1、下列关于抵押物风险的表述，正确的有()。

　　A、由于我国法律规定及司法环境等问题，造成银行抵押权有时难以实现

　　B、抵押物在估价过程中与存在一定的人为风险，如抵押物评估值高于实际价值，在处置抵押物还贷时，可能出现不能足额收回贷款本息的风险

　　C、抵押物权利瑕疵风险可能会导致银行付出高昂的成本

　　D、银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空1抵押权利无效，银行权利无法得到法律保障

　　E、部分地方政府可能出于稳定社会、保障民生的考虑忽视银行正当权益而发生贷款风险

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：85-86

　　1.银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。

　　【解析】

　　2.抵押物权利瑕疵风险

　　一是我国部分地区土地管理部门与房产管理部门相互独立，房产管理部门在未确定土地使用权性质、未查验土地使用权证的情况下，对房屋单独办理抵押登记。由于土地权利的不确定性，银行在行使抵押权时也存在一定的不确定性。二是对在集体土地上建设的房屋设定抵押权，银行在处置集体土地上所建房屋时，将面临政策障碍，即便能够处置，也要付出非常高昂的成本。

　　3.抵押物价值下跌风险

　　随着经济环境、市场状况的变化，抵押物价值低于抵押贷款本息价值，若借款人不还款，银行在处置抵押品时将会受到损失。抵押物在估价过程中也存在一定的人为风险，如抵押物评估值高于实际价值，在处置抵押物还贷时，可能出现不能足额收回贷款本息的风险。

　　4.抵押物处置风险

　　由于我国法律规定及司法环境等问题，造成银行抵押权有时难以实现。如我国担保法规定，当借款人违约时，抵押权人若将抵押物拍卖，必须先与抵押人协商一致。倘若此时抵押人不同意银行拍卖抵押物，或根本无法联系到抵押人，抵押权人就只能起诉抵押人，银行耗时费力，往往得不偿失。

　　5.各地区政策不统一，地方法规不健全使银行推出产品和出台制度规定无法完全顾及地区差异，如各地对抵押登记的规定不尽相同，有的地区房产、地产分开办理抵押登记手续，不同地区对预抵押的法律效力解释不一，以及地方政府出于稳定社会、保障民生的考虑忽视银行正当权益而发生贷款风险。

　　2、有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。

　　A、借款人希望得到的贷款数额

　　B、抵押物价值

　　C、核定的贷款额度

　　D、已使用的贷款总额

　　E、未清偿贷款余额

　　正确答案：CE题型：常识题难易度：易页码：211

　　可用贷款额度的确定的内容。有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。

　　3、个人征信系统所收集的个人信用信息包括()。

　　A、信用交易信息

　　B、特殊交易

　　C、特别记录

　　D、客户本人声明

　　E、个人基本信息

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：225

　　个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊信息、特别记录、客户本人声明等各类信息。

　　4、借款人申请个人商用房贷款的，须具备银行要求的()条件。

　　A、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B、借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

　　C、借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

　　D、在银行开立个人结算账户

　　E、以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

　　本题得分：正确答案：ABDE题型：常识题难易度：易页码：180

　　本题考核个人商用房贷款的基本条件。

　　5、在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可以验证借款人的()来审核其收入的真实性。

　　A、工资收入

　　B、偶然收入

　　C、租金收入

　　D、经营收入

　　E、投资收入

　　正确答案：ACDE题型：常识题难易度：易页码：118

　　在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业看。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来介绍。

　　6、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有()。

　　A、单户贷款额度一般在人民币2000～20000元

　　B、贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款

　　C、合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保

　　D、合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元

　　E、合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

　　正确答案：ABDE题型：常识题难易度：中页码：208

　　合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保。

　　7、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段包括()。

　　A、监测贷款账户

　　B、查询不良贷款明细台账

　　C、电话访谈

　　D、见面访谈

　　E、实地检查

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：216

　　贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

　　8、农户贷款贷前调查包括但不限于()

　　A、借款人基本情况

　　B、借款人信用状况

　　C、借款用途

　　D、借款人还款来源

　　E、保证人担保意愿

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：204

　　考察农户贷款贷前调查。

　　9、电子银行具有()的特点。

　　A、业务实时处理，服务效率高

　　B、运行环境开放

　　C、严密的安全系统，保证交易安全

　　D、电子虚拟服务方式

　　E、设立成本低，降低了银行的成本

　　正确答案：ABCDE题型：分析题难易度：易页码：34

　　电子银行的特征有：电子虚拟服务方式;运行环境开放;模糊的业务时空界限;业务实时处理，服务效率高;设立成本低，降低了银行成本;严密的安全系统，保证交易安全。

　　10、“假个贷”行为的主要成因包括()。

　　A、开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

　　B、开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

　　C、个人为购买多套住房实施“假个贷”

　　D、开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

　　E、银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机

　　本题得分：正确答案：ABDE题型：常识题难易度：易页码：106

　　“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机等。

　　2、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查()。

　　A、借款人身份的真实性

　　B、借款人的收入水平

　　C、借款人的信用状况

　　D、各类证件的真实性

　　E、申报价格的合理性

　　正确答案：ACDE题型：常识题难易度：易页码：106

　　在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查：(1)借款人身份的真实性;(2)借款人的信用状况;(3)各类证件的真实性;(4)申报价格的合理性。

　　3、在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括()。

　　A、掌握个人汽车贷款业务的规章制度

　　B、规范业务操作

　　C、熟悉关于操作风险的管理政策

　　D、把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

　　E、对于关键操作，完成后做好记录备查

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：中页码：149-150

　　操作风险的补防控措施。

　　13、电子银行的营销途径有()。

　　A、利用按索引擎扩大银行网站的知名度

　　B、建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

　　C、利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

　　D、利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

　　E、利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

　　正确答案：ABCDE题型：难易度：页码：35

　　电子银行营销途径：(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站;(2)利用按索引擎扩大银行网站的知名度(3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量;(6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。

　　14、政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自于外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的，下列不属于政策风险的是()。

　　A、未成年人能否申请个人住房贷款的问题

　　B、对境外人士购房的限制

　　C、对购房人资格的政策性限制

　　D、外籍自然人能否办理住房贷款的问题

　　正确答案：AD题型：常识题难易度：易页码：116

　　未成年人能否申请个人住房贷款的问题、外籍自然人能否办理住房贷款的问题属于法律风险。

　　15、公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有()。

　　A、承担风险的主体不同

　　B、贷款期限不同

　　C、资金来源不同

　　D、还款方式不同

　　E、审批主体不同

　　正确答案：ACE题型：分析题难易度：易页码：122

　　公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别如下：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。

　　16、个人住房贷款风险管理包括()。

　　A、合作机构管理

　　B、市场风险管理

　　C、操作风险管理

　　D、信用风险管理

　　E、结构风险管理

　　正确答案：ACD题型：常识题难易度：易页码：102

　　第四章第三节个人住房贷款风险管理，包括合作机构管理、操作风险管理和信用风险管理等。

　　17、下列选项中属于个人经营性贷款的有()。

　　A、个人医疗贷款

　　B、农户贷款

　　C、下岗失业小额担保贷款

　　D、个人商用房贷款

　　E、个人住房装修贷款

　　正确答案：BCD题型：常识题难易度：易页码：179

　　个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额贷款。

　　18、根据《中华人民共和国担保法》的规定，出现下列()情形时，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权。

　　A、债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的

　　B、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的

　　C、债务人清算完毕，仍不能偿还所欠债务的

　　D、保证人以书面形式放弃前款规定的权利的

　　E、保证人以任何形式放弃前款规定的权利的

　　正确答案：ABD题型：常识题难易度：易页码：250

　　《担保法》第十六条。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。

　　19、银行在个人汽车贷款业务中偏好于()的个人客户，从而减少信用风险。

　　A、职业稳定

　　B、预期收入较高

　　C、从事行业具有较好发展前累

　　D、偏好风险性投资

　　E、工作不稳定

　　正确答案：ABC题型：常识题难易度：易页码：150

　　借款人的还款能力风险的内容。

　　20、根据《中华人民共和国担保法》规定，出现下列()情形时，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权。

　　A、保证人以口头形式放弃前款规定的权利的

　　B、债务人死亡

　　C、债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的

　　D、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的

　　E、保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的

　　正确答案：CDE题型：分析题难易度：中页码：250

　　有下列情形之一的，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权：①债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;②人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;③保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的。

　　21、在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括()。

　　A、保险公司依法解除保险合同

　　B、免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

　　C、保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

　　D、保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

　　E、银保合作协议的效力不确定

　　正确答案：ABCE题型：常识题难易度：中页码：146

　　考察个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险的知识。

　　22、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有()。

　　A、借款人身份弄虚作假

　　B、担保物共有人或所有人未授权

　　C、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　D、未按规定保管借款合同

　　E、逾期贷款催收不力

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：中页码：170-171

　　考察个人教育贷款中操作风险的知识。

　　23、我国个人征信系统目前的查询主体主要有()。

　　A、商业银行

　　B、证券交易所

　　C、个人

　　D、金融监督管理机构以及司法部门等政府机构

　　E、他人

　　正确答案：ACD题型：分析题难易度：中页码：235

　　我国个人征信系统目前的查询主体主要有：商业银行、金融监督管理机构以及司法部门等政府部门、个人。

　　24、合作机构的()因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

　　A、信用状况

　　B、偿债能力

　　C、管理水平

　　D、业界声誉

　　E、规模大小

　　正确答案：ABCD题型：常识题难易度：易页码：86

　　合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

　　25、银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，包括()。

　　A、经常化

　　B、系统化

　　C、科学化

　　D、合理化

　　E、制度化

　　正确答案：ABCE题型：常识题难易度：易页码：16，17

　　银行在完成“购买行为、市场细分目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：经常化、系统化、科学化、制度化。

　　26、个人住房贷款可实行的担保方式有()。

　　A、抵押

　　B、留置

　　C、定金

　　D、质押

　　E、保证

　　正确答案：ADE题型：常识题难易度：易页码：93

　　个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

　　27、根据《担保法》的规定，下列关于保证期间的说法，正确的有()。

　　A、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起3个月

　　B、在一般保证合同约定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任

　　C、在一般保证合同约定的保证期间，债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定

　　D、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任

　　E、在连带责任保证合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任

　　正确答案：BCDE题型：常识题难易度：易页码：250

　　一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

　　28、下列关于商业助学贷款的表述，正确的有()。

　　A、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年

　　B、可分次偿还，利随本清，也可到期时一次性偿还

　　C、借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间

　　D、助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过5%

　　E、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金

　　正确答案：ABCE题型：常识题难易度：易页码：157

　　商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，贷款利息按年计入次年度借款本金。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。

　　29、市场细分即营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以()因素为依据，将某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

　　A、人口

　　B、利益

　　C、地理

　　D、心理

　　E、行为

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：21

　　考察市场细分的标准。

　　30、对于宏观经济来说，下列属于开展个人贷款业务的积极意义的有()。

　　A、对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用

　　B、可以为商业银行带来新的收入来源

　　C、对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

　　D、个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

　　E、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

　　正确答案：ACDE题型：分析题难易度：易页码：2

　　对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用;②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

　　31、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足()条件。

　　A、具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

　　B、借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

　　C、借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

　　D、借款申请人无不良信用和不良行为记录

　　E、各行自行规定的其他条件

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：210

　　考察个人抵押授信贷款要素中贷款对象的知识。

　　32、个人抵押授信贷款额度的确定原则包括()。

　　A、以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%

　　B、再交易住房的抵押率一般不超过70%

　　C、以未设定抵押的自有住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值×抵押率

　　D、申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转是抵押授信贷款

　　E、将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值

　　本题得分：正确答案：BCDE题型：常识题难易度：中页码：211

　　以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%;将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值。贷款额度=抵押房产价值*对应的抵押率。

　　33、下列人员可作为个人耐用消费品贷款对象的有()。

　　A、70岁的大学返聘教授

　　B、准备用个人耐用消费品贷款替公司购置电脑的企业经理

　　C、退休干部

　　D、收入稳定的中年公务员

　　E、信用良好的青年白领

　　正确答案：DE题型：常识题难易度：中页码：176

　　个人耐用消费品贷款对象应满足：年龄在18-60周岁;购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用;有正当职业和稳定的经济收入。

　　34、个人征信系统所收集的个人信用信息包括()。

　　A、个人家庭成员

　　B、个人基本信息

　　C、信用交易信息

　　D、个人收入水平

　　E、特别交易

　　正确答案：BCE题型：分析题难易度：中页码：225

　　个人征信系统所按集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。

　　35、个人商用房贷款业务中，贷款审批人应对()进行审查。

　　A、借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

　　B、借款申请人的家庭背累

　　C、贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理

　　D、借款人的社交情况

　　E、开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议

　　正确答案：ACE题型：分析题难易度：中页码：184

　　考察个人商用房贷款的审批

　　36、在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括()。

　　A、材料一致性

　　B、借款申请人身份证明

　　C、借款申请人偿还能力

　　D、首付款证明

　　E、担保材料是否合法、真实

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：51

　　应重点调查以下内容：材料一致性;审核借款申请人(包括代理人)身份证明;借款申请人的信用情况;借款申请人偿还能力;审核首付款证明;审核购房合同或协议;审核担保材料;审核贷款真实性。

　　37、商业助学贷款贷前调查的内容包括()。

　　A、借款申请填写内容是否与相关证明材料一致

　　B、借款人身份证明是否真实

　　C、申请人的信用记录是否良好

　　D、采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产

　　E、采取质押担保方式的，调查质物的价值

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：中页码：163

　　考察商业助学贷款贷前调查的内容。

　　38、借款人可利用个人耐用消费品贷款购买()。

　　A、汽车

　　B、空调

　　C、电脑

　　D、家具

　　E、钢琴

　　正确答案：BCDE题型：常识题难易度：中页码：176

　　所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。

　　39、“直客式”个人贷款营销模式的好处包括()。

　　A、购房者完全可以自主地选择贷款银行

　　B、买房时享受一次性付款的优惠

　　C、可由开发商或经销商提供全程担保

　　D、有利于银行全面了解客户需求

　　E、免去了诸多中间收费环节

　　正确答案：ABDE题型：常识题难易度：易页码：33

　　考察“直客式”个人贷款营销模式的优点。

　　40、在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有()。

　　A、一车多贷

　　B、虚假车行

　　C、甲贷乙用

　　D、虚报车价

　　E、冒名顶替

　　正确答案：ABCDE题型：分析题难易度：易页码：145

　　在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有：一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假、虚假车行。

　　41、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的有( )。

　　A、银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

　　B、银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

　　C、银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

　　D、对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

　　E、已核销的商用房贷款，银行不再催收

　　正确答案：ACD题型：常识题难易度：中页码：参考个人贷款66

　　认定之后要适时对不良贷款进行分析;已核销的商用房贷款，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。

　　42、根据《汽车贷款管理办法》，借款人申请个人汽车贷款，应当具备的条件有( )。

　　A、具有完全民事行为能力

　　B、中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人

　　C、能够支付《汽车贷款管理办法》规定的首期付款

　　D、具有稳定的合法收入，或足够偿还贷款本息的个人合法资产

　　E、具有固定住址

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：中页码：269

　　考查借款人申请个人汽车贷款的条件。

　　43、按照《中华人民共和国物权法》规定，( )可作为个人质押贷款质物。

　　A、黄金

　　B、著作权

　　C、注册商标

　　D、汽车

　　E、存款单

　　正确答案：BCE题型：分析题难易度：中页码：217

　　可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　44、下列属于个人教育贷款信用风险的有( )。

　　A、借款人毕业后难以找到工作，无还款来源

　　B、借款人主观上不愿还款

　　C、借款人通过恶意欺诈骗取银行贷款

　　D、借款人因违法被学校开除

　　E、借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保

　　正确答案：ABCD题型：常识题难易度：中页码：172-173

　　“借款人毕业后难以找到工作，无还款来源”属于还款能力风险;“借款人主观上不愿还款”属于还款意愿风险;“借款人通过恶意欺诈骗取银行贷款”属于欺诈风险;“借款人因违法被学校开除”属于行为风险。

　　45、下列关于个人贷款利率的表述，正确的有( )。

　　A、贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

　　B、利息水平的高低通过利率来表示

　　C、利率只有年利率和月利率

　　D、贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整时分段计息

　　E、利率=利息额/本金

　　正确答案：ABE题型：分析题难易度：中页码：10

　　利率一般可分为年利率、月利率和日利率。一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　46、催收管理涉及的产品包括( )

　　A、个人消费类贷款

　　B、个人投资经营类贷款

　　C、个人质押类贷款

　　D、信用卡应收账款

　　E、其他个人贷款

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：75

　　考察催收管理的目标

　　47、下列关于个人住房贷款的审查与审批的表述，正确的有( )。

　　A、贷款审查人审查完毕后，应签署审查意见

　　B、贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查

　　C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查

　　D、贷款审查人要对面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

　　E、对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：100

　　贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。

　　贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

　　对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。

　　48、个人汽车贷款咨询的主要内容有( )。

　　A、个人汽车贷款品种介绍

　　B、申请个人汽车贷款应具备的条件

　　C、办理个人汽车贷款的程序

　　D、申请个人汽车贷款需提供的资料

　　E、个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额

　　正确答案：ABCDE题型：分析题难易度：易页码：136

　　个人汽车贷款咨询的主要内容包括：①个人汽车贷款品种介绍;②申请个人汽车贷款应具备的条件;③申请个人汽车贷款需提供的资料：④办理个人汽车贷款的程序;⑤个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等;⑥与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项;⑦获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;⑧个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话;⑨其他相关内容。

　　49、合作机构管理措施包括( )。

　　A、加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况

　　B、坚持实地调查原则，严格审查合作机构的信用记录、偿债能力、管理水平、业界声誉、履行责任的意愿和能力

　　C、严格控制合作担保机构的准入，动态监控器经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整器担保额度

　　D、对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

　　E、对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：87

　　考察合作机构管理措施的内容。

　　50、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有( )。

　　A、学习刻苦，能够正常完成学业

　　B、具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件

　　C、年满18周岁

　　D、家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

　　E、诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

　　正确答案：ABDE题型：分析题难易度：易页码：155

　　借款人申请国家助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：a.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件;b.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费);c.具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意);d.学习刻苦，能够正常完成学业;e.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为;f.贷款银行规定的其他条件。

　　1、下列关于抵押物风险的表述，正确的有()。

　　A、由于我国法律规定及司法环境等问题，造成银行抵押权有时难以实现

　　B、抵押物在估价过程中与存在一定的人为风险，如抵押物评估值高于实际价值，在处置抵押物还贷时，可能出现不能足额收回贷款本息的风险

　　C、抵押物权利瑕疵风险可能会导致银行付出高昂的成本

　　D、银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空1抵押权利无效，银行权利无法得到法律保障

　　E、部分地方政府可能出于稳定社会、保障民生的考虑忽视银行正当权益而发生贷款风险

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：85-86

　　1.银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。

　　【解析】

　　2.抵押物权利瑕疵风险

　　一是我国部分地区土地管理部门与房产管理部门相互独立，房产管理部门在未确定土地使用权性质、未查验土地使用权证的情况下，对房屋单独办理抵押登记。由于土地权利的不确定性，银行在行使抵押权时也存在一定的不确定性。二是对在集体土地上建设的房屋设定抵押权，银行在处置集体土地上所建房屋时，将面临政策障碍，即便能够处置，也要付出非常高昂的成本。

　　3.抵押物价值下跌风险

　　随着经济环境、市场状况的变化，抵押物价值低于抵押贷款本息价值，若借款人不还款，银行在处置抵押品时将会受到损失。抵押物在估价过程中也存在一定的人为风险，如抵押物评估值高于实际价值，在处置抵押物还贷时，可能出现不能足额收回贷款本息的风险。

　　4.抵押物处置风险

　　由于我国法律规定及司法环境等问题，造成银行抵押权有时难以实现。如我国担保法规定，当借款人违约时，抵押权人若将抵押物拍卖，必须先与抵押人协商一致。倘若此时抵押人不同意银行拍卖抵押物，或根本无法联系到抵押人，抵押权人就只能起诉抵押人，银行耗时费力，往往得不偿失。

　　5.各地区政策不统一，地方法规不健全使银行推出产品和出台制度规定无法完全顾及地区差异，如各地对抵押登记的规定不尽相同，有的地区房产、地产分开办理抵押登记手续，不同地区对预抵押的法律效力解释不一，以及地方政府出于稳定社会、保障民生的考虑忽视银行正当权益而发生贷款风险。

　　2、有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。

　　A、借款人希望得到的贷款数额

　　B、抵押物价值

　　C、核定的贷款额度

　　D、已使用的贷款总额

　　E、未清偿贷款余额

　　正确答案：CE题型：常识题难易度：易页码：211

　　可用贷款额度的确定的内容。有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。

　　3、个人征信系统所收集的个人信用信息包括()。

　　A、信用交易信息

　　B、特殊交易

　　C、特别记录

　　D、客户本人声明

　　E、个人基本信息

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：225

　　个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊信息、特别记录、客户本人声明等各类信息。

　　4、借款人申请个人商用房贷款的，须具备银行要求的()条件。

　　A、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B、借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

　　C、借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

　　D、在银行开立个人结算账户

　　E、以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

　　本题得分：正确答案：ABDE题型：常识题难易度：易页码：180

　　本题考核个人商用房贷款的基本条件。

　　5、在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可以验证借款人的()来审核其收入的真实性。

　　A、工资收入

　　B、偶然收入

　　C、租金收入

　　D、经营收入

　　E、投资收入

　　正确答案：ACDE题型：常识题难易度：易页码：118

　　在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业看。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来介绍。

　　6、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有()。

　　A、单户贷款额度一般在人民币2000～20000元

　　B、贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款

　　C、合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保

　　D、合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元

　　E、合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

　　正确答案：ABDE题型：常识题难易度：中页码：208

　　合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保。

　　7、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段包括()。

　　A、监测贷款账户

　　B、查询不良贷款明细台账

　　C、电话访谈

　　D、见面访谈

　　E、实地检查

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：216

　　贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

　　8、农户贷款贷前调查包括但不限于()

　　A、借款人基本情况

　　B、借款人信用状况

　　C、借款用途

　　D、借款人还款来源

　　E、保证人担保意愿

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：204

　　考察农户贷款贷前调查。

　　9、电子银行具有()的特点。

　　A、业务实时处理，服务效率高

　　B、运行环境开放

　　C、严密的安全系统，保证交易安全

　　D、电子虚拟服务方式

　　E、设立成本低，降低了银行的成本

　　正确答案：ABCDE题型：分析题难易度：易页码：34

　　电子银行的特征有：电子虚拟服务方式;运行环境开放;模糊的业务时空界限;业务实时处理，服务效率高;设立成本低，降低了银行成本;严密的安全系统，保证交易安全。

　　10、“假个贷”行为的主要成因包括()。

　　A、开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

　　B、开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

　　C、个人为购买多套住房实施“假个贷”

　　D、开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

　　E、银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机

　　本题得分：正确答案：ABDE题型：常识题难易度：易页码：106

　　“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机等。

　　2、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查()。

　　A、借款人身份的真实性

　　B、借款人的收入水平

　　C、借款人的信用状况

　　D、各类证件的真实性

　　E、申报价格的合理性

　　正确答案：ACDE题型：常识题难易度：易页码：106

　　在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查：(1)借款人身份的真实性;(2)借款人的信用状况;(3)各类证件的真实性;(4)申报价格的合理性。

　　3、在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括()。

　　A、掌握个人汽车贷款业务的规章制度

　　B、规范业务操作

　　C、熟悉关于操作风险的管理政策

　　D、把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

　　E、对于关键操作，完成后做好记录备查

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：中页码：149-150

　　操作风险的补防控措施。

　　13、电子银行的营销途径有()。

　　A、利用按索引擎扩大银行网站的知名度

　　B、建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

　　C、利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

　　D、利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

　　E、利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

　　正确答案：ABCDE题型：难易度：页码：35

　　电子银行营销途径：(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站;(2)利用按索引擎扩大银行网站的知名度(3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量;(6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。

　　14、政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自于外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的，下列不属于政策风险的是()。

　　A、未成年人能否申请个人住房贷款的问题

　　B、对境外人士购房的限制

　　C、对购房人资格的政策性限制

　　D、外籍自然人能否办理住房贷款的问题

　　正确答案：AD题型：常识题难易度：易页码：116

　　未成年人能否申请个人住房贷款的问题、外籍自然人能否办理住房贷款的问题属于法律风险。

　　15、公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有()。

　　A、承担风险的主体不同

　　B、贷款期限不同

　　C、资金来源不同

　　D、还款方式不同

　　E、审批主体不同

　　正确答案：ACE题型：分析题难易度：易页码：122

　　公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别如下：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。

　　16、个人住房贷款风险管理包括()。

　　A、合作机构管理

　　B、市场风险管理

　　C、操作风险管理

　　D、信用风险管理

　　E、结构风险管理

　　正确答案：ACD题型：常识题难易度：易页码：102

　　第四章第三节个人住房贷款风险管理，包括合作机构管理、操作风险管理和信用风险管理等。

　　17、下列选项中属于个人经营性贷款的有()。

　　A、个人医疗贷款

　　B、农户贷款

　　C、下岗失业小额担保贷款

　　D、个人商用房贷款

　　E、个人住房装修贷款

　　正确答案：BCD题型：常识题难易度：易页码：179

　　个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额贷款。

　　18、根据《中华人民共和国担保法》的规定，出现下列()情形时，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权。

　　A、债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的

　　B、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的

　　C、债务人清算完毕，仍不能偿还所欠债务的

　　D、保证人以书面形式放弃前款规定的权利的

　　E、保证人以任何形式放弃前款规定的权利的

　　正确答案：ABD题型：常识题难易度：易页码：250

　　《担保法》第十六条。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。

　　19、银行在个人汽车贷款业务中偏好于()的个人客户，从而减少信用风险。

　　A、职业稳定

　　B、预期收入较高

　　C、从事行业具有较好发展前累

　　D、偏好风险性投资

　　E、工作不稳定

　　正确答案：ABC题型：常识题难易度：易页码：150

　　借款人的还款能力风险的内容。

　　20、根据《中华人民共和国担保法》规定，出现下列()情形时，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权。

　　A、保证人以口头形式放弃前款规定的权利的

　　B、债务人死亡

　　C、债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的

　　D、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的

　　E、保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的

　　正确答案：CDE题型：分析题难易度：中页码：250

　　有下列情形之一的，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权：①债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;②人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;③保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的。

　　21、在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括()。

　　A、保险公司依法解除保险合同

　　B、免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

　　C、保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

　　D、保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

　　E、银保合作协议的效力不确定

　　正确答案：ABCE题型：常识题难易度：中页码：146

　　考察个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险的知识。

　　22、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有()。

　　A、借款人身份弄虚作假

　　B、担保物共有人或所有人未授权

　　C、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　D、未按规定保管借款合同

　　E、逾期贷款催收不力

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：中页码：170-171

　　考察个人教育贷款中操作风险的知识。

　　23、我国个人征信系统目前的查询主体主要有()。

　　A、商业银行

　　B、证券交易所

　　C、个人

　　D、金融监督管理机构以及司法部门等政府机构

　　E、他人

　　正确答案：ACD题型：分析题难易度：中页码：235

　　我国个人征信系统目前的查询主体主要有：商业银行、金融监督管理机构以及司法部门等政府部门、个人。

　　24、合作机构的()因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

　　A、信用状况

　　B、偿债能力

　　C、管理水平

　　D、业界声誉

　　E、规模大小

　　正确答案：ABCD题型：常识题难易度：易页码：86

　　合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

　　25、银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，包括()。

　　A、经常化

　　B、系统化

　　C、科学化

　　D、合理化

　　E、制度化

　　正确答案：ABCE题型：常识题难易度：易页码：16，17

　　银行在完成“购买行为、市场细分目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：经常化、系统化、科学化、制度化。

　　26、个人住房贷款可实行的担保方式有()。

　　A、抵押

　　B、留置

　　C、定金

　　D、质押

　　E、保证

　　正确答案：ADE题型：常识题难易度：易页码：93

　　个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

　　27、根据《担保法》的规定，下列关于保证期间的说法，正确的有()。

　　A、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起3个月

　　B、在一般保证合同约定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任

　　C、在一般保证合同约定的保证期间，债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定

　　D、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任

　　E、在连带责任保证合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任

　　正确答案：BCDE题型：常识题难易度：易页码：250

　　一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

　　28、下列关于商业助学贷款的表述，正确的有()。

　　A、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年

　　B、可分次偿还，利随本清，也可到期时一次性偿还

　　C、借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间

　　D、助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过5%

　　E、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金

　　正确答案：ABCE题型：常识题难易度：易页码：157

　　商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，贷款利息按年计入次年度借款本金。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。

　　29、市场细分即营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以()因素为依据，将某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

　　A、人口

　　B、利益

　　C、地理

　　D、心理

　　E、行为

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：21

　　考察市场细分的标准。

　　30、对于宏观经济来说，下列属于开展个人贷款业务的积极意义的有()。

　　A、对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用

　　B、可以为商业银行带来新的收入来源

　　C、对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

　　D、个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

　　E、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

　　正确答案：ACDE题型：分析题难易度：易页码：2

　　对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用;②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

　　31、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足()条件。

　　A、具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

　　B、借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

　　C、借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

　　D、借款申请人无不良信用和不良行为记录

　　E、各行自行规定的其他条件

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：210

　　考察个人抵押授信贷款要素中贷款对象的知识。

　　32、个人抵押授信贷款额度的确定原则包括()。

　　A、以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%

　　B、再交易住房的抵押率一般不超过70%

　　C、以未设定抵押的自有住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值×抵押率

　　D、申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转是抵押授信贷款

　　E、将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值

　　本题得分：正确答案：BCDE题型：常识题难易度：中页码：211

　　以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%;将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值。贷款额度=抵押房产价值*对应的抵押率。

　　33、下列人员可作为个人耐用消费品贷款对象的有()。

　　A、70岁的大学返聘教授

　　B、准备用个人耐用消费品贷款替公司购置电脑的企业经理

　　C、退休干部

　　D、收入稳定的中年公务员

　　E、信用良好的青年白领

　　正确答案：DE题型：常识题难易度：中页码：176

　　个人耐用消费品贷款对象应满足：年龄在18-60周岁;购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用;有正当职业和稳定的经济收入。

　　34、个人征信系统所收集的个人信用信息包括()。

　　A、个人家庭成员

　　B、个人基本信息

　　C、信用交易信息

　　D、个人收入水平

　　E、特别交易

　　正确答案：BCE题型：分析题难易度：中页码：225

　　个人征信系统所按集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。

　　35、个人商用房贷款业务中，贷款审批人应对()进行审查。

　　A、借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

　　B、借款申请人的家庭背累

　　C、贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理

　　D、借款人的社交情况

　　E、开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议

　　正确答案：ACE题型：分析题难易度：中页码：184

　　考察个人商用房贷款的审批

　　36、在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括()。

　　A、材料一致性

　　B、借款申请人身份证明

　　C、借款申请人偿还能力

　　D、首付款证明

　　E、担保材料是否合法、真实

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：51

　　应重点调查以下内容：材料一致性;审核借款申请人(包括代理人)身份证明;借款申请人的信用情况;借款申请人偿还能力;审核首付款证明;审核购房合同或协议;审核担保材料;审核贷款真实性。

　　37、商业助学贷款贷前调查的内容包括()。

　　A、借款申请填写内容是否与相关证明材料一致

　　B、借款人身份证明是否真实

　　C、申请人的信用记录是否良好

　　D、采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产

　　E、采取质押担保方式的，调查质物的价值

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：中页码：163

　　考察商业助学贷款贷前调查的内容。

　　38、借款人可利用个人耐用消费品贷款购买()。

　　A、汽车

　　B、空调

　　C、电脑

　　D、家具

　　E、钢琴

　　正确答案：BCDE题型：常识题难易度：中页码：176

　　所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。

　　39、“直客式”个人贷款营销模式的好处包括()。

　　A、购房者完全可以自主地选择贷款银行

　　B、买房时享受一次性付款的优惠

　　C、可由开发商或经销商提供全程担保

　　D、有利于银行全面了解客户需求

　　E、免去了诸多中间收费环节

　　正确答案：ABDE题型：常识题难易度：易页码：33

　　考察“直客式”个人贷款营销模式的优点。

　　40、在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有()。

　　A、一车多贷

　　B、虚假车行

　　C、甲贷乙用

　　D、虚报车价

　　E、冒名顶替

　　正确答案：ABCDE题型：分析题难易度：易页码：145

　　在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有：一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假、虚假车行。

　　41、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的有( )。

　　A、银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

　　B、银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

　　C、银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

　　D、对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

　　E、已核销的商用房贷款，银行不再催收

　　正确答案：ACD题型：常识题难易度：中页码：参考个人贷款66

　　认定之后要适时对不良贷款进行分析;已核销的商用房贷款，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。

　　42、根据《汽车贷款管理办法》，借款人申请个人汽车贷款，应当具备的条件有( )。

　　A、具有完全民事行为能力

　　B、中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人

　　C、能够支付《汽车贷款管理办法》规定的首期付款

　　D、具有稳定的合法收入，或足够偿还贷款本息的个人合法资产

　　E、具有固定住址

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：中页码：269

　　考查借款人申请个人汽车贷款的条件。

　　43、按照《中华人民共和国物权法》规定，( )可作为个人质押贷款质物。

　　A、黄金

　　B、著作权

　　C、注册商标

　　D、汽车

　　E、存款单

　　正确答案：BCE题型：分析题难易度：中页码：217

　　可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　44、下列属于个人教育贷款信用风险的有( )。

　　A、借款人毕业后难以找到工作，无还款来源

　　B、借款人主观上不愿还款

　　C、借款人通过恶意欺诈骗取银行贷款

　　D、借款人因违法被学校开除

　　E、借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保

　　正确答案：ABCD题型：常识题难易度：中页码：172-173

　　“借款人毕业后难以找到工作，无还款来源”属于还款能力风险;“借款人主观上不愿还款”属于还款意愿风险;“借款人通过恶意欺诈骗取银行贷款”属于欺诈风险;“借款人因违法被学校开除”属于行为风险。

　　45、下列关于个人贷款利率的表述，正确的有( )。

　　A、贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

　　B、利息水平的高低通过利率来表示

　　C、利率只有年利率和月利率

　　D、贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整时分段计息

　　E、利率=利息额/本金

　　正确答案：ABE题型：分析题难易度：中页码：10

　　利率一般可分为年利率、月利率和日利率。一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　46、催收管理涉及的产品包括( )

　　A、个人消费类贷款

　　B、个人投资经营类贷款

　　C、个人质押类贷款

　　D、信用卡应收账款

　　E、其他个人贷款

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：75

　　考察催收管理的目标

　　47、下列关于个人住房贷款的审查与审批的表述，正确的有( )。

　　A、贷款审查人审查完毕后，应签署审查意见

　　B、贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查

　　C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查

　　D、贷款审查人要对面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

　　E、对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：100

　　贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。

　　贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

　　对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。

　　48、个人汽车贷款咨询的主要内容有( )。

　　A、个人汽车贷款品种介绍

　　B、申请个人汽车贷款应具备的条件

　　C、办理个人汽车贷款的程序

　　D、申请个人汽车贷款需提供的资料

　　E、个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额

　　正确答案：ABCDE题型：分析题难易度：易页码：136

　　个人汽车贷款咨询的主要内容包括：①个人汽车贷款品种介绍;②申请个人汽车贷款应具备的条件;③申请个人汽车贷款需提供的资料：④办理个人汽车贷款的程序;⑤个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等;⑥与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项;⑦获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;⑧个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话;⑨其他相关内容。

　　49、合作机构管理措施包括( )。

　　A、加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况

　　B、坚持实地调查原则，严格审查合作机构的信用记录、偿债能力、管理水平、业界声誉、履行责任的意愿和能力

　　C、严格控制合作担保机构的准入，动态监控器经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整器担保额度

　　D、对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

　　E、对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

　　正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：87

　　考察合作机构管理措施的内容。

　　50、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有( )。

　　A、学习刻苦，能够正常完成学业

　　B、具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件

　　C、年满18周岁

　　D、家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

　　E、诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

　　正确答案：ABDE题型：分析题难易度：易页码：155

　　借款人申请国家助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：a.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件;b.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费);c.具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意);d.学习刻苦，能够正常完成学业;e.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为;f.贷款银行规定的其他条件。