2019年初级银行从业资格考试银行管理章节考点试题（七）
来源 :中华考试网 2019-07-16
中第一节 全面风险管理的框架
一、单选题
1.美国全面反虚假财务报告委员会发布的《全面风险管理框架》 ERM)的目标不包括()。
A.战略目标
C.报告目标
B.经营目标
D.风险目标
2.下列不属于三版巴塞尔资本协议中的第一支柱管理的是()。
A.信用风险
C.流动性风险
B.市场风险
D.操作风险
3.下列关于风险的说法，不正确的是()。
A.风险就是在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致收益和价值损失的可能性
B.风险是一种事前的概念
C.风险就是损失
D.一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大
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4.下列关于银行的流动性风险的说法，正确的是()。
A.流动性风险是银行最主要的风险
B.流动性风险即由于客户违约不能及时偿还贷款，给银行带来了损失
C.信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷会导致流动性风险
D.流动性风险包括了利率风险和汇率风险
二、多选题
5.从资本覆盖风险的角度，属于巴塞尔资本协议第一支柱管理的是()。
A.信用风险
C.流动性风险
E.操作风险
B.声誉风险
D.市场风险
6.巴塞尔银行监管委员会将商业银行面临的风险分为了八种主要类型，包括()。
A.信用风险
C.自然风险
E.流动性风险
B.市场风险
D.声誉风险
7.下列关于市场风险的说法，正确的是()。
A.市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适用于采用量化技术加以控制
B.市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险
C.市场风险的计量法方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析等
D.市场风险具有明显的非系统性风险特征
三、判断题
8.《全面风险管理框架》的八大要素中包含了外部环境要素。()
A.正确
B.错误
9.按照风险事故的来源，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。()
A.正确
B.错误
10.信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷会导致银行流动性风险的产生。()
A.正确
B.错误
第二节 信用风险管理
一、单选题
1.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。
A.5% B.2.5%
C.10% D.8%
2.关于还款管理，下列说法错误的是()。
A.通常情况下，对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用
B.借款人不可以提前偿还银行信用
C.在日常管理中，贷款人可根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险
D.对借款人确因经营困难等原因不能按期归贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期、续贷、贷款重组等处理措施
3.违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。在《巴塞尔协议Ⅲ》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级 1 年期违约概率与()中的较高者。
A.0.02% B.0.03%
C.0.05% D.0.06%
4.下列是债权人委员会机制与联合授信机制共同点的是()。
A.均为防控信用风险的工作机制
B.均为通过建立事前控制机制抑制企业多头融资、过度融资的行为
C.均为针对已经出现偿债风险的企业，开展债务重组、资产保全等风险处置工作
D.均为通过建立事中监测机制防止企业多头融资的行为
5.下列关于债权人委员会机制，说法不正确的是()。
A.债权人委员会即银行业金融机构债权人委员会
B.债权人委员会是协商性、自律性、临时性组织
C.职责是依法维护银行业金融机构的合法权益，推动债权银行业金融机构精准发力、分类施策，有效保护金融债权。
D.债权人委员会机制与联合授信机制没有差别
二、多选题
6.下列关于大额风险暴露监管要求，说法正确的是()
A.对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的 10%
B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 15%
C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 20%
D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25%
E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的 25%
7.下列关于客户信用评级的说法，正确的是()。
A.信用评级可以分为外部评级和内部评级
B.客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小
C.客户评级的评价主体是商业银行
D.评价目标是信用等级和违约概率
E.评价结果是客户违约风险
8.下列属于商业银行纳入风险暴露的项目的是()。
A.因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露
B.因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露
C.因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露
D.因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露
E.因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露
9.为着力解决小微企业借助外部高成本搭桥资金续借贷款等问题，降低小微企业融资成本，2014年 8 月，国务院下发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》。小微企业满足以下()条件，可以办理续贷业务。
A.依法合规经营
B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况
C.信用状况良好、还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
D.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准
10.根据财政部《金融企业呆账核销管理办法》要求，金融企业核销呆账应当遵循的基本原则包括()。
A.符合认定条件
C.权在力催
B.提供有效证据
D.账销案存
11.债权人委员会对企业实施金融债务重组的，企业一般应当具备的条件有()。
A.企业出现较为严重的财务困难或债务危机，预计不能偿还到期金融债务
B.企业产品或服务有较好的发展前景和市场份额，具有一定的重组价值
C.不符合国家产业政策规定的落后产能企业
D.债务企业和债权银行业金融机构有债务重组意愿
三、判断题
12.商业银行在计算一般风险暴露时应按照重置价值扣除减值准备。()
A.正确
B.错误
13.以资抵债是指金融企业将认定的呆账，冲销已计提的资产减值准备或直接调整损益，并将资产冲减至资产负债表外的账务处理方法。()
A.正确
B.错误
14.押品处置是在借款人无法按时足额偿还银行债权的情况下，为维护银行债权利益采取的一种抢救行为。()
A.正确
B.错误
15.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额 5%的风险暴露。()
A.正确
B.错误
16.信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析方法，对零售客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。()
A.正确
B.错误
17.对于核销后的呆账，金融企业不需要再继续尽职追偿。()
A.正确
B.错误
18.债权人委员会机制是人民银行在推进维护银行债权、防范逃废债、促进企业债务重组的一种工作机制创新。()
第五节 突发事件与应急管理
一、单选题
1. 2017 年 7 月召开的全国金融工作会议强调，()是金融工作的永恒话题。
A.促进金融创新
C.防止发生系统性风险
B.深化金融改革
D.加强金融监管
2.根据国务院发布《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准(试行)》，金融突发事件属于()。
A.公共卫生事件类
C.事故灾难
3. 2005 年，银监会发布()将银行业突发事件细化为较大突发事件、重大突发事件和特别重大突发事件三级。
B.自然灾害
D.社会安全事件
A.《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准(试行)》
B.《突发事件应对法》
C.《银行业突发事件应急预案》
D.《金融业突发事件应急预案》
4.应急管理工作机制不包括()。
A.信息报告机制
C.应急预警机制
5.下列不属于事故灾难类的是()
A.安全事故
B.环境污染
C.海洋灾害
D.生态破坏事故
6.下列不属于专项应急预案的是()
B.信息发布和沟通机制
D.应急评估机制
A.《中国人民银行突发事件应急预案管理办法》
B.《中国银联信息处理系统接入支付系统流程和应急方案》
C.《联网核查公民身份信息系统突发事件应急预案(试行)》
D.《银行、证券跨行业信息系统突发事件应急处置工作指引》
7.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构根据《银行业监督管理法》规定采取相关措施，下列不属于措施内容的是()
A.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分
B.银行业金融机构行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处五万元以上一百万元以下罚款
C.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他人员一定期限直至终身从事银行业工作
D.构成犯罪的，依法追究刑事责任
二、多选题
8.从银行业的情况来看，应急管理工作面临的挑战主要有()。
A.引发银行业突发事件的诱因很多
B.以信息网络为基础的银行业突发事件预警系统仍需完善
C.银行业监管机构与相关部门和地方政府如何加强协调沟通，健全应急协同机制，依法、高效、稳妥处置各类突发事件，需要研究完善并在具体实践中接受考验
D.部分银行业金融机构自身的应急管理意识薄弱，自救知识和能力欠缺，各项应急预案不够完备，不能确保切实可行
9.突发事件按事件的性质、过程和机理的不同，可以分成()。
A.自然灾害
C.公共卫生事件
B.事故灾难
D.社会安全事件
10.根据《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准(试行)》，金融突发事件可以分成()。
A.一般金融突发事件
C.重大金融突发事件
B.较大金融突发事件
D.特别重大金融突发事件
11.对于银行业来说，应急管理应主要从()。
A.应急管理法律法规和标准体系建设
B.应急管理组织体系建设
C.应急管理工作机制建设
D.应急预案体系建设
12.下列属于应急管理的监管要求的是()方面着手。
A.建立健全应急管理制度
B.加强应急预案的编制、修订和演练工作
C.建立和健全突发事件预警制度
D.加强对重大突发事件报告的管理
13.下列关于金融突发事件的分级，下列属于重大刑事案件的是()
A.劫持现金 50 万元以上或财物价值 200 万元以上
B.盗窃现金 100 万元以上
C.盗窃现金财物价值 300 万元以上
D.抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金 30 万元以上的案件
E.抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金 100 万元以上的案件
三、判断题
14.金融突发事件可以分为特别重大、重大、较大和一般四级。()。
A.正确
B.错误
15.根据《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准(试行)》，抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金 500 万元以上的案件列为特别重大刑事案件。()
A.正确
B.错误
16.根据《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准(试行)》，劫持现金 50 万元以上或财物价值 200 万元以上，盗窃现金 100 万元以上的或财物价值 300 万元以上，或抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金 30 万元以上的案件列为重大金融突发事件。()
A.正确
B.错误
17.银行业金融机构制定应急预案演练计划，专项应急预案、部门应急预案至少每两年进行一次应急演练。()
A.正确
B.错误
18.制定处置预案是银行业监督管理机构的法定义务。()
A.正确
B.错误
19.按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质、可控性、行业特点等因素，《突发事件应对法》将自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为特别重大、重大、较大、一般、较小五级。()
A.正确
B.错误
20.应急管理工作的核心内容就是“一案三制”。“一案”是指应急预案，即根据突发事件的类别和级别，事先研究制定应对计划和方案。“三制”是指应急管理工作的管理体制、运行机制和法制。()
A.正确
B.错误
参考答案及解析
第一节 全面风险管理的框架
一、单选题
1.【答案】D。解析：ERM 的四个目标包括战略目标、经营目标、报告目标和合规目标。
2.【答案】C。解析：从资本覆盖风险的角度，对各类风险予以管理，将信用风险、市场风险、操作风险纳入第一支柱管理。
3.【答案】C。解析：风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险不等同于损失本身。
4.【答案】C。解析：流动性风险的产生原因有两个：①商业银行的流动性计划不完善;②信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷。
二、多选题
5.【答案】ADE。
6.【答案】ABCDE。解析：巴塞尔银行监管委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险八个主要类型。
7.【答案】ABC。解析：市场风险具有明显的系统性风险特征。
三、判断题
8.【答案】B。解析：ERM 的八个要素包括内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。
9.【答案】B。解析：按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。
10.【答案】A。
第二节 信用风险管理
一、单选题
1.【答案】B。解析：大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额 2.5%的风险暴露。
2.【答案】B。解析：根据合同约定或经商业银行同意，借款人可以提前偿还银行信用。
3.【答案】C。解析：违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。在《巴塞尔协议Ⅲ》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级 1 年期违约概率与 0.05%中的较高者。
4.【答案】A。解析：债权人委员会机制与联合授信机制均为金融机构相互协作共同防控信用风险的工作机制。
5.【答案】D。解析：两者在风控制阶段上有所差异。联合授信机制立足关口前移，通过建立事前控制和事中监测等机制抑制企业多头融资、过度融资的行为;债权人委员会机制主要针对已经出现偿债风险的企业，开展债务重组、资产保全等风险处置工作。联合授信机制和债权人委员会机制互为协同、互为补充，构成覆盖事前、事中、事后全流程的风险防控体系，切实防范潜在重大信用风险。
二、多选题
6.【答案】ABCD。解析：全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的 15%。
7.【答案】ABC。解析：评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率。
8.【答案】ABCDE。
9.【答案】ABCD。解析：办理续贷业务的小微企业，应满足以下条件：①依法合规经营;②生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况;③信用状况良好、还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;④原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准。
10.【答案】ABCD。解析：根据财政部《金融企业呆账核销管理办法》要求，金融企业核销呆账应当遵循“符合认定条件、提供有效证据、账销案存、权在力催”的基本原则。
11.【答案】ABD。
三、判断题
12.【答案】B。解析：商业银行在计算一般风险暴露时应按照账面价值扣除减值准备。
13.【答案】B。解析：呆账核销是指金融企业将认定的呆账，冲销已计提的资产减值准备或直接调整损益，并将资产冲减至资产负债表外的账务处理方法。
14.【答案】A。
15.【答案】B。解析：大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额 2.5%的风险暴露。
16.【答案】A。
17.【答案】B。解析：对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现回收价值最大化。
18.【答案】B。解析：债权人委员会机制是银保监会在推进维护银行债权、防范逃废债、促进企业债务重组的一种工作机制创新。
第五节 突发事件与应急管理
一、单选题
1.【答案】C。解析：2017 年 7 月召开的全国金融工作会议强调，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。
2.【答案】D。解析：社会安全事件类包括群体性事件、金融突发事件、涉外突发事件、影响市场稳定的突发事件、恐怖袭击事件、刑事案件。
3.【答案】C。解析：2005 年，银监会发布《银行业突发事件应急预案》将银行业突发事件细化为较大突发事件(Ⅲ级)、重大突发事件(Ⅱ级)和特别重大突发事件(Ⅰ级)三级。
4.【答案】C。解析：应急管理工作机制建设包括信息报告机制、信息发布和沟通机制、应急评估机制。
5.【答案】C。解析：海洋灾害属于自然灾害类。
6.【答案】A。解析：A 项属于部门应急预案。
7.【答案】B。解析：银行业金融机构行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。
二、多选题
8.【答案】ABCD。
9.【答案】ABCD。解析：按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将其分为自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。
10.【答案】CD。解析：《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准(试行)》将金融突发事件分级列为社会安全事件的第二类，分为重大金融突发事件和特别重大金融突发事件两级。
11.【答案】ABCD。
12.【答案】ABCD。
13.【答案】ABCD。解析：抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金 100 万元以上的案件为特别重大刑事案件。
三、判断题
14.【答案】B。解析：《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准(试行)》将金融突发事件分级列为社会安全事件的第二类，分为重大金融突发事件和特别重大金融突发事件两级。
15.【答案】A。
16.【答案】B。解析：《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准(试行)》将“劫持现金 50万元以上或财物价值 200 万元以上，盗窃现金 100 万元以上的或财物价值 300 万元以上，或抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金 30 万元以上的案件”列为重大刑事案件。
17.【答案】B。解析：银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，制定应急预案演练计划：专项应急预案、部门应急预案至少每 3 年进行一次应急演练。
18.【答案】A。解析：制定处置预案是银行业监督管理机构的法定义务，为没有规律的突发事件处置进行法律规范，是我国实践经验的总结。
19.【答案】B。解析： 突发事件应对法》将自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为特别重大、重大、较大和一般四级。
20.【答案】A。解析：“一案”是指应急预案，即根据突发事件的类别和级别，事先研究制定应对计划和方案。“三制”是指应急管理工作的管理体制、运行机制和法制。
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