81.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。

　　A.低成本策略

　　B.产品差异策略

　　C.单一营销策略

　　D.情感营销策略

　　正确答案:C

　　解析:单一营销策略又称“一对一”的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强.适宜少数尖端客户。能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。

　　82.关于现场审计的说法错误的是( )。

　　A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

　　B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

　　C.全面审计一般3年为一个周期

　　D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查

　　正确答案:B

　　解析:现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。

　　83.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。

　　A.6%

　　B.7.5%

　　C.8%

　　D.10%

　　正确答案:D

　　解析:

　　84.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是( )。

　　A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

　　B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)

　　C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

　　D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

　　正确答案:B

　　解析:《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，商业银行向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)，因此B项错误。

　　85.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。

　　A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度

　　B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度

　　C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度

　　D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务

　　正确答案:B

　　解析:内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度。

　　86.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。

　　A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况

　　B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施

　　C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内

　　D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务

　　正确答案:D

　　解析:A项为“认识你的业务”，B项为“认识你的交易对手”，C项为“认识你的风险”。

　　87.下列关于消费金融公司说法正确的是( )。

　　A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准

　　B.消费金融公司不吸收公众存款

　　C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则

　　D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款

　　正确答案:B

　　解析:消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

　　88.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

　　A.提供购车贷款业务

　　B.融资租赁业务

　　C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

　　D.向金融机构借款

　　正确答案:B

　　解析:根据《汽车金融公司管理办法》，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：①接受境内股东单位3个月以上期限的存款;②提供购车贷款业务;③办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;④转让和出售汽车贷款应收款业务;⑤向金融机构借款;⑥为贷款购车提供担保;⑦与购车融资活动相关的代理业务;⑧经银监会批准的其他信贷业务等。

　　89.外部欺诈属于银行风险中的( )。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.合规风险

　　正确答案:C

　　解析:操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题.实物资产损坏，业务中断和系统失灵。执行、交割及流程管理不完善。

　　90.根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。

　　A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

　　C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

　　D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

　　正确答案:D

　　解析:参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。

　　二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)

　　91.以下行为属于信托业务禁止性规定的有( )。

　　A.以信托财产提供担保

　　B.利用受托人地位谋取不当利益

　　C.对他人处理信托事务的行为承担责任

　　D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

　　E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益;②将信托财产挪用于非信托目的的用途;③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益;④以信托财产提供担保;⑤法律法规和中国银监会禁止的其他行为。

　　92.商业银行风险管理的主要策略和方法包括( )。

　　A.风险对冲

　　B.风险分散

　　C.风险规避

　　D.风险转移

　　E.风险补偿

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

　　93.银行业金融机构履行社会责任体现在( )。

　　A.支持国家产业政策和环保政策

　　B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

　　C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

　　D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

　　E.真诚推动与各利益相关者的互动

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:银行业金融机构社会责任所具有的基本特征：一是自愿履行社会责任，而非法律、规则和习俗使然;二是真诚推动与各利益相关者的互动：三是将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标予以考量。A、B、C、E项正确。《中国银行业金融机构企业社会责任指引》第八条规定，“银行业金融机构应完善公司治理结构，安全稳健经营，严格关联交易管理，履行信息披露义务，确保股东、特别是中小股东享有的法律法规和公司章程规定的各项权益，为股东创造价值。”D项错误。

　　94.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下( )文件、资料(一式三份)。

　　A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

　　B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类

　　C.电子银行业务发展规划

　　D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

　　E.电子银行业务系统测试报告

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《电子银行业务管理办法》第十五条规定，“金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下文件、资料(一式三份)：(一)由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告。(二)拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类。(三)电子银行业务发展规划。(四)电子银行业务运营设施与技术系统介绍。(五)电子银行业务系统测试报告。(六)电子银行安全评估报告。(七)电子银行业务运行应急计划和业务连续性计划。(八)电子银行业务风险管理体系及相应的规章制度。(九)电子银行业务的管理部门、管理职责，以及主要负责人介绍。(十)申请单位联系人以及联系电话、传真、电子邮件信箱等联系方式。(十一)中国银监会要求提供的其他文件和资料。”

　　95.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现( )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

　　A.项目进度落后于资金使用进度

　　B.信用状况下降

　　C.违反合同约定

　　D.不按合同约定支付贷款资金

　　E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《固定资产贷款管理暂行办法》第二十九条规定，“在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：(一)信用状况下降。(二)不按合同约定支付贷款资金。(三)项目进度落后于资金使用进度。(四)违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。”

　　96.资产管理公司应具备的条件有( )。

　　A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

　　B.并有5年以上不良资产管理和处置经验

　　C.公司注册资本金100亿元(含)以上

　　D.取得银监会核发的金融许可证的公司

　　E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。

　　97.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括( )。

　　A.核心负债比例

　　B.流动性覆盖率

　　C.流动性比例

　　D.杠杆率

　　E.净稳定资金比例

　　正确答案:B,C

　　解析:流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。

　　98.下列符合银监会倡导的合规文化理念的有( )。

　　A.合规创造价值

　　B.合规与监管有效互动

　　C.主动合规

　　D.合规人人有责

　　E.合规从高层做起

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　99.关于各类定期存款，下列说法正确的有( )。

　　A.整存整取的起存金额为100元

　　B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

　　C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取

　　D.存本取息的起存金额为10000元

　　E.存本取息的起存金额为5000元

　　正确答案:B,C,E

　　解析:A项，人民币整存整取的起存金额为50元;D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。

　　100.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有( )。

　　A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

　　B.基本薪酬的档次分类

　　C.基本薪酬的晋级办法

　　D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

　　E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

　　正确答案:A,B,C,D,E