41.下列不属于标准理财投资工具的是( )。

　　A.货币市场工具

　　B.衍生类金融工具

　　C.信托贷款

　　D.贵金属类金融工具

　　正确答案:C

　　解析:标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。

　　42.下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。

　　A.提供便捷的小额消费信贷服务

　　B.提供住房和汽车消费金融业务

　　C.有抵押、有担保

　　D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

　　正确答案:A

　　解析:消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。

　　43.根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失( )。

　　A.存在风险与收益一一对应关系

　　B.小于收益

　　C.与收益的产生没有必然联系

　　D.大于收益

　　正确答案:C

　　解析:操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。因此与收益的产生没有必然联系。

　　44.经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。

　　A.200

　　B.300

　　C.400

　　D.500

　　正确答案:D

　　解析:

　　45.单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。

　　A.期货交易保证金

　　B.信托基金

　　C.政策性房地产开发资金

　　D.注册验资

　　正确答案:D

　　解析:临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过2年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形.不符合题意。

　　46.贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

　　A.预测现金流

　　B.投资回收期

　　C.预测现金流和投资回收期

　　D.借款人的偿债能力和投资回收期

　　正确答案:C

　　解析:

　　47.商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。

　　A.流程法

　　B.标准法

　　C.基本指标法

　　D.高级计量法

　　正确答案:D

　　解析:高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

　　48.下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是( )。

　　A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制

　　B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力

　　C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求

　　D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行稳健薪酬监管指引》第二十一条，“商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，降低薪酬与风险的关联性。”D项错误。A、B、C三项说法正确。

　　49.( )属于合规风险管理的验证阶段。

　　A.合规风险的监测和测试

　　B.合规风险的识别和评估

　　C.合规风险的评估和监测

　　D.合规风险报告

　　正确答案:A

　　解析:

　　50.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。

　　A.低成本策略

　　B.产品差异策略

　　C.专业化策略

　　D.单一营销策略

　　正确答案:C

　　解析:专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限.或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。

　　51.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。

　　A.“认识你的风险”(Know Your Risk)

　　B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)

　　C.“认识你的业务”(Know Your Business)

　　D.“认识你的客户”(Know Your Customer)

　　正确答案:C

　　解析:四个“认识”包括“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”“认识你的交易对手”。“认识你的业务”要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。“认识你的风险”要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。“认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。“认识你的交易对手”要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。

　　52.在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.风险管理部门

　　D.董事会下设的风险管理委员会

　　正确答案:D

　　解析:商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

　　53.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。

　　A.临时存款账户

　　B.基本存款账户

　　C.一般存款账户

　　D.专用存款账户

　　正确答案:B

　　解析:选项A临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;选项C一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;选项D专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

　　54.下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。

　　A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

　　B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

　　C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年

　　D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

　　正确答案:D

　　解析:发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，选项A错误。发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%，选项B错误。发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，选项D正确.选项C错误。

　　55.根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　A.人民法院

　　B.人民检察院

　　C.公安机关

　　D.银监会

　　正确答案:A

　　解析:

　　56.根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。

　　A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为

　　B.票据遗失向银行挂失止付的行为

　　C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为

　　D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为

　　正确答案:B

　　解析:选项A属于出票行为;选项C属于承兑行为;选项D属于背书行为。这三项都属于票据行为。选项B属于票据的丧失及补救措施.不是票据行为。

　　57.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。

　　A.违约概率

　　B.违约损失率

　　C.有效期限

　　D.违约损失暴露

　　正确答案:C

　　解析:预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。

　　58.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。

　　A.流动性

　　B.收益水平

　　C.市场敏感性

　　D.经营管理水平

　　正确答案:B

　　解析:骆驼评级制度包括五个基本项目，即资本充足率(Capital Adequacy)，资产质量(Assets Quality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流动性(Liquidity)。

　　59.下列关于股票分类错误的是( )。

　　A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

　　B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

　　C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

　　D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

　　正确答案:B

　　解析:B股是以人民币标注面值，以外币认购和买卖，在中国证券交易所上市交易的人民币特种股票。

　　60.合规文化的特点不包括( )。

　　A.合规文化的核心是守法意识

　　B.合规文化是银行的自身需求

　　C.合规文化体现了价值取向

　　D.合规文化必须通过制度传达

　　正确答案:A

　　解析:合规文化的核心是法律意识，选项A错误。