第五章 金融体系与金融政策

第一节 金融管理体系

　　一、中国人民银行

　　中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。

　　(一)中央银行概述

　　中央银行具有三大职能：

　　发行的银行——垄断货币的发行权，调控货币供应量，并维护币值的稳定。

　　银行的银行——保管银行存款准备金，充当银行最后贷款人，组织银行间支付清算。

　　政府的银行——经理国库、管理黄金和外汇、监督管理金融机构和金融活动、制定和执行金融政策，以及代表政府参加国际金融组织、出席国际会议、从事国际金融活动，代表政府签订金融协议。

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　　【12年真题】21.中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，因此被称为( )。

　　A.银行的银行

　　B.国家的银行

　　C.发行的银行

　　D.政府的银行

　　【答案】A

　　32.中央银行之所以被称为“银行的银行”，是因为中央银行是()。

　　A.发行货币的银行

　　B.商业银行的“最后贷款者”

　　C.国家的银行

　　D.货币政策的制定者和实施者

　　【答案】B

　　【解析】中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。

　　中央银行具有以下特征：

　　( 1 ) 不以营利为目的;

　　( 2 ) 不经营普通银行业务，只与政府和金融机构有业务往来;

　　( 3 ) 制定和执行货币政策;

　　( 4 ) 对金融业实施监督管理，维护金融稳定;

　　( 5 ) 组织、参与和管理支付清算。

　　( 二) 中国人民银行

　　中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，主要职能为制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。

　　【13真题】我国的中央银行是( )。

　　A.中国银行

　　B.中国人民银行

　　C.国家开发银行

　　D.中国银行监督管理委员会

　　【答案】B

　　1. 制定和执行货币政策

　　货币政策是人民银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的策略和方针的总称。货币政策的要素包括：货币政策的最终目标、货币政策的中间目标、货币政策的操作目标、货币政策工具和货币政策传导机制。我国货币政策的最终目标是维护币值稳定，并以此促进经济增长。

　　为了实现货币政策目标，中国人民银行综合使用公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、常备借贷便利、短期流动性调节工具、利率政策等多种工具组合，同时健全宏观审慎政策框架，发挥调节作用。

　　2 . 维护金融稳定

　　金融是现代经济的核心。

　　中国人民银行作为我国的中央银行，承担着防范和化解系统性金融风险、维护国家金融稳定的重要职责。

　　中国人民银行通过监测和评估金融风险、处置金融领域风险隐患、推进金融业改革发展、强化金融安全网建设、承担最后贷款人职能，保持金融体系流动性，确保金融体系平稳运行。

　　中国人民银行综合运用

　　利率和汇率政策、公开市场操作、资本账户管理、再贷款和支付体系支持等工具，

　　宏观审慎管理、监管协调机制、金融消费权益保护等制度安排，

　　为金融机构和市场的稳健运行创造良好环境，维护金融体系的整体稳定。