保等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。故所有选项都是正确的。

　　35.个人汽车贷款不可以实行的担保方式有( ) 。C

　　A.抵押 B.质押 C.承诺 D.保证

　　36.2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为( )万元。B

　　A.36　B.45 C.63 D.72

　　[解析]个人申请个人汽车贷款的，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。所以90×50%=45(万元)。

　　37.下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是()。

　　A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%

　　B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

　　C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%

　　D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%

　　[解析]所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。

　　38.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70%。 ( ) 错

　　[解析]所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。

　　39.使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的(　　)。B

　　A.80% B.70% C.60% D.50%

　　40.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )A

　　A 80% B 70%　C 60%　D 50%

　　答案:A

　　41.使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。B

　　A.80%　B.70%　　C.60% D.50%

　　42.关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有( )。AB

　　A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者

　　B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者

　　C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者

　　D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者

　　E.汽车成交价格可以含有各类附加税、费及保费等

　　[解析]个人汽车贷款的贷款额度中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者。上述成交价格不得含有各类附加税、费及保费等。

　　43. 以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是( )。ABCE

　　A 自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

　　B 商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

　　C 二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

　　D 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

　　E 二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

　　[解析] 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。

　　44.以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的是( )。ABCE

　　A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

　　B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

　　C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

　　D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

　　E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

　　解析:D项新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。

　　45.银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括( )。ABCE

　　A.贷款的受理和调查　B.贷款的审查和审批　C.贷款的签约与发放

　　D.购车合同的签订 E.贷后与档案管理

　　[解析]个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。没有购车合同签订这一环节。

　　46.个人汽车贷款的贷款流程为受理一(　)一发放。A

　　A.调查一审查一审批一签约 B.审查一调查一审批一签约

　　C.调查一审查一签约一审批 D.审批一调查一签约一审查

　　47.申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有( )。ABCDE

　　A.购车意向证明

　　B.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

　　C.车辆出卖人的车辆产权证明

　　D.所交易车辆的“机动车辆登记证”

　　E.车辆年检证明

　　48.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括( )。ABCDE

　　A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

　　B.收人证明材料和有关资产证明

　　C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

　　D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

　　E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

　　49.个人汽车贷款的贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容(　　)。ABCD

　　A.材料一致性的调查 B.借款人身份、资信、经济状况的调查

　　C.借款用途的调查 D.担保情况的调查

　　50.贷前调查的重点内容不包括( )。D

　　A.材料一致性的调查

　　B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

　　C.担保方式的调查 D.汽车经销商的资信调查

　　51.贷前调查可以采取的方式有( )。ABCDE

　　A.审查贷款申请材料 B.面谈借款申请人

　　C.查询个人信用 D.实地调查 E.电话查询

　　52.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。 ( ) 错

　　[解析]在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。但需予以注明。

　　53.在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有(　　)。ABDE

　　A.材料的一致性 B.借款人身份 C.贷款审批人的审批意见

　　D.借款用途 E.担保情况

　　解析：C项是审批环节的内容。

　　53.关于个人汽车消费贷款，贷前调查的正确说法是(　)。A

　　A.调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况

　　B.调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式。但银行管理人员和信贷业务人员及其近亲属不是调查的对象

　　C.要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录。但是对于贷款用途根据商业机密的要求，银行没有必要知道

　　D.要调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力。可以通过电话访问，网络调查等方式调查，但不必与借款人进行见面谈话

　　54.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括()。ABDE

　　A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

　　B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

　　C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

　　D.保证人和借款人的关系

　　E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

　　[解析]C项并不需要担保人所在单位的担保证明。

　　55.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。 ( ) 错

　　[解析]贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实，并不一定会否决申请。

　　56.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括(　　)。ABCDE

　　A.贷款用途是否合规

　　B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

　　C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

　　D.借款人是否有还款能力

　　E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

　　解析：在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括：①借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力;②贷款用途是否合规;③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;④申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定;⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;⑥报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;⑦其他需要审查的事项。

　　57.贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包括 (　)。B

　　A.合规性 B.充分性 C.可行性 D.经济性

　　58.个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括()。ABCE

　　A.确保业务办理符合银行政策和制度

　　B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密

　　C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量

　　D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批

　　E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

　　[解析]个人汽车贷款审批中必须确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批，而不能打包将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批。

　　59.下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是( )。D

　　A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由

　　B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

　　C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

　　D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

　　[解析]贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。而不是存档。

　　60.下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是(　　)。B

　　A.贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性

　　B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

　　C.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

　　D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

　　解析:贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由。

　　61.个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括(　)。C

　　A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

　　B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　C.合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实

　　D.审批人对应审查的内容审查不严

　　解析：C项是签约与发放环节的风险。

　　62.贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括(　　)。ABCDE

　　A.贷款担保情况 B.贷款人对借款人的资信评级情况

　　C.所购汽车的性能及用途 D.汽车行业发展 E.汽车市场供求情况

　　解析：贷款人发放个人汽车贷款，应综合考虑的因素包括：④贷款人对借款人的资信评级情况;②贷款担保情况;③所购汽车的性能及用途;④汽车行业发展和汽车市场供求情况。ABCDE选项均正确。

　　63.个人汽车贷款发放前，应落实有关贷款发放的条件，下列对于发放条件的说法，不正确的是( )。C

　　A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

　　B.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

　　C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续在获得贷款后须在限定期限内完成

　　D.确保借款人首付款已全额支付或到位

　　[解析]个人汽车贷款在贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕,而不是在获得贷款后须在限定期限内完成有关手续。

　　64.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括( )。ABCD

　　A.确保借款人首付款已全额支付或到位

　　B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

　　C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

　　D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

　　E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

　　[解析]抵押物并不一定需要转移到银行控制下。

　　65.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。 ( ) 错

　　[解析]在“间客式”模式下，汽车经销商须出具购车意向证明;如为“直客式”办理，则不需要在申请贷款时提供此项。

　　66.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是(　　)。B

　　A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

　　B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

　　C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

　　D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

　　解析：对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽率借款抵押合同，以确保担保的真实性。

　　67.个人汽车贷款贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为( )。C

　　A.借款人　B.担保人　C.贷款银行 D.借款人指定的对象

　　68.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。 ( ) 对

　　69.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的是( )。ABD

　　A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

　　B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定，保证贷款使用符合合同要求

　　C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

　　D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续

　　E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

　　[解析] C选项中“默认的情况”的这一说法和“借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率”的表述不吻合。贷后与档案管理才是个人汽车贷款流程中的最后一个环节，而不是E项开户放款。

　　70.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。 ( ) 错

　　[解析]当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。

　　71.在个人汽车贷款发放贷款资金中，受托支付的操作要点不包括(　)。A

　　A.审核保证人的资信水平 B.明确支付审核要求

　　C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准 D.完善操作流程

　　72.个人汽车贷款支付管理环节的主要风险包括(　　)。ABD

　　A.直接将贷款资金发放至借款人账户

　　B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

　　C.直接将贷款资金发放至委托人账户

　　D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

　　E.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车贷款人

　　[解析]C与A是对比项，C是安全的做法。个人汽车贷款支付管理环节的主要风险包括：①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证;②直接将贷款资金发放至借款人账户;③在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商;④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。

　　73.个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有( )。ABCDE

　　A.贷款的回收　B.合同变更　C.贷后检查

　　D.不良贷款管理 E.贷后档案管理

　　74.下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是( )。D

　　A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息

　　B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

　　C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

　　D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

　　[解析]贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

　　75.贷后检查其目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。 ( )对

　　76.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式，但在贷款期限内不得进行变更。 ( ) 错

　　[解析]可根据具体情况在贷款期限内进行变更。

　　77.对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是( )。A

　　A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

　　B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

　　C.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

　　D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

　　[解析]对于A项的情况，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质押物，用于归还未清偿部分。

　　78.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。 ( ) 错

　　[解析]贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

　　79.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。( ) 对

　　[解析]提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式。

　　80.个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括()。ABCD

　　A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

　　B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

　　C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

　　D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

　　E.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

　　[解析]E项是贷款签约和发放中的风险，而不是贷后和档案管理中的风险。

　　81.下列选项中，不属于个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点的是(　C　)。

　　A.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

　　B.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

　　C.贷款担保手续是否齐备、有效

　　D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

　　82.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。 ( )对

　　83.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。 ( ) 错

　　[解析]保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，不包括损害赔偿金。

　　84.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。 ( ) 对

　　85.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。(　　) 错

　　解析：个人汽车贷款采取抵押担保时，应调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性和抵押物价值与存续状况。

　　86.下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是( )。A

　　A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口

　　B.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果

　　C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

　　D.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

　　[解析]保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息。

　　87.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括( )。ABCD

　　A.保险公司的履约保证保险　B.汽车经销商的第三方保证担保

　　C.专业担保公司的第三方保证担保　D.汽车经销商的欺诈风险

　　E.汽车贷款签约和发放的风险

　　[解析]E是操作风险

　　88.合作机构的担保风险主要包括(　　)ABC

　　A.保险公司的履约保证保险　B.汽车经销商的第三方保证担保

　　C.专业担保公司的第三方保证担保 D.汽车经销商的欺诈风险

　　解析：D汽车经销商的欺诈风险属于合作机构的风险，但不属于担保风险。

　　89.个人汽车贷款中合作担保机构的担保包括(　　)。ABD

　　A.保险公司的履约保证保险 B.汽车经销商的保证担保

　　C.以借款人所购车辆作抵押 D.专业担保公司的第三方保证担保

　　E.以借款人自有住房作抵押

　　90.在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的有( )。ABCE

　　A.一车多贷　B.甲贷乙用　C.虚报车价　D.经营失败 E.冒名顶替

　　[解析]个人经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷、甲贷乙用、虚假车行、冒名顶替、全部造假、虚报车价。选项D不是欺诈行为。

　　91.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。 ( ) 错

　　[解析]一般只有提高合同车价，才能从贷款银行贷款到更多的款项，从而使银行利益受损。

　　92.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明(　　)。BCDE

　　A.经销商法定代表人的健康状况　B.中国人民银行核发的贷款卡(号)

　　C.所购汽车及零部件的型号　D.贷款担保状况 E.经销商购买保险的状况

　　解析:经销商信贷档案应载明以下内容：①经销商的名称、法定代表人及营业地址;②各类营业证照复印件;③经销商购买保险、商业信用及财务状况;④中国人民银行核发的贷款卡(号);⑤所购汽车及零部件的型号、价格及用途;⑥贷款担保状况;⑦防范贷款风险所需的其他资料。

　　93.根据《汽车贷款管理办法》，个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷档案，载明(　　)。ABCE

　　A.借款人住址　B.贷款担保情况　C.贷款催收记录

　　D.借款人父母的收入水平 E.所购汽车的发动机号

　　解析：E信贷档案内容不包括借款人父母的收入水平，D选项错误。

　　94.个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施包括(　　)。ABC

　　A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

　　B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

　　C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金

　　D.规范业务操作 E.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

　　[解析]DE是操作风险。

　　95.在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有(　)CDE

　　A.选择新进入汽车市场的经销商合作　B.固定合作担保机构的担保额度

　　C.有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商专业担保机构保证金中扣收欠款

　　D.与保险公司约定履约保证保险的免责条款

　　E.不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作

　　解析：银行对新进入汽车市场的经销商要慎重考察;对于担保机构，银行应当及时调整其担保额度(而非固定担保额度)，AB选项错误。

　　96.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。(　　) 错

　　解析：申请个人汽车贷款时，银行不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续，应认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。

　　97.操作风险的防控措施包括( )。ABCDE

　　A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度　B.规范业务操作

　　C.熟悉关于操作风险的管理政策

　　D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

　　E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力

　　98.在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。( ) 错

　　解析：在个人汽车贷款中，借款人是第一还款义务人。

　　99.在个人汽车贷款中，借款人作为第一还款义务人，其(　)直接影响到汽车贷款的质量。　C

　　A.还款意愿　B.还款方式 C.资信状况 D.资产状况

　　100.在我国，()是个人贷款信用风险较大的主要原因。B

　　A.人们缺乏诚实信用的精神　　B.个人征信系统不完善

　　C.个人贷款程序不合理 D.银行管理不规范

　　[解析]在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”。

　　101.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括(C)。

　　A.严格审查客户信息资料的真实性

　　B.详细调查客户的还款能力

　　C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料

　　D.科学合理地确定客户还款方式

　　102.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是( )。ABC

　　A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

　　B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

　　C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法

　　D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

　　E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施

　　[解析] D选项和E选项都是错误的，银行已经认识到个人汽车贷款的风险，我国也存在贷款违约方面的法律法规。

　　103.个人汽车贷款的信用风险的主要内容有( )。ABC

　　A.借款人的还款能力风险　B.借款人的还款意愿风险

　　C.借款人的欺诈风险 　D.借款人的死亡风险

　　E.借款人的收入变化风险

　　[解析]个人汽车贷款的信用风险的主要内容是：借款人的还款能力风险;借款人的还款意愿风险;借款人的欺诈风险。借款人的死亡和收入变化都是借款人还款能力风险的内容。

　　104.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。 ( ) 对

　　105.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是(　　)。ABCD

　　A.不法分子为骗贷成立虚假车行

　　B.保证保险的责任限制造成风险缺口

　　C.保险公司依法解除保险合同

　　D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

　　E.借款人伪造申报材料骗取贷款

　　解析:E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。

　　106.下列属于汽车贷款的风险点的是( )。ABCDE

　　A 借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

　　B 借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

　　C 担保物共有人或所有人授权情况未核实

　　D 银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

　　E 贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

　　107.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第( )个月开始偿还首笔贷款本金。C

　　A.2 　B.3 　C.4 D.5