个人贷款产品的种类

　　一、按产品用途分类(2类)：

　　1.个人消费类贷款(4小类)：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。

　　个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。

　　(一)个人住房贷款：

　　个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

　　1.自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

　　2.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

　　3.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。

　　(二)个人汽车贷款

　　个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。

　　个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

　　l 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和 二手 车 。

　　l 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车 。

　　(三)个人教育贷款

　　l 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国 家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留 学贷款。

　　l 在个人教育贷款里面注意国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则;商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

　　l 生源地贷款为信用贷款，学生和家长(或其他法定监护人)为共同借款'人，共同承担还款责任。

　　l 个人留 学贷款是指银行 向 个人发放的用于留 学所需学杂费 、生活费或留 学保证金 的个人贷款 。 个人 留学贷款不但可以满足留 学人员在留 学签证过程 中所需要 的一切资金需求，还可以为留 学人员解决在境外求学所需 的各种学杂费用 。

　　(四)其他个人贷款

　　l 住房装修、 购买大额耐用消费品 、旅游消费以及医疗服务消费的专项用途个人消费类贷款。

　　2 . 个人经营类贷款(4小类)：是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 。

　　包括：个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款。

　　(一)个人经营贷款

　　个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款。

　　(二)个人商用房贷款

　　个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

　　(三)农户贷款

　　农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

　　(四)创业担保贷款

　　指通过政府出 资设立担保基金，委托担保机构 提供贷款担保 ， 由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的 待就业人员 从事创业经营自筹资金不足的一项贷款。

　　创业担保贷款的对 象包括城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、 刑 满释放人员、高校毕 业 生(含大学生 村 官和留学回国学生)、 化解过剩产能企业职工和失业人员 、 返 乡 创业农民工、网络商户、建档 立卡贫困人口 。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围 。

例题

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