16、行业自律的基本原则是()

　　A.依法合规

　　B.诚实守信

　　C.公平公正

　　D.团结协作

　　E.自我约束

　　答案.A,B,C,D,E

　　解析.行业自律的基本原则是 1、依法合规;2、诚实守信;3、公平公正;4、团结协作; 5、自我约束;6、自我管理;7、促进发展。

　　17、银行监管体制机制方面的变化主要有()

　　A.建立金融稳定监督委员会

　　B.扩充了美联储的监管职能

　　C.扩大联邦存款保险公司的监管权

　　D.撤销了储贷监管署，并将相关监管权转移给其他监管者

　　E.制定并实施“沃尔克规则”

　　答案.A,B,C,D,E

　　解析.银行监管体制机制方面的变化主要有 1、建立金融稳定监督委员会;2、扩充了美联储的监管职能;3、扩大联邦存款保险公司的监管权;4、撤销了储贷监管署，并将相关监管权转移给其他监管者;5、制定并实施“沃尔克规则”;6、新设立金融消费者保护局。

　　18、金融政策委员会的手段包括()

　　A.向公众发布警告

　　B.对欧洲和全国宏观审慎政策的指定发挥影响

　　C.向微观审慎监管者及其他机构

　　D.提供与长短期金融稳定有关的建议

　　E.强制执行

　　答案.A,B,C,D

　　解析.金融政策委员会的手段包括 1、向公众发布警告;2、对欧洲和全国宏观审慎政策的指定发挥影响;3、向微观审慎监管者及其他机构;4、提供与长短期金融稳定有关的建议。

　　19、《中华人民共和国民法通则》确立了我国民事立法的基本原则，包括()

　　A.平等原则

　　B.自愿原则

　　C.牺牲原则

　　D.公平原则

　　E.诚实信用原则

　　答案.A,B,D,E

　　解析.《中华人民共和国民法通则》确立了我国民事立法的基本原则，包括 1、平等原则; 2、自愿原则;3、公平原则;4、诚实信用原则;5、守法原则;6、公序良俗原则;7、禁止权力滥用原则。

　　20、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为()

　　A.商业承兑

　　B.政府承兑

　　C.银行承兑

　　D.交易商承兑

　　E.市场承兑

　　答案.A,C

　　解析.票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。

　　21、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案.A

　　解析.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。

　　22、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案.B

　　解析.专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户;临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

　　23、教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案.B

　　解析.教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。该储种最低起存金额通常为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元。存期分为一年、三年、六年。

　　24、定期回购信用风险比隔日回购大。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案.A

　　解析.回购期限长短不同，其信用风险也不同，定期回购信用风险比隔日回购大。在定期回购中，因回购期越长，其信用风险越大，所以在做定期回购时，回购方(即最初出售者)需交纳一定的保证金，以防止回购方到期不及时将债券买回。

　　25、商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案.A

　　解析.商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　26、商业银行加强客户信息管理工作，要防止客户信息泄露。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案.A

　　解析.商业银行加强客户信息管理工作，要防止客户信息泄露。

　　27、在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金除用于办理客户委托的支付业务，还可以用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案.B

　　解析.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。

　　28、汽车金融公司向金融机构出售或回购汽车贷款应收款是指汽车金融公司向银行或非银行金融机构转让或者从这些机构回购汽车贷款应收款的行为。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案.A

　　解析.汽车金融公司向金融机构出售或回购汽车贷款应收款是指汽车金融公司向银行或非银行金融机构转让或者从这些机构回购汽车贷款应收款的行为。

　　29、对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案.A

　　解析.我国《信托法》主要规定了意定信托，对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。

　　30、商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍监管机构的有效监督。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案.A

　　解析.《商业银行合规风险管理指引》第二十五条董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍银监会的有效监管。

　　31、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案.A

　　解析.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突。

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