1、英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。()

　　错

　　对

　　参考答案：对

　　参考解析： 2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。

　　2、公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款。()

　　错

　　对

　　参考答案：对

　　参考解析： 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

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　　3、回购协议实质上是一种长期融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。()

　　错

　　对

　　参考答案：错

　　参考解析： 回购协议实质上是一种短期抵押融资方式、那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。

　　4、内部控制的全面风险管理阶段，将内部管理框架分为五大要素。()

　　错

　　对

　　参考答案：错

　　参考解析： 2004年，COSO委员会进一步发布《企业风险管理——整合框架》，该框架将风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。

　　5、《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5%。()

　　错

　　对

　　参考答案：错

　　参考解析： 《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

　　6.《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指(　)。

　　A.人民币单位协议存款账户

　　B.人民币定期存款账户

　　C.单位通知存款账户

　　D.人民币活期存款账户

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行结算账户。根据《人民币银行结算账户管理办法》第二条，银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

　　7.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为(　)。

　　A.自然人

　　B.小微企业

　　C.中型企业

　　D.大型企业

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。

　　8.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”(Ring-fence)，不允许放入栅栏的业务是(　)。

　　A.面向英国境内居民个人的存贷款业务

　　B.中小企业的存贷款业务

　　C.国际业务和自营交易业务

　　D.对大型企业提供的存贷款业务

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查英国银行体制改革。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务;第二类是不允许放入栅栏的业务，如国际业务、自营交易业务等;第三类是允许(但不要求)放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。

　　9.根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是(　)。

　　A.境内金融机构的次级资产

　　B.境内外金融机构的次级资产

　　C.境内外金融机构的不良资产

　　D.境内金融机构的不良资产

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查金融资产管理公司。根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》第五条，公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。

　　10.银行内部控制的基本控制手段是(　)。

　　A.会计系统控制

　　B.授权审批控制

　　C.绩效考评控制

　　D.不相容职务分离控制

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查控制活动。不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。

　　11.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

　　12.《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”，不包括(　)。

　　A.宏观审慎监管

　　B.最低资本要求

　　C.监管当局的监督检查

　　D.市场约束

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅱ》。在2004年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

　　13.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过(　)。

　　A.0.25%

　　B.1.25%

　　C.2.5%

　　D.4.5%

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。

　　14.我国存款保险覆盖的范围不包括(　)。

　　A.个人储蓄存款

　　B.外币存款

　　C.企业及其他单位存款

　　D.投保机构高级管理人员在本机构的存款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查存款保险制度。从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款;既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。

　　15.2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新《原则》重点修改的内容不包括(　)。

　　A.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念

　　B.引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责

　　C.减少董事会在风险管理与控制方面的监管职责

　　D.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查最新版《加强公司治理的原则》。2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新的《原则》在：(1)重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念;(2)引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责;(3)扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责;(4)强调董事会整体及其成员的任职资格要求;(5)建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系。(6)重新定位公司治理中监管者职责，强调监管者需针对银行运作情况、董事会成员选择提供指引。

　　16、银行的客户可分为( )。

　　A.自然人客户、法人客户、机构客户

　　B.个人客户、单位客户

　　C.个人客户、机构客户

　　D.区域客户、跨区域客户

　　正确答案是：C

　　解析

　　银行的客户可分为个人客户和机构客户。

　　[单选题]

　　17、机构客户可按行业、( )与银行的关系等标准进行细分。

　　A.机构所在地

　　B.类型

　　C.所有权

　　D.经营性质

　　正确答案是：D

　　解析

　　机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。

　　[判断题]

　　18、客户的风险管理的主要措施有( )。

　　A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制

　　B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段

　　C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段

　　D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段

　　正确答案是：B

　　解析

　　客户的风险管理主要措施：1.要建立客户风险管理机制 2.要完善客户风险管理手段。

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