第一部分 银行业运行环境大纲内容

　　一、货币政策

　　(一)了解国际货币制度的起源和发展;

　　(二)熟悉货币政策目标与工具的内容;

　　(三)熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用;

　　(四)熟悉其他新型货币政策工具的传导机制与运用;

　　(五)熟悉利率市场化对商业银行经营发展的影响及对策。

　　二、财政政策和产业政策

　　(一)了解财政政策目标和工具的主要内容及对商业银行的影响;

　　(二)掌握产业政策的目标、主要内容及对商业银行业务发展的影响。

　　三、金融体系

　　(一)了解各类金融市场的主要功能和特征;

　　(二)了解金融机构体系的构成和特征;

　　(三)了解金融机构综合化经营的特点、机遇与挑战;

　　(四)了解货币、信用的本质和内涵;

　　(五)熟悉不同类型金融工具的主要形式、内容和特征。

　　银行业运行环境章节模拟试题

　　一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)

　　1.当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。

　　A.降低准备金率

　　B.发行基础货币

　　C.降低贴现率

　　D.在公开市场出售政府债券

　　【解析】当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。

　　2.根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。

　　A.30

　　B.25

　　C.100

　　D.50

　　【解析】自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据《存款保险条例》第五条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

　　3.在划分货币供应量层次中，M1一般是指( )。

　　A.流通中现金

　　B.准货币

　　C.狭义货币

　　D.广义货币

　　【解析】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。

　　4.( )是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。

　　A.期货市场

　　B.现货市场

　　C.一级市场

　　D.二级市场

　　【解析】根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。其中，二级市场是指已经发行证券的交易市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。

　　5.当前我国货币政策的主要传导媒介是( )。

　　A.商业银行

　　B.保险公司

　　C.上市公司

　　D.证券公司

　　【解析】货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。

　　6.下列由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策，区域发展政策等为目标的金融机构是( )。

　　A.政策性银行

　　B.城市商业银行

　　C.村镇银行

　　D.农村商业银行

　　【解析】政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。

　　7.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是( )。

　　A.减少赋税

　　B.减少基础货币投放

　　C.提高利率

　　D.减少政府支出

　　【解析】在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段包括：①减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求;②增加税收，增加税收可以减少民问的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。

　　8.政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移眭支出的是( )。

　　A.政府投资

　　B.商品、劳务购买

　　C.福利支出

　　D.发行国债

　　【解析】财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中，公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。

　　9.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的( )。

　　A.中介目标

　　B.操作目标

　　C.增长目标

　　D.最终目标

　　【解析】货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

　　10.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( )。

　　A.出售有价证券

　　B.购入有价证券

　　C.加大货币投放量

　　D.降低利率

　　【解析】中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出有价证券来，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少，从而有效治理通货膨胀。

　　11.现阶段我国货币政策的中介目标是( )。

　　A.货币供应量

　　B.物价稳定

　　C.基础货币

　　D.经济增长

　　【解析】货币政策目标包括：①最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四个目标;②操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币;③中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。

　　12.中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控( )。

　　A.货币贮存量

　　B.货币供应量

　　C.货币发行量

　　D.现金发行量

　　【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

　　13.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能( )。

　　A.增加

　　B.减少

　　C.不变

　　D.不定

　　【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。

　　14.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。

　　A.商业银行法定准备金

　　B.商业银行超额准备金

　　C.中央银行再贴现

　　D.中央银行再贷款

　　【解析】当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。

　　15.下列选项中不属于新型货币政策工具的是( )。

　　A.再贷款

　　B.常备借贷便利

　　C.中期借贷便利

　　D.抵押补充贷款

　　【解析】新型货币政策工具主要包括：①短期流动性调节工具;②常备借贷便利;③中期借贷便利;④抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。

　　16.中央银行的公开市场业务的优点是( )。

　　A.主动权在政府

　　B.主动权在企业

　　C.主动权在商业银行

　　D.主动权在中央银行

　　【解析】公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。

　　17.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致( )。

　　A.货币供应量增加

　　B.货币供应量减少

　　C.外汇储备增加

　　D.外汇储备减少

　　【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

　　18.降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。

　　A.资金周转率下降

　　B.资金周转率提高

　　C.货币创造能力上升

　　D.货币创造能力下降

　　【解析】降低法定存款准备金率会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。

　　19.下列不属于中央银行基准利率的是( )。

　　A.贷款基础利率

　　B.再贷款利率

　　C.再贴现利率

　　D.存款准备金利率

　　【解析】中央银行基准利率主要包括：①再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率;②再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率;③存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率;④超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。

　　20.以下不属于产业组织政策的是( )。

　　A.市场秩序政策

　　B.产业布局政策

　　C.产业合理化政策

　　D.产业保护政策

　　【解析】一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策，主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。

　　21.( )的主要目的是反垄断和反不正当竞争。

　　A.市场秩序政策

　　B.产业合理化政策

　　C.产业保护政策

　　D.产业布局政策

　　【解析】B项，产业合理化政策的目的是防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置;C项，产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击;D项，产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。

　　22.产业布局政策一般遵循的原则不包括( )。

　　A.经济性原则

　　B.系统性原则

　　C.合理性原则

　　D.协调性原则

　　【解析】产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。

　　23.( )是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

　　A.节能环保产业

　　B.主导产业

　　C.战略产业

　　D.衰退产业

　　【解析】战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。

　　24. 金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.融通货币资金

　　B.调节经济

　　C.优化资源配置

　　D.风险分散与风险管理

　　【解析】金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

　　25.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。

　　A.经济调节功能

　　B.货币资金融通功能

　　C.优化资源配置功能

　　D.风险分散与风险管理功能

　　【解析】金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。

　　26.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。

　　A.期限短、流动性强、风险大

　　B.期限长、流动性强、风险小

　　C.期限短、流动性强、风险小

　　D.期限短、流动性弱、风险小

　　【解析】货币市场是指融资期限在1年以内(包括l年)的资金交易市场，主要特点是：①低风险、低收益;②期限短、流动性强、风险性小;③交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要特点是：①风险大、收益较高;②期限长、流动性差。

　　27.下列属于同业拆借市场特点的是( )。

　　A.拆借期限长

　　B.拆借期限短

　　C.需要担保

　　D.拆借主体信用等级低

　　【解析】同业拆借市场是银行及非银行金融机构间的短期性、临时性的资金借贷市场，其特点有：①主要限于商业银行等金融机构参加;②拆借期限短;③拆借利率市场化。

　　28.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。

　　A.沉没成本

　　B.重置成本

　　C.交易成本

　　D.历史成本

　　【解析】借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。

　　29.按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。

　　A.货币市场

　　B.资本市场

　　C.初级市场

　　D.次级市场

　　【解析】按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。

　　30.根据市场功能不同，可将金融市场分为( )。

　　A.即期市场和远期市场

　　B.一级市场和二级市场

　　C.场内交易市场和场外交易市场

　　D.货币市场和资本市场

　　【解析】按市场功能不同，金融市场可分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场。

　　31.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为( )。

　　A.证券发行市场

　　B.证券流通市场

　　C.初级市场

　　D.一级市场

　　32.根据金融合约性质的不同，可将金融市场分为( )。

　　A.现货市场和期货市场

　　B.一级市场和二级市场

　　C.场内交易市场和场外交易市场

　　D.货币市场和资本市场

　　【解析】按金融合约性质的不同，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是指现货交易活动及其场所的总和;期货市场是指期货交易及其场所的总和。

　　33.( )是交易双方在成交后即时清算交割的交易市场。

　　A.有形市场

　　B.无形市场

　　C.现货市场

　　D.期货市场

　　34.下列金融市场中，( )是商业银行之间进行短期资金融通的市场。

　　A.资本市场

　　B.股票市场

　　C.同业拆借市场

　　D.长期信贷市场

　　35.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。

　　A.股票市场

　　B.同业拆借市场

　　C.商业票据市场

　　D.回购协议市场

　　【解析】资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括股票市场、债券市场和基金市场。

　　36.我国划分货币层次的标准是( )。

　　A.收益性

　　B.期限性

　　C.流动性

　　D.风险性

　　【解析】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次。其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，M2被称为广义货币。

　　37.货币的本质是( )。

　　A.交换价值

　　B.商品

　　C.使用价值

　　D.固定充当一般等价物的特殊商品

　　38.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。

　　A.期限性

　　B.流动性

　　C.收益性

　　D.风险性

　　39.金融工具不具有的特点是( )。

　　A.风险性

　　B.短期性

　　C.流动性

　　D.收益性

　　【解析】金融上具的特点有：①流动性，指信用工具迅速变现巾小致逼受损失的能力;②收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益;③风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。

　　40.一般来说，流动性与偿还期限( )。

　　A.负相关

　　B.正相关

　　C.无关

　　D.不确定

　　【解析】一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

　　41.长期国债属于( )。

　　A.长期金融工具

　　B.短期金融工具

　　C.所有权凭证

　　D.衍生金融工具

　　【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

　　42.金融工具的风险来源之一是( )。

　　A.信用风险

　　B.逆选择风险

　　C.操作风险

　　D.经营风险

　　【解析】金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险;②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

　　43.从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、( )、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。

　　A.票据贴现市场

　　B.信用卡和银行本票市场

　　C.汇兑市场

　　D.小额可转让定期存单市场

　　【解析】票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。

　　44.下列选项中不属于非银行金融机构的是( )。

　　A.货币经纪公司

　　B.金融租赁公司

　　C.信托公司

　　D.村镇银行

　　【解析】非银行金融机构包括：①证券类机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司;②保险类机构，主要包括保险公司和保险中介机构;③其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。

　　45.发行国债的最初目的是( )。

　　A.调节货币供求

　　B.增加政府财政收入

　　C.协调财政与金融关系

　　D.弥补政府财政赤字

　　【解析】国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。

　　46.正回购的程序是( )。

　　A.先出售证券、后购回证券

　　B.先购入证券、后出售证券

　　C.出售证券与收购证券同时进行

　　D.出售证券，同时用现金还款

　　【解析】回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场。正回购是一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回所抵押债券的交易行为，即在回购交易中先出售证券、后购回证券。

　　47.下列银行经营模式中，( )又被称为“金融百货公司制”。

　　A.金融控股公司

　　B.银行母子公司

　　C.全能银行

　　D.通过代理协议实现的综合化经营

　　【解析】全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称金融百货公司制。

　　48.以下哪一项不是我国推进衰退行业转型和转移的政策?( )

　　A.财政补贴

　　B.税收减免

　　C.限制进口

　　D.限制出口

　　【解析】我国通过财政补贴、税收减免、限制进口等政策推进我国衰退产业的转型与转移，以实现我国“优化产业结构、走新型工业化道路”的发展战略。D项，限制出口不利于衰退行业向外转移。

　　49.《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是( )。

　　A.保持物价稳定和充分就业

　　B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

　　C.充分就业和国际收支平衡

　　D.经济增长和国际收支平衡

　　【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四个目标。在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

　　50.下列关于综合化经营的主要特点的说法中，不正确的是( )。

　　A.金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构

　　B.金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任

　　C.在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务

　　D.在金融细分领域实现服务交叉、客户共享

　　【解析】综合化经营的经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。

　　一、单选题参考答案

　　1D 2D 3C 4D 5A 6A

　　7D 8C 9B 10A 11A 12B

　　13B 14B 15A 16D 17B 18C

　　19A 20B 21A 22B 23C

　　24A 25C 26C 27B 28C 29A

　　30B 31B 32A 33C 34C 35A 36C 37D 38B 39B

　　40A 41A 42A 43A 44D 45D 46A 47C 48D 49B 50C