二 、 多 项 选 择 题 (下 列 每 小 题 的 备 选 答 案 中 ， 有 两 个 或 两 个 以 上 符 合 题 意 的 正 确 答 案 ， 多 选 、 少 选 、 错 选 、 不 选 均 不 得 分 。 )

　　81、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括( )。

　　A 、 重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

　　B 、 确认实际授信余额

　　C 、 书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

　　D 、 对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

　　E 、 要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《商业银行授信工作尽职指引》第四十六条，“商业银行对问题授信应采取以下措施：

　　(一)确认实际授信余额;

　　(二)重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见。

　　(三)对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用。

　　(四)书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施。

　　(五)要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。

　　(六)向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失。

　　(七)其他必要的处理措施。

　　82、商业银行绩效考评应当坚持的原则有( )。

　　A 、 稳健经营

　　B 、 合规引领

　　C 、 战略导向

　　D 、 综合平衡

　　E 、 统一执行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行绩效考评应当坚持以下原则：

　　一是稳健经营。二是合规引领。三是战略导向。四是综合平衡。五是统一执行。

　　83、根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有( )。

　　A 、 同业拆借

　　B 、 提供购车贷款业务

　　C 、 经批准发行金融债券

　　D 、 经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

　　E 、 向金融机构借款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《汽车金融公司管理办法》，经银保监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：

　　1. 接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款;

　　2. 接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;

　　3. 经批准，发行金融债券;

　　4. 从事同业拆借;

　　5. 向金融机构借款;

　　6. 提供购车贷款业务;

　　7. 提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等;

　　8. 提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);

　　9. 向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;

　　10. 办理租赁汽车残值变卖及处理业务;

　　11. 从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务;

　　12. 经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。

　　84、在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有( )。

　　A 、 债转股

　　B 、 资产置换

　　C 、 以股抵债

　　D 、 以物抵债

　　E 、 债权重组

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融类不良资产的处置环节中，除上述5种处置方式外，还包括正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。

　　85、《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行( )。

　　A 、 自主设立

　　B 、 自负盈亏

　　C 、 自担风险

　　D 、 自主经营

　　E 、 自我约束

　　答案： B,C,D,E

　　解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

　　86、商业银行内部审计的组织架构包括( )。

　　A 、 董事会

　　B 、 审计委员会

　　C 、 内部审计部门

　　D 、 首席审计官

　　E 、 内部审计人员

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：选项A、B、C、D、E都是商业银行内部审计的组织架构。银行应以制度形式明确董事会、审计委员会、首席审计官和内部审计部门、人员职责以及相应权限，并赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。

　　87、 ( )被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

　　A 、 金融体系资产负债表过度扩张

　　B 、 金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高

　　C 、 银行附加资本要求过高

　　D 、 超额贷款损失准备可计入二级资本

　　E 、 采用内部评级法计量信用风险加权资产

　　答案： A,B

　　解析： 2008年国际金融危机引发了国际社会对现行监管制度的全面反思。金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。

　　88、 根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有( )。

　　A 、 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

　　B 、 负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

　　C 、 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

　　D 、 负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

　　E 、 负责内部控制体系的组织落实和检查评估

　　答案： A,C,D

　　解析： 《商业银行内部控制指引》第十条规定，“高级管理层负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。”第八条规定，“董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营：负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施;负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。”

　　89、 银行对消费者的主要义务包括( )。

　　A 、 交易信息公开

　　B 、 妥善处理客户交易请求

　　C 、 交易有凭有据

　　D 、 妥善处理投诉

　　E 、 保护消费者安全

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 银行对消费者的主要义务包括：(1)遵守相关法律。(2)交易信息公开。(3)妥善处理客户交易请求。(4)交易有凭有据。(5)保护消费者信息。(6)妥善处理投诉。

　　90、互联网金融的特点包括( )。

　　A 、 隐蔽性

　　B 、 效益性

　　C 、 广发性

　　D 、 突发性

　　E 、 传染性

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广发性和突发性的特点。

　　91、下列属于商业银行内部信息的有()。

　　A 、 人员信息

　　B 、 财务信息

　　C 、 经营信息

　　D 、 行业信息

　　E 、 监管信息

　　答案： A,B,C

　　解析：内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息，如经营信息、财务信息、人员信息等;外部信息是指由银行外部产生，对生产经营有一定影响作用的信息，如行业信息、监管信息等。

　　92、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有( )。

　　A 、 提高社会公众的金融意识和风险意识

　　B 、 建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

　　C 、 组织开展银行业国际交流与合作

　　D 、 提出银行业有关政策、立法等方面的建议

　　E 、 加强与新闻媒体的沟通和联系

　　答案： B,D

　　解析：中国银行业协会维权职责的内容有：

　　①组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为;

　　②提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议;

　　③建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制;

　　④组织会员开展行业维权调查，及时向会员进行风险提示，促进会员加强债权维护和风险管理。

　　选项A、E属于中国银行业协会的协调职责，选项C属于中国银行业协会的服务职责。

　　93、 单位结算账户包括( )。

　　A 、 基本存款账户

　　B 、 一般存款账户

　　C 、 专用存款账户

　　D 、 临时存款账户

　　E 、 长期存款账户

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

　　94、风险管理类指标包括(  )。

　　A 、 流动性风险指标

　　B 、 信用风险指标

　　C 、 声誉风险指标

　　D 、 操作风险指标

　　E 、 市场风险指标

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：风险管理类指标包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。

　　95、下列关于中国信托业协会的说法正确的是(  )。

　　A 、 履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

　　B 、 维护信托业合法权益

　　C 、 维护信托业市场秩序

　　D 、 提高信托业从业人员素质

　　E 、 提高会员服务水平，促进信托业健康发展

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中国信托业协会促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高会员服务水平，促进信托业健康发展。

　　96、下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有( )。

　　A 、 流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

　　B 、 商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

　　C 、 商业银行的流动性比例应当不低于25%

　　D 、 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

　　E 、 流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

　　答案： B,C,D

　　解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动覆盖率应当不低于100%。除特殊情况外，商业银行的流动覆盖率应当不低于最低监管标准。流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%。

　　97、 商业银行建立内部监督机制的作用有( )。

　　A 、 可以及时发现内控缺陷

　　B 、 改善内控体系

　　C 、 促进企业内部控制不断健全

　　D 、 提高内部控制有效性

　　E 、 保障股东等利益相关者的权益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商业银行通过建立内部监督机制，可以及时发现内控缺陷，改善内控体系，促进企业内部控制不断健全，提高内部控制有效性，保障股东等利益相关者的权益。

　　98、 信托公司固有业务项下可以开展的业务有( )。

　　A 、 存放同业

　　B 、 拆放同业

　　C 、 贷款

　　D 、 租赁

　　E 、 投资

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。

　　99、金融工具具有( )的特点。

　　A 、 收益性

　　B 、 参与性

　　C 、 永久性

　　D 、 流动性

　　E 、 风险性

　　答案： A,D,E

　　解析：金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。

　　100、通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立( )。

　　A 、 Ⅰ类户

　　B 、 Ⅱ类户

　　C 、 Ⅲ类户

　　D 、 Ⅳ类户

　　E 、 Ⅴ类户

　　答案： B,C

　　解析：通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。