一、单选题

　　1.【答案】C。解析：根据《银团贷款业务指引》第九条，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额的 20%;分销给其他银团成员的份额原则上不得低于 50%。

　　2.【答案】D。解析：根据《项目融资业务指引》第七条，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

　　3.【答案】D。解析：取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的书面授权。

　　4.【答案】D。解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十六条，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比较不低于 35%。

　　5.【答案】D。解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　6.【答案】C。解析：我国的《企业集团财务公司管理办法》中规定企业财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　7.【答案】D。解析：根据《银行业消费者权益保护工作指引》第二章第十条，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款;第十三条规定，银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品;第十四条规定，银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。修订后的《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十八条规定：“采用网络、电视、电话、邮购等方式提供商品或者服务的经营者，以及提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、联系方式、商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息。”

　　8.【答案】C。解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。

　　9.【答案】B。解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第三条，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　10.【答案】A。解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少 6 个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

　　11.【答案】C。解析：根据银行业监督管理办法，将负责固定资产构建审批的吴某与固定资产构建的采购人员郑某轮岗不符合监管要求。

　　12.【答案】A。解析：二级市场又称流通市场，是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。

　　13.【答案】C。

　　14.【答案】A。解析：在银行风险管理中，主要银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任的机构是董事会。

　　15.【答案】B。解析：根据迈克尔·波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务;大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求;情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。

　　16.【答案】C。

　　17.【答案】C。解析：金融租赁公司的重大关联交易应经董事会批准。

　　18.【答案】D。解析：常识题。

　　19.【答案】D。解析：根据巴塞尔协议Ⅲ，流动性覆盖率不得低于 100%。

　　20.【答案】D。解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，关于理财产品的销售应该符合 ABC 三项强制性规定。

　　二、多选题

　　1.【答案】ABCDE。解析：根据《商业银行授信工作尽职指引》第四十六条，商业银行对问题授信应采取以下措施：(一)确认实际授信余额;(二)重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见;(三)对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用;(四)书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施;(五)要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权; (六)向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失;(七)其他必要的处理措施。故本题选项为 ABCDE。

　　2.【答案】ABCE。解析：第三十五条，银监会及其派出机构应当充分了解、核实银行业金融机构消费者权益保护体制机制建设情况、工作开展情况及实际效果;建立健全银行业金融机构消费者权益保护工作评估体系，并将考评结果纳入监管综合考评体系，与市场准入、非现场监管、现场检查等监管措施形成联动，督促银行业金融机构履行银行业消费者权益保护工作的主体责任。第二十六条，银行业金融机构应当制定银行业消费者权益保护工作考核评价体系，并将考评结果纳入机构内部综合考核评价指标体系当中。第三十三条，银监会及其派出机构承担对银行业消费者权益保护工作的监管职责通过采取风险监管与行为监管并重的措施和手段，督促银行业金融机构落实银行业消费者权益保护工作的各项要求。故本题选项为 ABE

　　3.【答案】ACDE。解析：我国《民法通则》第三十六条规定：“法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭。” 依《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：1、依法成立。包括设立宗旨、目的符合国家和社会公共利益的要求，其组织机构、设立方式、经营范围符合国家法律和政策的要求，其成立程序符合法律法规要求。2、有必要的财产或者经费。独立财产是指法人财产、经费与法人的规模相适应。特别法、单行法有规定的，依照其规定。3、有自己的名称、组织机构和场所。4、能够独立承担民事责任。故本题选项为 ABCDE。

　　4.【答案】ABCDE。解析：根据《项目融资业务指引》第六条：贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。故本题选项为 ABCDE。

　　5.【答案】ABCDE。解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第八条，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：(一)合规政策;(二)合规管理部门的组织结构和资源;(三)合规风险管理计划;(四)合规风险识别和管理流程;(五)合规培训与教育制度。故本题选项为 ABCDE。 第 10 页 共 13 页

　　6.【答案】ABE。解析：网络借贷包括个体网络借贷(即 P2P 网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。故本题选项为 ABE。

　　7.【答案】ABCE。解析：根据《商业银行操作风险管理指引》第九条，商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括：(一)指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程;(二)根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序，并组织实施;(三)在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性;(四)监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件。故本题选项为 ABCE。

　　8.【答案】ABCE。解析：根据《绿色信贷指引》第二十八条，银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。故本题选项为ABCE。

　　9.【答案】ABC。解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》系三十条，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩：(一)考评对象设立机构挂钩;(二)与考评对象开办新业务挂钩;(三)与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩。故本题选项为 ABC。

　　10.【答案】ABCE。解析：根据《企业集团财务公司管理办法》第二十八条 财务公司可以经营下列部分或者全部业务：(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;(二)协助成员单位实现交易款项的收付;(三)经批准的保险代理业务;(四)对成员单位提供担保;(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资;(六)对成员单位办理票据承兑与贴现;(七)办理成员单位之间的内部转账算及相应的结算、清算方案设计;(八)吸收成员单位的存款;(九) 对成员单位办理贷款及融资租赁;(十)从事同业拆借;(十一)中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。不能办理上下游单位之间的内部结算。故本题选项为 ABCE。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】B。解析：银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为客户经理，其职责主要是根据市场竞争的需要和客户开发工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，为客户提供高水准的专业服务，在为银行选择优质客户并向其提供服务的过程中，实现银行收益的最大化。

　　3.【答案】A。解析：协定账户是银行与客户达成一种协议，即存户授权银行将款项存在活期存款账户，可转让支付账户或货币市场存款账户中的任何一个账户上。

　　4.【答案】A。

　　5.【答案】B。解析：在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只是变更了债权人，并未增加债务人的负担。

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