二、多项选择题

　　1、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下(　)变化趋势。

　　A、加强对系统重要性银行的监管

　　B、引入宏观审慎视角

　　C、重视危机管理、恢复和处置

　　D、完善公司治理和信息披露

　　E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查《有效银行监管核心原则》的主要变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。参见教材P25。

　　2、金融消费者保护局的主要职责包括(　)。

　　A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

　　B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为

　　C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者

　　D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管

　　E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准 【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。参见教材P29。

　　3、(　)负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局(ESAs)。

　　A、欧洲系统性风险委员会

　　B、欧洲银行业监管局

　　C、欧洲证券和市场监管局

　　D、欧洲保险和养老金监管局

　　E、金融政策委员会 【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局(ESAs)。参见教材P32。

　　4、为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除(　)。

　　A、商誉

　　B、由经营亏损引起的净递延税资产

　　C、贷款损失准备缺口

　　D、确定受益类的养老金资产净额

　　E、直接或间接持有本银行的股票 【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查资本充足。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉;其他无形资产(土地使用权除外);由经营亏损引起的净递延税资产;贷款损失准备缺口;资产证券化销售利得;确定受益类的养老金资产净额;直接或间接持有本银行的股票;对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备;商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。参见教材P37。

　　5、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，明确规定流动性风险监管指标包括(　)。

　　A、不良贷款率

　　B、流动性比例

　　C、贷款拨备率

　　D、流动性覆盖率

　　E、净稳定融资比率

　　【正确答案】 BD

　　【答案解析】 本题考查流动性风险。明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。参见教材P40。

　　6、现场检查的主要作用包括(　)。

　　A、发现和识别风险

　　B、保护和促进作用

　　C、能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

　　D、评价和指导作用

　　E、工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性 【正确答案】 ABD

　　【答案解析】 本题考查现场检查的主要作用。选项CE属于非现场监管的主要作用。参见教材P42。

　　7、根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有(　)。

　　A、接管

　　B、促成重组

　　C、撤销

　　D、分立

　　E、债转股 【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。参见教材P48。

　　8、《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”的经营原则，其中“三性”指的是(　)。

　　A、安全性

　　B、流动性

　　C、效益性

　　D、杠杆性

　　E、稳定性 【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查《商业银行法》。“三性”指的是安全性、流动性、效益性。参见教材P50。

　　9、与银行业经营管理相关的民商事法律包括(　)。

　　A、刑法

　　B、民法

　　C、物权法

　　D、担保法

　　E、合同法 【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查民商事法律。与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等。参见教材P53。

　　10、中国银行业协会应履行的协调职责有(　)。

　　A、协调会员与政府及其有关部门之间的关系

　　B、协调会员之间的关系

　　C、协调会员与社会公众的关系

　　D、加强与新闻媒体的沟通和联系

　　E、组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为 【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查中国银行业协会。选项E属于中国银行业协会应履行的维权职责。参见教材P56。

　　三、判断题

　　1、根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行二级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。参见教材P24。

　　2、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构对单个金融机构或金融市场有直接的监管权。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构对单个金融机构或金融市场并无直接的监管权。参见教材P32。

　　3、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的15%。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查信用风险。商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%。参见教材P39。

　　4、中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，无权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。参见教材P46。

　　5、根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话。参见教材P48。

　　6、《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。参见教材P51。