2019年初级银行从业资格考试银行管理章节考点试题（四）
来源 :中华考试网 2019-07-15
中第一节 市场营销
一、多选题
1.网点机构营销渠道主要有()。
A.全方位网点机构营销渠道
C.高端化网点机构营销渠道
B.专业性网点机构营销渠道
D.法人网点机构营销渠道
E.个性化网点机构营销渠道
二、判断题
2.商业银行在固定营销场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务不需要向所在地银保监会派出机构报告。()
A.正确
B.错误
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第二节 绩效管理
一、单选题
1.下列不属于绩效管理所应用的工具方法的是()。
A.关键绩效指标法(KPI)
C.平衡记分卡(BSC)
B.经济总值法
D.股权激励计划(EIP)
2.下列属于评价指标中的内部标准的是()。
A.历史标准
C.竞争对手标准
二、多选题
B.行业标准
D.标杆标准
3.绩效考评结果的应用至少应当包括()。
A.评定等级行
B.确定管理授权
C.分配信贷资源和财务费用
D.核定绩效薪酬总额
E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬
4.绩效考评一般应坚持()原则。
A.稳健经营
C.战略导向
E.统一执行
三、判断题
B.合规引领
D.综合平衡
5.绩效考评和激励管理是绩效管理的核心。()
A.正确
B.错误
6.预算标准能在一定程度上保证绩效评价的合理性与准确性，并且具有良好的操作性，且预算能对未来态势的准确估计。()
A.正确
B.错误
7.是否将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每半年至少组织开展一次绩效考评专项审计。()
A.正确
B.错误
第四节 金融创新
一、单选题
1.下列关于大额存单的说法，错误的是()。
A.大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账
式大额存款凭证
B.大额存单是银行存款类金融产品，属于一般性存款
C.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次性还本付息和定期付息、到期还本
D.大额存单具有较大的流动性，大额存单被列入了存款保险的保障范围，是一种风险高、收益相对较高的投资方式
2.下列不属于直销银行特点的是()。
A.简单易懂
C.个性化服务
B.门槛低
D.方便快捷
3.下列关于监管职责划分的说法，错误的是()。
A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理
B.证监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D.银保监会负责对互联网保险的监督管理
4.下列关于互联网金融监管的说法，错误的是()。
A.积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新
B.鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道
C.坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设
D.遵循“依法监管、从紧监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件
5.下列不属于《中资商业银行行政许可事项实施办法》的原则性要求的是(
A.主要审慎监管指标符合监管要求
B.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理
C.最近 2 年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件
D.符合本行战略发展定位
二、多选题
6.商业银行开展金融创新，必须遵循()。
A.坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定
B.应坚持公平竞争原则，不得实施混淆行为，不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争
C.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密;商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务
D.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
E.为了吸引客户，可以向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务
7.结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与(在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。)挂钩，使存款人
A.利率
C.指数
E.实体的信用
8.直销银行的代表有()。
B.汇率
D.股票
A.中国工商银行建立的“融 e 行”
B.民生银行直销银行
C.平安橙子银行
D.深圳前海微众银行
E.中信百信银行等
9.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求是()。
A.鼓励创新
C.趋利避害
E.绿色发展
B.防范风险
D.健康发展
10.下列属于互联网金融市场秩序规范的具体要求的是()。
A.加强网络与信息安全，要求从业机构切实提升技术安全水平，妥善保管客户资料和交易信息
B.要求从业机构采取有效措施履行反洗钱义务，并协助公安和司法机关防范和打击互联网金融犯罪
C.加强互联网金融行业自律
D.强化消费者权益保护，着力加强消费者教育，完善合同条款、纠纷解决机制等
E.建立客户资金第三方存管制度
三、判断题
11.广义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。()
A.正确
B.错误
12.结构性存款基本构成为“存款+期权”，一方面通过存款产生基础收益，另一方面则通过与衍生品标的波动挂钩，从而在基础收益之上取得更高投资报酬率的可能。()
A.正确
B.错误
13.商业银行开展理财业务，应当遵守审慎经营规则，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，商业银行需承担投资者部分投资风险并获得投资收益。()
A.正确
B.错误
14.可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的债券给托管机构而发行的公司股票。()
A.正确
B.错误
15.手机银行是最早的互联网支付方式。()
A.正确
B.错误
16.金融效率是金融安全的基础。金融效率的提高，有助于加强金融安全。()
A.正确
B.错误
参考答案及解析
第一节 市场营销
一、多选题
1.【答案】ABCD。解析：网点机构营销渠道主要有以下几种：①全方位网点机构营销渠道;②专业性网点机构营销渠道;③高端化网点机构营销渠道;④法人网点机构营销渠道。
二、判断题
2.【答案】B。解析：商业银行在固定营销场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告。
第二节 绩效管理
一、单选题
1.【答案】B。解析：绩效管理所应用的工具方法，一般包括关键绩效指标法(KPI)、经济增加值法、平衡记分卡(BSC)、股权激励计划(EIP)等。
2.【答案】A。解析：内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等;外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。
二、多选题
3.【答案】ABCDE。
4.【答案】ABCDE。
三、判断题
5.【答案】A。
6.【答案】B。解析：预算往往不是对未来态势的准确估计，而是预算制定者和执行者之间讨价还价的结果，容易诱发盈余管理和预算松弛等行为。
7.【答案】B。解析：是否将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少组织开展一次绩效考评专项审计。
第四节 金融创新
一、单选题
1.【答案】D。解析：大额存单具有较大的流动性，大额存单被列入了存款保险的保障范围，是一种风险低、收益相对较高的投资方式。
2.【答案】C。解析：为客户设计的金融产品基本是标准化的，不可能满足客户的个性化需求。
3.【答案】B。解析：原银监会(2018 年合并为银保监会)负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理。
4.【答案】D。解析：互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则。
5.【答案】C。解析：最近 3 年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件。
二、多选题
6.【答案】ABCD。解析：商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。
7.【答案】ABCE。解析：结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。
8.【答案】ABCDE。
9.【答案】ABCD。解析：总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。
10.【答案】ABCDE。
三、判断题
11.【答案】B。解析：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
12.【答案】A。
13.【答案】B。解析：理财业务属于商业银行中间业务，商业银行不承担投资风险。
14.【答案】B。解析：可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构而发行的公司债券。
15.【答案】B。解析：网上银行是最早的互联网支付方式。
16.【答案】B。解析：前半句说法错误，应表述为金融安全是金融效率的基础。后半句说法正确。
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