在开展电子银行业务(网络银行、ATM)时，应制定备施保证业务的()

　　A 可行性

　　B 安全性

　　C 专业性

　　D 时效性

　　正确答案：B

　　在开展电子银行业务(网络银行、ATM)时，应制定措施保证业务的安全性。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《银行管理(初级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无基础取证班，送VIP题库 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力通关！领取考前冲刺资料，扫描二维码或直接咨询

　　专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是( )。

　　A 全面评估客户的财务问题

　　B 提出自己的见解和建议

　　C 深入了解客户

　　D 出具专业理财规划报告书

　　正确答案：C

　　要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。

　　下列关于票据转贴现的表述，错误的是( )。

　　A 商业银行从中央银行融通资金的一种方式

　　B 金融机构之间融通资金的一种方式

　　C 金融机构为了取得资金而转让票据的行为

　　D 所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票

　　正确答案：B

　　票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

　　合规负责人的基本职责不包括(?)。

　　A 全面协调商业银行合规风险的识别和管理

　　B 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责

　　C 明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则

　　D 定期向高级管理层提交合规风险评估报告

　　正确答案：C

　　合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识引和管理，监督合规管理部门根语合规风险管理计划屐行职责，走期向高级管理层提交报告。

　　完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求其要求不包括()。

　　A 机构随要合法科学

　　B 内控制度的体系要全面

　　C 规章制度要严密高效、相互制约

　　D 有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组

　　正确答案：B

　　完善商业银行组织机构是加强商业银行 内部控制的基本要求。首先，机构设置要合法科学;其次，规章制度要严密高效、相互制约;再次，为进一步加强风险管理，有必要成立一些综合性和专业性的委员 会或领导小组，如资产管理委员会、贷款审查委员会、“三防一保”领导小组、保密工作领导小组等等，并按巴塞尔委员会的要求，成立内审委员会，形成稽核部门 对内审委员会负责，内审委员会对法人负责的制度。

　　空间统一性和( )是外汇市场的特点。

　　A 地域一贯性

　　B 全球一体性

　　C 时间连续性

　　D 时间统一性

　　正确答案：C

　　空间统一性和时间连续性。

　　商业银行的代理业务不包括( )。

　　A 代销开放式基金

　　B 代保管重要单证

　　C 代发工资

　　D 代理财政性存款

　　正确答案：B

　　商业银行的代理业务不包括代保管重要单证。

　　物权具有不容他人侵犯的性质，是指(?)

　　A 物权具有排他性

　　B 物权具有追及力

　　C 物权是绝对权

　　D 物权是支配权

　　正确答案：A

　　物权的排他性一方面是指物权具有不容他人侵犯的性质，另一方面是指同一物上不得同时成立两个不相容的物权。

　　《中国银行业自律公约实施细则》的制定与()无关

　　A 《中华人民共和国商业银行法》

　　B 《中华人民共和国反不正当竞争法》

　　C 《中国银行业自律公约》

　　D 《中华人民共和国劳动法》

　　正确答案：D

　　为保护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竟争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公约》，制定《中国银行业自律公约实施细则》

　　下列选项中不属于人身保险的是( )。

　　A 人寿保险

　　B 责任保险

　　C 意外伤害保险

　　D 健康保险

　　正确答案：B

　　责任保险属于财产保险。

　　根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( )。

　　A 某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　B 某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　　C 某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

　　D 某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

　　正确答案：A

　　贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

　　( )是银行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分。

　　A 银监会

　　B 中国银行业协会

　　C 银行业协会理事会

　　D 银行业协会会员大会

　　正确答案：C

　　协会理事会是银行业自律管理的执行机构，对会员单位道守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分。

　　()是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上采用适当的缓释工具，限制、降低或分敢操作风险。

　　A 操作风险评估

　　B 操作风险控制

　　C 操作风险管理

　　D 操作风险缓释

　　正确答案：D

　　操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上,采用适当的缓释工具,限制、降低或分散操作风险。

　　在理财规划实施过程中，客户的短期现金流不足，是最适合采取的理财措施是( )。

　　A 退出人寿保险合同

　　B 向银行申请长期贷款

　　C 以信用卡预支现金

　　D 申购投资基金

　　正确答案：C

　　下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是( )。

　　A 开证行承担不付款责任

　　B 开证行承担第一性付款责任

　　C 开证行在申请人履行义务时承担付款责任

　　D 实质是对借款人的担保行为

　　正确答案：D

　　备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。开证行通常是第二付款人。

　　由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指( )。

　　A 市场风险

　　B 操作风险

　　C 合规风险

　　D 战略风险

　　正确答案：B

　　操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　下列关于国别风险的说法，正确的是()

　　A 国别风险可以分为七类

　　B 在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险

　　C 在国际金融活动中，个人不会遭受到国别风险所芾来的损失

　　D 国别风险通常是由债权人听在国家的行为引起的，它超出了债务人控制范围

　　正确答案：A

　　国引风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

　　商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。

　　A 按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

　　B 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

　　C 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

　　D 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

　　正确答案：B

　　在商业银行存款业务中，7天通知存款是指( )。

　　A 存款人取款时提前通知的期限为7天

　　B 存期为7天的存款

　　C 存款人可随时支取的存款

　　D 存款人在7天内可随时支取的存款

　　正确答案：A

　　是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

　　利率市场化形成机制招互联系的组成部分不包括(?)

　　A 市场基准利率体系

　　B 中央银行政策利率为核心的利率调控机制

　　C 金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

　　D 市场货款利率体系

　　正确答案：D

　　利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分

　　下列不属于保险专业中介机构的是()

　　A 保险专业代理机构

　　B 保险经纪机构

　　C 保险公估机构

　　D 人寿保险机构

　　正确答案：D

　　保险专业中介机构是指依法设立的保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构，

　　( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

　　A 保险规划

　　B 现金规划

　　C 税收规划

　　D 投资规划

　　正确答案：B

　　现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

　　下列不属于银行公司治理主体的是( )。

　　A 股东大会

　　B 工会

　　C 监事会

　　D 董事会

　　正确答案：B

　　商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。

　　由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是(?)。

　　A 操作风险

　　B 流动性风险

　　C 市场风险

　　D 法律风险

　　正确答案：C

　　由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。

　　目前，我国各家银行多采用()计算整存整取定期存款利率。

　　A 复利计息法

　　B 单利计息法

　　C 逐笔计息法

　　D 积数计息法

　　正确答案：C

　　目前，目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

　　银行个人理财业务人员可以( )。

　　A 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

　　B 与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息

　　C 以某些间接方式贬低同业人员

　　D 与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

　　正确答案：A

　　银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

　　A银行应B银行申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金周围出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是( )。

　　A 进口押汇是属于货物单据的购买协议

　　B 进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

　　C 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

　　D 进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

　　正确答案：C

　　进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

　　当前，我国商业银行面临的最主要的风险是(?)。

　　A 信用风险

　　B 市场冈险

　　C 流动性风险

　　D 国家风险

　　正确答案：A

　　信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　在Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的()。

　　A 期权费

　　B 时间价值

　　C 内在价值

　　D 执行价袼

　　正确答案：A

　　在Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的期权费。

　　保险规划最主要的功能是( )。

　　A 创造收益

　　B 合理避税

　　C 风险转移

　　D 节省开支

　　正确答案：C

　　根据银监会2007年颁布的《商业银行合规风险管理指引》，在商业银行内负责制定并执行合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程的是( )。

　　A 合规总监

　　B 高级管理层

　　C 董事会

　　D 合规管理部门

　　正确答案：D

　　董事会应监督合规政策的有效实施，以 使合舰缺陷得到及时有效的解决.高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的 纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展 员工的合规培训与教育。

　　在我国负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是( )。

　　A 中国银行业协会

　　B 中国银行业监督管理委员会

　　C 中国人民银行

　　D 政策性银行

　　正确答案：C

　　《中囯人民银行法》第四条规定了中囯人民银行的职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

　　办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和()发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务

　　A 银监会

　　B 国务院

　　C 国家外汇管理局

　　D 商业银行

　　正确答案：C

　　办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务。

　　根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A 1万美元以上

　　B 5万美元以上

　　C 5万美元以下(含)

　　D 1万美元以下(含)

　　正确答案：C

　　外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

　　下列不属于商业银行会计内部控制重点的是( )。

　　A 严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息

　　B 严禁运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法

　　C 实行会计工作的统一管理

　　D 严格执行会计制度和会计操作规程

　　正确答案：B

　　商业银行会计内部控制的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息。

　　银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括(?)。

　　A 商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

　　B 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

　　C 商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

　　D 商业银行合规管理职能的独立性和权威性

　　正确答案：D

　　银监会应根据商业银行的合规记录及合 规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括: (1)商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性(2)商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用：(3)商业银行绩效考核制度、间责制度和诚信 举报制度的适当性和有效性：(4)商业银行合规管理职能的适当性和有效性。

　　金融市场最主要、最基本的功能是()。

　　A 融通货市资金

　　B 优化资源配置

　　C 风险分散与风险管理

　　D 定价调节

　　正确答案：A

　　融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

　　在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。

　　A 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　B 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　C 定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

　　D 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　正确答案：C

　　客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表： 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计; 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

　　在法定条件下，银监会可以对银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他直接责任人员采取的措施有( )。

　　A 宣布撤换职务

　　B 直接给予纪律处分

　　C 责令银行业金融机构对其给予纪律处分

　　D 对个人资产直接进行处置

　　正确答案：A

　　《银行业监督管理法》第四十三条规 定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯 罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的， 处五十万元以上二百万元以下罚款。”《银行业监督管理法》第四十七条规定：“银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业 监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：(一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员 和其他直接责任人员给予纪律处分;(二)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上 五十万元以下罚款;(三)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直 至终身从事银行业工作。”

　　平衡计分卡(BAlAnCeD SCore?CArD ,BSC)，是基于商业银行( )视角的重要评价工具。

　　A 股东和董事

　　B 股东和管理者

　　C 董事和管理者

　　D 管理者和监察长

　　正确答案：B

　　平衡计分卡(BAlAnCeD SCoreCArD，BSC),是基于商业银行股东和管理者视角的重要评价工具。

　　票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。

　　A 出票

　　B 背书

　　C 承兑

　　D 保证

　　正确答案：C

　　承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。是汇票所独有的一种票据行为。

　　注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是( )。

　　A 平衡型基金

　　B 成长型基金

　　C 收入型基金

　　D 指数型基金

　　正确答案：B

　　下列属于商业银行托管业务的是( )。

　　A 企业年金基金托管

　　B 委托贷款业务

　　C 跟单托收

　　D 代收代付业务

　　正确答案：A

　　目前，国内商业银行资产托管业务银行 托管业务品种主要包括证券投资基金托管、包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资 产管理计划资产托管、信托资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QDFII资产托管、QDII资产托管等。

　　下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》。的是( )。

　　A 创新中保证成本能够比较准确的核算

　　B 保证风险可控

　　C 以银行利润最大化为中心

　　D 遵守梠关法律规定进行创新

　　正确答案：C

　　银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。

　　债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消失()

　　A —年

　　B 二年

　　C 三年

　　D 五年

　　正确答案：D

　　债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消失。

　　客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

　　A 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

　　B 将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

　　C 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

　　D 将客户带到理财专区并自行为其办理

　　正确答案：B

　　客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过( )处理。

　　A 清算账户管理系统

　　B 小额批量支付系统

　　C 支付管理信息系统

　　D 大额实时支付系统

　　正确答案：D

　　大额实时支付系统(HVPS)。处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。

　　中间业务是一项(?)业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

　　A 表内

　　B 理财

　　C 信货

　　D 表外

　　正确答案：D

　　中间业务是一项表外业务，不用占用银行的资金，却能给银行芾来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

　　()是商业银行一项核心的风险管理活动。

　　A 风险管理

　　B 资产管理

　　C 合规管理

　　D 内部控制

　　正确答案：C

　　合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

　　现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为( )。

　　A 反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小

　　B 正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大

　　C 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　D 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　正确答案：A

　　现值利率因子与时间，利率呈反比状态，贴现率越高，时间越长，现值则越小。

　　中国银行业监督管理委员会与某银行行长进行谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明，这属于( )。

　　A 现场检查

　　B 监管谈话

　　C 非现场监管

　　D 信息披露监管

　　正确答案：B

　　审慎性监督管理谈话。《银行业监督管理法》第三十五条规定：“银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。”

　　商业银行应当于每一会计年度终了(?)个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

　　A 1

　　B 3

　　C 4

　　D 6

　　正确答案：B

　　商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规走，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

　　以()方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

　　A 抵押

　　B 担保

　　C 留置

　　D 定金

　　正确答案：A

　　以抵押方式设定的担保方式最突出的持点在于不转移财产的占有。

　　使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。

　　A 内部回报率(IRR)

　　B 净现值率

　　C 内部报酬率

　　D 内部收益率

　　正确答案：B

　　内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。

　　下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。

　　A 遵守所在单位规章制度

　　B 与同业同事交流所在机构的专有技术

　　C 维护所在单位形象

　　D 保护所在机构商业秘密

　　正确答案：B

　　银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　信用风险可以按( )等方式进行分类。

　　A 风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

　　B 产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

　　C 风险能否分散、发生的形式、风险标的

　　D 产生的原因、发生的形式、风险标的

　　正确答案：A

　　按照风险能否分散可以分为新同学信用 两险和非系统性信用风险;按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险;按照风险特征的暴露与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信 用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴 露、股权信用风险暴露和其他风险暴露六大类。

　　银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为()。

　　A 1年

　　B 2年

　　C 3年

　　D 5年

　　正确答案：B

　　银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年，

　　基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )年。

　　A 20

　　B 15

　　C 5

　　D 10

　　正确答案：B

　　档案管理制度。基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。

　　下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是( )。

　　A 银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

　　B 出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

　　C 离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

　　D 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

　　正确答案：C

　　银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

　　下列哪些属于资本市场的特点( )

　　A 偿还期短、流动性强、风险小

　　B 偿还期短、流动性小、风险高

　　C 偿还期长、流动性小、风险高

　　D 偿还期长、流动性强、风险小

　　正确答案：C

　　偿还期长、流劫性小、风险高是资本市场的特点。

　　下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是()。

　　A 我国银行信货管理一般实行集中授权、统一授信管理

　　B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

　　C 只能采用担保的方式发放贷款

　　D 不得向事业单位发放贷款

　　正确答案：A

　　《商业银行法》第四十条规定：“商业 银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指(一)商业银行的董事、监事、管理 人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”

　　李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是( )万元。

　　A 29.8

　　B 35.18

　　C 31.35

　　D 33.78

　　正确答案：C

　　实例6—25：PV=FV×(1+r)n=500000×0.627=313500元

　　银行与存款人双方在存款时事先约定期限，到期后方可支取的存款是( )。

　　A 定期存款

　　B 活期存款

　　C 定活两便存款

　　D 通知存款

　　正确答案：A

　　定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

　　以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )。

　　A 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

　　B 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　C 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

　　D 根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

　　正确答案：C

　　其他三项为中囯人民银行的反洗钱职责。

　　根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是()。

　　A 付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票

　　B 票据都有三方基本当事人

　　C 票据是一种有价证券

　　D 票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

　　正确答案：A

　　收款人是指从发票人那里接受票并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人.

　　根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值( )以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A 5万美元

　　B 3万美元

　　C 1万美元

　　D 2万美元

　　正确答案：C

　　个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　合法代理行为的法律后果直接归属于( )。

　　A 代理人和被代理人

　　B 代理人

　　C 被代理人

　　D 第三人

　　正确答案：C

　　代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

　　银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行( )。

　　A 职业道德

　　B 社会责任

　　C 专业技能

　　D 企业文化

　　正确答案：B

　　在当今社会，市场竞争不是技术、产品 质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业道德和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提高竞争力的重要因素。在追求经济利益的同时，履行对社会及 公众应该承担的责任和义务，不仅是推劲银行业金融机构提升竞 争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。

　　某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率1为()。

　　A 1

　　B 0.6

　　C 1.5

　　D 0.5

　　正确答案：A

　　速动比率=速动资产/流动负债合计=(流动资产-存货-预付账款-待摊费用)/流动负债=(6000-2000) /4000=1

　　在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是( )。

　　A 要让客户及时做决定，以免错过投资机会

　　B 对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

　　C 要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

　　D 使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

　　正确答案：A

　　银行业从业人员对同级别同事违反内部规章制度的行为进行监督，不宜采取的方式是( )。

　　A 不予以提示，直接报告司法机关

　　B 进行提示

　　C 及时制止

　　D 不能制止的，及时向所在机构报告

　　正确答案：A

　　对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

　　( )是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。

　　A 独立性原则

　　B 系统性原则

　　C 全面性原则

　　D 合理性原则

　　正确答案：B

　　系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。

　　银行内部控制要求加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境，需要()。

　　A 全面、动态地做好内控制度的体系建设

　　B 完善法人治理结构

　　C 不断提高商业银行人员素质

　　D 要对商业银行各项业务实时监控

　　正确答案：B

　　要创建良好的内控坏境，就要完善法人 治理结构，按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基绌上，建立符合国际标准的财 务会计制度和信息披露制度，构建科学的经营管理体制，构造先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化，为内部控制的建立与健全奠定良好的基 础。

　　下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )。

　　A 纸黄金

　　B 黄金典当

　　C 黄金挂钩理财产品

　　D 黄金基金

　　正确答案：B

　　下列关于贷款利率的表述，正确的是( )。

　　A 商业银行只能上浮贷款利率10%

　　B 商业银行贷款利率上限已经放开

　　C 商业银行不得下浮贷款利率

　　D 商业银行贷款利率只能与人民银行的贷款基准利率相同

　　正确答案：B

　　近年来，我国利率市场化改革稳步推进 j1996年，我国以放开同业拆借市场利率为突破口，正式启动了利率市场化改革。此后，我国先后放开了债券市场利率、银行间市场国债和政策性金融债的发行 利率;放开了境内外币贷款和大额外币存款利率;试办人民币长期大额协议存款;逐步扩大人民币贷款利率的浮动区间。其中，2004年，利率市场化迈凼了重要 步伐：再次扩大了金融机构贷款利率浮动区间;实行再贷款浮息制度;放开了商业银行贷款利率上限，城乡信用社贷款利率浮动上限扩大到基准利率的2.3倍，实 行人民币存款利率下浮制度、2012年，我国利率市场化改革进一步提速，6月8日和7月6日，人民银行两次调整人民币存贷款基准利率及其浮动区间，存款利 率上限适当放开，贷款利率市场化接近完成。

　　前进机械厂构买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院( )

　　A 银行同意即可担保

　　B 可以担保

　　C 不能担保

　　D 如有足够清偿能力即可

　　正确答案：C

　　学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

　　银行客户营销的主要手段中，()方式是在客户提出要求的前提下进行的，是银行为客户量身定做的银行产品或金融眼务。

　　A 直接推荐

　　B 激励机制

　　C 一对一推销

　　D 新闻宣传

　　正确答案：C

　　银行客户营销的主要手段中，一对一推销方式是在客户提出要求的前提下进行的，是银行为客户量身定做的银行产品或金融服务。

　　下列有关货币时间价值的表述错误的是( )。

　　A 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

　　B 收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

　　C 时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显

　　D 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

　　正确答案：A

　　货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是( )。

　　A 《商业银行授信工作尽职指引》

　　B 《流动资金贷款管理暂行办法》

　　C 《固定资产贷款管理暂行办法》

　　D 《个人贷款管理暂行办法》

　　正确答案：A

　　为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009年以来银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》(简称“三个办法一个指引”)。

　　下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )

　　A 为匿名的公司所有者提供服务

　　B 由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

　　C 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

　　D 公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

　　正确答案：C

　　使用空壳公司。也称为被提名人公司， 一指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。被提名人往往是为收取一定管理费而根据外囯律师的 指令登记己成立公司的当地人。被提名人对公司的真实所有人一无所知。空壳公司的上述特点有利于掩饰犯罪收益和犯罪人的需要。空壳公司再一些保密天堂发展得 很快。

　　()是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

　　A 商业银行

　　B 农业银行

　　C 建设银行

　　D 中国银行

　　正确答案：A

　　商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人

　　在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　A 短信

　　B 自助柜员机构

　　C 电话银行

　　D 网上银行

　　正确答案：D

　　由于客户风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整。《商业银行理财产品销售办法》规定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　金融机构下列行为符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的是( )。

　　A 严格执行存款实名制

　　B 提供虚假客户材料

　　C 为客户开立匿名账户

　　D 泄露客户身份资料

　　正确答案：A

　　建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

　　抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。

　　A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

　　B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

　　C 抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

　　D 抵押财产的使用权归债权人所有

　　正确答案：A

　　所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不屐行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

　　中央银行在市场中向商业银行大畺卖出证券，从而减少银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。

　　A 公开市场业务

　　B 公开市场业务和存款准备金率

　　C 公开市场业务利率政策

　　D 公开市场业务、存款准备金率和利率政策

　　正确答案：A

　　公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，进而影响货币供应量等的一种政策措施。

　　一般来说，开放式基金单位申购价等于(　)。

　　A 基金单位净值+申购手续费

　　B 基金单位净值+赎回手续费

　　C 基金单位净值-申购手续费

　　D 基金单位净值-赎回手续费

　　正确答案：A

　　开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但须支付一定的手续费

　　我国商业银行办理个人零存整取定期存款的起存金额是( )。

　　A 50元

　　B 5元

　　C 1元

　　D 10元

　　正确答案：B

　　教材表3—3定期存款种类

　　货币市场是短期金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有( )。

　　A 票据市场

　　B 股票市场

　　C 债券回购市场

　　D 同业拆借市场

　　E 债券市场

　　正确答案：A,C,D

　　我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

　　银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法汉益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施( )

　　A 限制分配红利和其他收入

　　B 贵令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　C 限制资产转让

　　D 贵令控股股东权或限制有关股东的权利

　　E 停止批准增设分支机构

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　银行业金机构违反审慎经营规则的，银 监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损者存款人和其他窖户合法权益的，经银监会或 者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收入;(3)限制资 产转让;(4)责令控股股东转让股或者限制有关股东的权利;(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停止批准增设分支机构

　　当中央银行买入证券时可以导致()。

　　A 货币供应量增加

　　B 货币供应量下降

　　C 证券价格上涨

　　D 证券价格下跌

　　E 市场利率下降

　　正确答案：A,C,E

　　当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上强、市场利率下降。

　　净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。下列表述正确的有( )。

　　A 净现值为负值，说明投资能够获利

　　B 净现值为正值，说明投资能够获利

　　C 不能够以净现值判断投资是否能够获利

　　D 净现值为负值，说明投资是亏损的

　　E 净现值为正值，说明投资是亏损的

　　正确答案：B,D

　　按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分为( )。

　　A 非保本浮动收益理财计划

　　B 保证收益理财计划

　　C 理财顾问计划

　　D 保本浮动收益理财计划

　　E 综合理财计划

　　正确答案：A,B,D

　　按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财汁划可以分成三种：保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

　　在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的(?)

　　A 真实性

　　B 充整性

　　C 及时性

　　D 合法性

　　E 准确性

　　正确答案：A,B,C

　　在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。

　　下列属于无效合同的是()。

　　A —方以欺诈、胁迫的手段订立的合同

　　B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益而签订的合同

　　C 以合法形式掩盖非法目的签订的合同

　　D 损害社会公共利益的合同

　　E 违反法律、行政法规的强制性规定的合同

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。

　　对于一个投资项目，下列表述正确的有( )。其中R表示融资成本，IRR表示内部回报率。

　　A 如果r

　　B 如果r>IRR，表明该项目有利可图

　　C 如果r>IRR，表明该项目无利可图

　　D 如果r

　　E 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

　　正确答案：A,C

　　下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有( )。

　　A 投资对象包括国债、公司债券和金融债券等

　　B 是商业银行的一种资产业务

　　C 投资高级别债券可以减少资本占用

　　D 可以平衡流动性和盈利性

　　E 降低资产组合的风险

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　债券投资已成为商业银行的一种重要资 产形式，我国部分商业银行的债券投资在总资产中的占比已经接近贷款所占比例。(1)债券投资的目标：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性， 并降低资产组合的风险、提高资本充足率。商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险;同时，在计算充足率时，银行所投资高级别债券的风险权 重较低，因此，在其他情况相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。(2)债券的投资对象：商业银行债券投资的对象，与债券市 场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

　　下列届于国别风险的是( )。

　　A 信用风险

　　B 政治风险

　　C 声誉风险

　　D 宏观经济风险

　　E 主权风险

　　正确答案：B,D,E

　　国别风险的主要类型包括转移风险、主权风检、传染风检、货币风检、宏观经济风险、政治风险、间接囯别风险七类，其中转移风险是国别风险的主要类型之一。

　　以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约()。

　　A 在发生信贷关系后，由于信贷质是出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金

　　B 银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失

　　C 银行停止对贷款计息

　　D 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)

　　E 商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

　　正确答案：A,B,C,E

　　债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)视为违约。

　　金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有( )。

　　A 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能;缺点是局限性大，内容缺乏弹性

　　B Excel表格：优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限性大，需要电脑

　　C 复利与年金表：优点是简单，效率高，缺点是计算答案不够精准

　　D 账务计算器：优点是便于携带，精准;缺点是操作流程复杂，不易记住

　　E 复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单;缺点是局限性较大，需要电脑

　　正确答案：A,B,C,D

　　表6—5金融理财工具比较

　　根据证监会2007年颁布的《商业银行合规风险管理指引》，商业银行高级管理层应负责( )。

　　A 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行监督

　　B 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

　　C 执行合理管理计划，以使合规缺陷得到及时有效的解决

　　D 识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划

　　E 贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　《商业银行合规风险管理指引》第十 条：(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决;(三)授权董事会下 设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督第十三条?高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行 以下合规管理职责：(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任;(三)任命合规负责人，并确保合规 负责人的独立性;(五)识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之 间的工作协调。

　　银行制定客户营销战略的流程包括(?)

　　A 客户调查与客户分析

　　B 客户拜访与建立信任

　　C 客户需求分析与挖掘

　　D 商务谈判与成交

　　E 售后维护与关系维护

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　银行制定客户营销战略的流程包括(1)客户调查与客户分析(2)客户拜访与建立信任(3)客户需求分析与挖掘(4)提案和呈现价值(5)商务谈判与成交(6)售后维护与关系维护

　　金融创新包含以下哪几项()。

　　A 金融制度创新

　　B 金融机构创新

　　C 金融市场创新

　　D 金融产品创新

　　E 金融监管创新

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。

　　商业银行代理理财产品销售应遵循( )原则。

　　A 避免利益冲突

　　B 适当性

　　C 高收益

　　D 客观性

　　E 行内员工优先

　　正确答案：A,B,D

　　银行代理理财产品销售基本原则 1.适当性原则2.客观性原则3.避免利益冲突原则

　　公司贷款业务中的短期流动资金贷款主要是为了满足借款人的( )。

　　A 周期性资金需要

　　B 临时性资金需要

　　C 房地产开发资金需要

　　D 固定资产投资资金需要

　　E 技术改造资金需要

　　正确答案：A,B

　　短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。

　　单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为( )

　　A 1个月通知

　　B 1天通知

　　C 7天通知

　　D 15日通知

　　E 2个月通知

　　正确答案：B,C

　　单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和全敢方能支取的存款类型。不论实际存期多长。按存款人提前通知的期限长短。可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

　　民事法律行为包括公民或者法人()民事权利和民事义务的合法行为。

　　A 设立

　　B 变更

　　C 终止

　　D 代理

　　E 中止

　　正确答案：A,B,C

　　民事法律行为包括公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　按照《公司法》规定，下列可发行公债的有( )。

　　A 合伙制企业

　　B 股份有限公司

　　C 国有控股企业

　　D 有限责任公司公司

　　E 国有独资企业

　　正确答案：B,C,D,E

　　下列关于商业银行项目贷款的表述，错误的有( )。

　　A 项目贷款利率可以在人民银行同档次基准利率的基础上下浮，但不得上浮

　　B 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

　　C 全都是中长期贷款

　　D 从广义上讲房地产开发贷款也属于项目贷款

　　E 客户应该一次性提取全部贷款

　　正确答案：A,C,E

　　固定资产贷款，也称为项目贷款，是为 弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周 转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：①基本建设贷款，是指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩 大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。②技术改造贷款，是指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。③科技 开发贷款，是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。④商业网点贷款，是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善 服务设施，增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

　　货币政策的最终目标包括(?)。

　　A 经济增长

　　B 充分就业

　　C 物价稳定

　　D 国际收支平衡

　　E 汇率稳定

　　正确答案：A,B,C,D

　　考核货币改策的最终目标。

　　下列属于商业银行风险种类的有()。

　　A 国家风险

　　B 战略风险

　　C 合规风险

　　D 法律风险

　　E 声誉风险

　　正确答案：A,B,D,E

　　银行风险要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。

　　境外个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。

　　A 学习支出：境内学校收费证明

　　B 生活消费类支出：合同或发票

　　C 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

　　D 其它：相关证明及支付凭证

　　E 就医支出：境内医院收费证明

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　下列银行业务中存在信用风险的有( )。

　　A 存款

　　B 担保

　　C 贷款

　　D 托管

　　E 承诺

　　正确答案：B,C,D,E

　　信用风险又称为违约风险，是指债务人 或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。对大多数银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。但事实上， 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越 多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。因此，信 用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　非银行金融机构的监管政策法规包括( )

　　A 加快专业能力和队伍建设，以更好地适应费银监管工作的需要

　　B 借危机兴改革，更要重视构筑‘防火墙’，审慎推进综合经营试点

　　C 坚持做到非银行机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合

　　D 通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献

　　E 建立科学合理的操作流程和内控机制

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　非银行金融机构的监管政策法规包括 (1)加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银行监管工作的需要(2)借危机兴改革，更要重视构筑‘防火墙’，审慎推进综合经营试点(3)坚持做到非银 机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合(4)通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济调整和经济发展方式转变做出贡献(5)建立科学合理的操 作流程和内控机制。

　　依照《商业银行法》，有下列倩形之一的，接管终止()

　　A 接管决定规定的期限届满

　　B 银监会决定的接管延期届满

　　C 接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力

　　D 接管期限届满前，该商业银行被合并

　　E 接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：(1)接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管期限届满;(2)接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力：(3)接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产

　　个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。

　　A 税务师

　　B 律师

　　C 理财师

　　D 会计师

　　E 投资顾问

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　在直接标价法下，以一定单位的外国货币为标准来计算的应付本国货币数额增加一般表示( )。

　　A 本币升值

　　B 外汇汇率上涨

　　C 外币升值

　　D 本币汇率上涨

　　E 本币汇率下降

　　正确答案：B,C,E

　　直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。

　　银行业自律的宗旨是(?)

　　A 保证我国银行业依法合法经营

　　B 维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

　　C 共同抵制行业内不正当竞争行为

　　D 防范金融风险，促进银行业健康运行和发展。

　　E 维护市场稳定

　　正确答案：A,B,C,D

　　银行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合法经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为。 防范金融风险，促进银行业进康运行和发展。

　　票据的功能有()。

　　A 支付与结算功能

　　B 融资功能

　　C 汇兑功能

　　D 替代货币功能

　　E 信用功能

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　考核票据的功能：兑作用，支付与结算作用，融资作用，替代货币作用，信用作用

　　影响客户投资风险承受能力的因素有( )。

　　A 资金的投资期限

　　B 学历与知识水平

　　C 年龄

　　D 理财目标的弹性

　　E 财富水平

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有( )。

　　A 国家机关

　　B 企业法人的分支机构

　　C 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

　　D 企业法人的职能部门

　　E 不从事经营活动的社会团体

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　我国《担保法》及其司法解释对保证人 的主体资格问题做了较多的规范，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 (2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授 权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。

　　中国人民银行的可以从事的业务和工作是( )

　　A 可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

　　B 中国人民银行会同中国银监会制定支付结算规则

　　C 协调银行业金融机构相互之间的清算事项

　　D 对银行业金融机构的账户透支

　　E 向A公司提供担保

　　正确答案：A,B,C

　　DE选项是中国人民银行不得从事的业务。

　　《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括()

　　A 经营存款业务特许制

　　B 以合法正当方式吸收存款

　　C 依法保护存款人合法利益

　　D 为存款人保密

　　E 取款自由

　　正确答案：A,B,C

　　《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸改存款、依法保护存款人合法权益

　　下列关于国债的表述，正确的有( )。

　　A 电子式国债可记名，但不可以上市流通

　　B 凭证式国债可记名、可挂失、但是不能上市流通

　　C 国债的流动性高于公司债券

　　D 记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

　　E 国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

　　正确答案：A,B,C,E

　　下列关于银行活期存款计息的表述，正确的有( )。

　　A 按季度结息

　　B 按月度结息

　　C 分段计息算至厘位

　　D 计结息规则完全由银行自己把握

　　E 按年度结息

　　正确答案：A,C

　　存款的计息起点为元，元以下角分不计 利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算 复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。《通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零 存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每 月30天)计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年为366天)，每月为当月公历的实际天数。

　　根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有(?)

　　A 警告

　　B 罚款

　　C 没收违法所得、没收非法财物

　　D 责令停产停业

　　E 行政拘留

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：1、警告;2、罚款;3、没收违法所得、没收非法财物;4、责令停产停业;5、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照;6、行政拘留：7、法德、法规规走的其他行政处罚。

　　银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括()。

　　A 董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进银行的组织文化建设

　　B 所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准

　　C 银行在组建内部的合规部门时，应遵循本文件所规定的原则，

　　D 合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化

　　E 建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

　　正确答案：A,B,C,D

　　董事会和高级管理层应采取一系列措 施，推送银行的组织文化建设促使所有员工包括高级管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准。银行在组建内部的合规部门时，应遵循本文件所规定的 原则，而合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础，建设蓬勃向上富有活力的合规文化，从而促进形成高效的公司治理环境。选项E为银行内部控制的措 施。

　　下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有( )。

　　A 具备监管部门要求的行业资格

　　B 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

　　C 对与个人理财业务活动相关法律法规、行政法规和监管要求等，有充分的了解和认识

　　D 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　E 具备相应的学历水平和工作经验

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：A

　　《民法通则》第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

　　某银行业务人员向某优良潜质客户争取开立贵宾账户的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱送客人金笔一支，价值人民币2000元，客人出于感激在该银行开了户。这种行为属于正常的营销手段。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　《反不正当竞争法》规定，经营者不得 采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金 必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。上述业务人员违反了公平竞争原则。

　　商业银行提高资本充足率时，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：A

　　商业银行提茼资本充足率往往可以“双管齐下”同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

　　银监会对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请作出不批准的决定，不需要说明理由()。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　银监会对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请作出不批准的决定，应当说明理由。

　　FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：A

　　商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：A

　　《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过2年。

　　不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：A

　　不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争

　　基金管理公司是银监会监管的非银行金融机构。()

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　基金管理公司是证监会监管的非银行金融机构。

　　债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：A

　　商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　流动资金贷款是为了弥补企业流动资产 循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活 动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　EVA评价方法本质上还是利润评价，其考核评价的是会计利润。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　EVA评价方法本质上还是利润评价，所不同的是其考核评价的不是会计利润而是经济利润。

　　指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。()

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。

　　商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的的示例，说明较有利的投资情形和投资结果。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　存款机构发现存单金额错误可以自行修改。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

试题来源:[银行从业2019年银行从业《银行管理(初级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无基础取证班，送VIP题库 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力通关！领取考前冲刺资料，扫描二维码或直接咨询