风险管理

本章练习 考点讲解

　　一、资金用途管理

　　信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资，不得用于生产经营(不含服务"三农"的惠农信用卡)，不得用于房地产项目开发，不得用于购房，不得用于购买理财产品，不得用于投资账户交易类产品，不得用于购买债券，不得用于借贷，不得用于洗钱等违法犯罪活动，不得用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁人的领域。

　　二、风险检测

　　发卡银行应配备必要的设备、系统和|人员，确保24小时交易授权、实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户应及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。

　　三、信用卡催收

　　发卡银行可通过扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质物、向保证人追索透支款项、通过司法机关诉讼程序等途径追偿透支款项和诈骗款项。

　　发卡银行应当建立信用卡欠款催收管理制度，规范信用卡催收策略、权限、流程和方式，有效控制业务风险。

　　发卡银行应当及时就即将到期的透支金额、还款日期等信息提醒持卡人。

　　对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

　　发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。

　　催收方式主要包括短信催收、电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。

　　四、逾期资产处置

　　发卡银行应加强信用卡风险资产认定，强化逾期资产管理，对逾期资产及时采取扣收、个性化分期还款、核销、资产证券化等方式进行处置，提升信贷资产质量管控水平。

　　1.扣收：银行有权依据国家法律法规相关规定从持卡人在本行开立的任何账户中直接扣收。

　　2.个性化分期还款：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　3.核销：核销是指对符合呆账认定条件的债权，按照规定的程序和要求报批并进行相应核销账务处理的行为。

　　4.资产证券化：资产证券化是银行作为发起机构，将信托资产信托给受托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，并以该财产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。

例题

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