二、判断题

　　1.金融租赁是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。( )

　　A.正确 B.错误

　　2.金融租赁公司是经中国人民银行批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。( )

　　A.正确 B.错误

　　3.汽车金融公司可以有效刺激我国的汽车消费需求，也可以增加消费者的金融产品选择。( )

　　A.正确 B.错误

　　4.货币经纪公司通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，同时也可与双方进行交易。( )

　　A.正确 B.错误

　　5.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行，是商业银行内部控制的基础目标。( )

　　A.正确 B.错误

　　一、单选题

　　1.【答案】D。

　　2.【答案】A。解析：商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

　　3.【答案】C。解析：住房公积金属于福利性收入。

　　4.【答案】A。解析：银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例。

　　5.【答案】C。解析：加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持的做法明显错误。

　　6.【答案】B。

　　7.【答案】A。政策性银行是由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策、区域发展政策等为目标的金融机构。我国主要有三家：国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。

　　8.【答案】A。解析：民法是调整平等主体(自然人、法人、其他组织)之间财产关系和人身关系的法律规范的总称。中华人民共和国民法通则，是中国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定，是民法体系中的一般法。

　　9.【答案】B。解析：对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

　　10.【答案】C。解析：在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。

　　11.【答案】A。解析：为了防范和化解风险，根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。

　　12.【答案】C。解析：根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，商业银行不能外包的职能是战略管理、内部审计、风险管理。ATM 机装钞可以外包。

　　13.【答案】B。解析：根据国际货币基金组织的划分，货币层次 M0 指的是流通中的现金，M1 又叫狭义货币，M2 又叫广义货币，故此题选择 B。

　　14.【答案】A。根据担保法，能够作为质押担保的是动产或者权利凭证，本题中符合条件的只有 A 选项。

　　15.【答案】D。解析：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定：中国银行业监督管理机构负责网络借贷业务的监管业务。

　　16.【答案】D。解析：消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等。由于消费金融公司发放的贷款是无担保、无抵押贷款，风险相对较高，银监会因而设立了严格的监管标准对于一次到底能贷多少钱，此前出台的相关办法规定，消费金融公司 向个人发放消费贷款的余额不得超过 50 万元。

　　17.【答案】D。解析：从业机构应选符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，在本题中只有 D 选项符合题意。第 6 页 共 13 页

　　18.【答案】A。解析：根据《商业银行法》第 22 条第 2 款：“商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”

　　19.【答案】C。解析：商业银行等同于贷款的授信业务的信用转换系数为 100%。

　　20.【答案】A。解析：本题出自药事管理相关知识。根据《中华人民共和国行政处罚法》第八条，行政处罚的种类：(一)警告;(二)罚款;(三)没收违法所得、没收非法财物;(四)责令停产停业;(五)暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照;(六)行政拘留;(七)法律、行政法规规定的其他行政处罚。

　　二、判断题

　　1.【答案】ABCDE。解析：根据《商业银行授信工作尽职指引》第四十六条，商业银行对问题授信应采取以下措施：(一)确认实际授信余额;(二)重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见;(三)对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用;(四)书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施;(五)要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权; (六)向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失;(七)其他必要的处理措施。故本题选项为 ABCDE。

　　2.【答案】ABCE。解析：第三十五条，银监会及其派出机构应当充分了解、核实银行业金融机构消费者权益保护体制机制建设情况、工作开展情况及实际效果;建立健全银行业金融机构消费者权益保护工作评估体系，并将考评结果纳入监管综合考评体系，与市场准入、非现场监管、现场检查等监管措施形成联动，督促银行业金融机构履行银行业消费者权益保护工作的主体责任。第二十六条，银行业金融机构应当制定银行业消费者权益保护工作考核评价体系，并将考评结果纳入机构内部综合考核评价指标体系当中。第三十三条，银监会及其派出机构承担对银行业消费者权益保护工作的监管职责通过采取风险监管与行为监管并重的措施和手段，督促银行业金融机构落实银行业消费者权益保护工作的各项要求。故本题选项为 ABE

　　3.【答案】ACDE。解析：我国《民法通则》第三十六条规定：“法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭。” 依《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：1、依法成立。包括设立宗旨、目的符合国家和社会公共利益的要求，其组织机构、设立方式、经营范围符合国家法律和政策的要求，其成立程序符合法律法规要求。2、有必要的财产或者经费。独立财产是指法人财产、经费与法人的规模相适应。特别法、单行法有规定的，依照其规定。3、有自己的名称、组织机构和场所。4、能够独立承担民事责任。故本题选项为 ABCDE。

　　4.【答案】ABCDE。解析：根据《项目融资业务指引》第六条：贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。故本题选项为 ABCDE。

　　5.【答案】ABCDE。解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第八条，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：(一)合规政策;(二)合规管理部门的组织结构和资源;(三)合规风险管理计划;(四)合规风险识别和管理流程;(五)合规培训与教育制度。故本题选项为 ABCDE。 第 10 页 共 13 页

　　6.【答案】ABE。解析：网络借贷包括个体网络借贷(即 P2P 网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。故本题选项为 ABE。

　　7.【答案】ABCE。解析：根据《商业银行操作风险管理指引》第九条，商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括：(一)指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程;(二)根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序，并组织实施;(三)在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性;(四)监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件。故本题选项为 ABCE。

　　8.【答案】ABCE。解析：根据《绿色信贷指引》第二十八条，银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。故本题选项为ABCE。

　　9.【答案】ABC。解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》系三十条，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩：(一)考评对象设立机构挂钩;(二)与考评对象开办新业务挂钩;(三)与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩。故本题选项为 ABC。

　　10.【答案】ABCE。解析：根据《企业集团财务公司管理办法》第二十八条 财务公司可以经营下列部分或者全部业务：(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;(二)协助成员单位实现交易款项的收付;(三)经批准的保险代理业务;(四)对成员单位提供担保;(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资;(六)对成员单位办理票据承兑与贴现;(七)办理成员单位之间的内部转账算及相应的结算、清算方案设计;(八)吸收成员单位的存款;(九) 对成员单位办理贷款及融资租赁;(十)从事同业拆借;(十一)中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。不能办理上下游单位之间的内部结算。故本题选项为 ABCE。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。解析：本题主要考查金融租赁的概念。

　　2.【答案】B。解析：金融租赁公司是经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

　　3.【答案】A。

　　4.【答案】B。解析：货币经纪公司仅仅起中介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，而不与双方发生交易。

　　5.【答案】B。解析：商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标。

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