第四节 银行对贷款项目的管理

　　一、银行对贷款项目管理的目的和特点

　　(一)银行对贷款项目管理的基本含义

　　(二)银行对贷款项目管理的目的1.保证资金的安全性

　　2.流动性

　　3.效益性

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　　(三)银行对贷款项目管理的特点

　　(1) 管理的主动权随着资金的投入而降低。

　　(2) 管理手段带有更强的金融专业性。

　　(3) 以资金运动为主线进行管理。

　　二、银行对贷款项目管理的主要内容

　　银行对贷款项目的管理可大致分为贷前管理和贷后管理两个阶段。

　　(一)贷前管理

　　受理借款申请——进行贷款基本调查——信用评价分析——财务评价——对贷款项目进行评估——制定贷款法律文件——贷款审批——贷款发放

　　(二)贷后管理

　　1. 贷后检查

　　①以检查借款人是否按规定使用贷款和按规定偿还本息为主要内容的贷款检查;②以检查借款人全面情况为内容，以保证贷款顺利偿还为目的的借款人检查;③以把握担保的有效性及应用价值为目的担保检查等。

　　2. 贷款风险预警

　　3. 贷款偿还管理

　　三、银行对贷款项目的评估

　　4.借款人财务状况及偿债能力评估

　　主要包括资产负债分析，盈利能力分析，现金流量分析。主要评价指标有：

　　(1)偿债能力分析：

　　流动比率=流动资产/流动负债 (2-1)

　　速动比率=(流动资产-存货)/流动负债 (2-2)

　　保守速动比率=(现金+短期证券+应收账款净额)/流动负债 (2-3) 利息支付倍数=税息前利润/利息费用 (2-4)

　　长期负债与营运资金比率=长期负债/(流动资产-流动负债) (2-5) 应收账款周转率=销售收入/平均应收账款 (2-6)

　　应收账款周转天数=360 天/应收账款周转率 (2-7)

　　08 年考题

　　13.银行对借款人偿债能力进行评估时所用的流动比率指标公式是( )。

　　A.流动比率=流动资产/总资产

　　B. 流动比率=(流动资产-存货)/流动负债

　　C. 流动比率=(现金+短期证券+应收账款净额)/流动负债D.流动比率=流动资产/流动负债建设

　　答案：D

　　65.银行对贷款项目进行贷前管理的主要内容包括( )。

　　A.对贷款人进行信用评价

　　B.制定贷款的法律文件

　　C. 贷 款 审 批

　　D. 贷 款 风 险 预 警

　　E.对贷款项目进行评估

　　答案：ACE

　　09 年考题

　　11.商业银行对贷款项目管理的主要目的是保证资金的( )。

　　A.安全性、流动性、效益性

　　B.安全性、多样性、流动性

　　C.多样性、流动性、效益性

　　D.政策性、安全性、效益性

　　答案：A

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