参考答案

　　1.A【解析】在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款业务相区别的重要特征。

　　2.C【解析】商业银行按照主体特征可以分为个人贷款业务和公司贷款业务，C选项正确。故选C。

　　3.D【解析】个人贷款业务的特征包括：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活。而不同个人贷款的利率是不同的，有的高，有的低，这需要具体分析，不能一概而论。

　　4.D【解析】在我国个人贷款业务的发展历程中，主要有三个因素促进了个人贷款业务的产生发展，即住房制度改革、国内消费增长和商业银行股份制改革。其中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。

　　5.A【解析】所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

　　6.C【解析】国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。可见国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，全日制高等学校学生即可。

　　7.C【解析】个人汽车贷款贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

　　8.C【解析】银行要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65(含)周岁;②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信息系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款的意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。据此选C。

　　9.C【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。目前，市场上推广比较好的“随心贷”和“气球贷”等就是这种方式的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

　　10.A【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

　　11.B【解析】常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。

　　12.A【解析】抵押担保和质押担保最大的区别就是抵押担保不转移抵押物，而质押担保必须转移占有质押物，否则就不是质押担保而是抵押担保。

　　13.B【解析】社会存款的增加或者减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。在本题中，A项，存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而增加存款;B项，当发生通货膨胀时，社会物价出现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者是收益较高的资产，如房地产、黄金、股票等，从而导致社会存款下降;C项，当收入水平上升时，消费者的可支配收入就会增加，收入的增加必然会带动存款的增加;D项，当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定的金融资产，如存款，从而就有可能增加存款。

　　14.A【解析】SWOT分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析，即对企业的优势(Strength)、劣势(Weak)、机遇(Opportunity)、威胁(Threat)进行综合分析。

　　15.B【解析】环境的变化，既可以给银行营销带来市场机会，也可能对银行形成某种风险威胁。因此，银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

　　16.B【解析】银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。

　　17.C【解析】可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用于一定指标或方法去度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化并口职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客户的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。

　　18.C【解析】银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。

　　19.D【解析】商业银行根据年轻客户的个性偏好、消费特点进行信用卡定位，并打造出适合他们的产品是一种客户定位策略，即根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，从而与客户快速达成一致。

　　20.A【解析】网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式;②运行环境开放;③模糊的业务时空界限;④业务实时处理，服务效率高;⑤设立成本高，操作成本低，降低了银行成本;⑥严密的安全系统，保证交易安全。

　　21.C【解析】具体地说，营销人员应掌握的相关知识有企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。

　　22.D【解析】在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。

　　23.D【解析】有整合营销传播先驱之称的舒尔茨曾经说过：在同质化的市场竞争中，唯有传播能够创造出差异化的品牌竞争优势。

　　24.D【解析】品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。故选D。

　　25.A【解析】做好产品的品牌营销包括五个因素：质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、巧妙传播。题中所述的是定位准确的内容，它是品牌营销的一个关键环节。

　　26.D【解析】借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备的前提条件包括：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。

　　27.C【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》第三十九条的规定，1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。因此C项符合题意。

　　28.A【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》第十五条规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。

　　29.B【解析】贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整。

　　30.B【解析】贷款发放环节包括出账前审核、开户放款和放款通知。选项B“审核合同”属于贷款签约流程中的程序。