三、判断题

　　1.存款保险制度，是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查货币政策工具。存款保险制度，是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。参见教材P5。

　　2.为了更好地地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险，金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，纳入被保险范围之内。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

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　　【答案解析】本题考查货币政策工具。从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款;既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。这也是国际通行做法。参见教材P6。

　　3.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行一级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。

　　4.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查反洗钱法。反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

　　5.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查个人存款业务。

　　6.商业银行以经营风险为其盈利的根本手段。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查全面风险管理概述。商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。

　　7.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查信用风险控制。商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

　　8.商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查内部控制的目标。商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。

　　9.合规经营始终是银行存在和发展的前提，是银行实现稳健经营的关键所在。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查合规文化建设。银行业作为高风险行业，合规经营始终是银行存在和发展的前提，是银行实现稳健经营的关键所在，只有合规经营才能使银行风险始终处于可承受和控制的范围之内。

　　10.财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查财务公司。财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。

　　11.消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，吸收公众存款，以大额、集中为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查消费金融公司。消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

　　12.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查市场细分。市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。

　　13.可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查可转让支付命令账户。可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。

　　14.非套期保值类衍生产品交易，即商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查债券投资风险。套期保值类衍生产品交易，即商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。

　　15.财产安全权，多指资产安全及获取合法收益的权利。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。财产安全权，多指资产安全及获取合法收益的权利。

　　16.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查风险分散。风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。

　　17.商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

　　18.在金融综合经营的金融控股公司模式下，纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务，只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营，金融业务由子公司开展。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查综合化经营。纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务，只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营，金融业务由子公司开展。产融结合型的金融控股公司则由一个实业企业作为母公司控股金融机构，除股权管理外，该实业企业还从事实业经营活动。

　　19.减少财政支出和增加税收是扩张性财政政策的手段。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查财政政策。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。

　　20.短期流动性调节工具的主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。参见教材P4。

　　21.减税政策可以增加民间的可支配收入，但在财政支出规模不变的情况下，则不能扩大社会总需求。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查财政政策。减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。

　　22.金融资产的定价与成交一般通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场是协议市场。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查金融市场。协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场。

　　23.为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的15%。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查信用风险。商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%。

　　24.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查刑法。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。

　　25.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查市场风险。相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。

　　26.客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的外部评级。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查信用评级。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的内部评级。

　　27.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

　　28.审计委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操守和专业胜任能力，并应由执行董事担任。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会应下设审计委员会。审计委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操守和专业胜任能力，并应由独立董事担任。

　　29.财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查财务公司。财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。

　　30.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中分享利润分成的非银行金融机构。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。