一、单选题

　　1.【答案】B。解析：中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

　　2.【答案】B。解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

　　3.【答案】C。解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。

　　4.【答案】B。解析：B 选项属于银监会的职责。

　　5.【答案】C。 6.【答案】A。解析：《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为;与中国人民银行特种贷款有关的行为;执行有关人民币管理规定的行为;执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;执行有关外汇管理规定的行为;执行有关黄金管理规定的行为;代理中国人民银行经理国库的行为;执行有关清算管理规定的行为;执行有关反洗钱规定的行为。

　　7.【答案】B。解析：本题主要考查洗钱的过程。

　　8.【答案】B。解析：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

　　9.【答案】B。解析：《民法通则》第9条规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”

　　10.【答案】D。解析：根据《民法通则》，公民享有生命健康权、亲属权和肖像权，但法人不享有，排除选项 A、B、C。 11.【答案】B。解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。

　　12.【答案】D。解析：充分就业是指在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。

　　13.【答案】B。解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

　　14.【答案】A。解析：选项 BCD 属于商业银行的间接影响。

　　15.【答案】C。解析：选项 AD 属于第二产业，选项 B 属于第一产业。

　　16.【答案】A。

　　17.【答案】A。解析：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。

　　18.【答案】A。解析：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。

　　19.【答案】B。解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。

　　20.【答案】D

　　二、多选题

　　81.【答案】ABCDE。解析：商业银行风险管理的人主要策略和方法包括风险对冲，风险分散，风险规避，风险转移和风险补偿。

　　82.【答案】DE。解析：对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。操作风险包括合规风险。

　　83.【答案】ACD。解析：第十条高级管理层负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

　　84.【答案】ACDE。解析：根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条规定：下列不良资产不得进行批量转让：

　　(一)债务人或担保人为国家机关的资产;

　　(二)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产;

　　(三)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产;

　　(四)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款);

　　(五)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产;

　　(六)国家法律法规限制转让的其他资产。

　　85.【答案】CE。解析：根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第二章薪酬结构的第五条，商业银行应设计统一的薪酬管理体系，其薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。固定薪酬即基本薪酬，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励，福利性收入括保险费、住房公积金等。故选项为 C 与 E。

　　6.【答案】CDE。解析：网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，同时是银行非常重要的营销渠道。网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：(1)全方位网点机构营销渠道。它为公司和个人提供各种产品和全面的服务。(2)专业性网点机构营销渠道。专业性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。(3)高端化网点机构营销渠道。这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。(4)零售型网点机构营销渠道。此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。随着一家银行在同一城市批发业务的集中营销管理，支行以及以下分支机构逐步演化为零售型分支渠道。因此，本题的正确答案为 CDE。

　　7.【答案】CE。解析：根据《商业银行法》第八十条：商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。故本题只有 C 选项的 15 万与 E 选择的 20 万，在这一范围内，且符合逾期不改正的条件。

　　8.【答案】。解析：ABCE。金融租赁公司应实行风险资产分类制度，对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类。金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足。

　　9.【答案】ACDE。解析：根据《电子银行业务管理办法》第二章申请与变更的第九条，金融机构开办电子银行业务，应当具备下列条件：(一) 金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故;(二) 制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系;(三) 按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试;(四) 对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估;(五) 建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员;(六) 中国银监会要求的其他条件。B 选择中“前三年”应为“前一年”，故本题选 ACDE

　　10.【答案】ABCDE。解析：银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿;法律文书有漏洞，被人钻了空子;内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手;电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭;通信、电力中断;地震、水灾、火灾、恐怖袭击;等等，所有这些，都会给商业银行带来损失。这一类的银行风险，被统称为操作风险。故本道题的选项为 ABCDE。

　　三、判断题

　　111.【答案】B。解析：根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第十三条 ，金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当认真协助办理。在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。故本题错误。

　　2.【答案】B。解析：根据《金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)》第九条，金融企业核销呆账，应提供财产清偿证明、追偿证明等内外部证据。无法取得法或政府有关部门出具的财产清偿证明等相关文件的，金融企业可凭财产追偿证明、清收报告、法律意见书等内部证据进行核销。内部证据必须经相关人员签章确认。

　　3.【答案】A。解析：根据巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。故本题正确。

　　4.【答案】A。解析：根据银监会发布的《商业银行声誉风险管理指引》，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。本题错误。

　　5.【答案】A。解析：根据《商业银行金融创新指引》第二十五条，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。故本题正确。

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