金融机构及其职能(重要)

　　一、中央银行

　　(一)概述

　　央行在金融体系中居主导地位

　　三职能：

　　央行的别称

　　发行的银行

　　银行的银行——最后贷款者

　　国家的银行

　　(二)中国人民银行

　　1、性质与地位

　　■ 是我国的中央银行

　　■ 在国务院领导下的行政机构(是政府机构而非企业)

　　■ 全部资本由国家出资

　　2、主要职责(十三类)

　　3、业务范围(六大业务)

　　◇运用货币政策工具

　　◇经理国库

　　◇代理财政部门发行、兑付政府债券

　　◇为银行业金融机构开设账户，但不得透支

　　◇组织银行业金融机构间的清算

　　◇对商业银行放贷，期限不得超过一年

　　二、商业银行

　　(一)概述

　　■ 经营存款、贷款、办理转帐结算，以盈利为主要经营目标的金融企业。

　　■ 特征：吸收活期存款、创造货币和信用

　　(二)我国的商业银行

　　1、特点和要求(五点)

　　■ 以国家控股的国有商行为主，发展一定数量的股份制商行。

　　■ 不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非银行金融机构和企业投资，不得投资非自用不动产。

　　■ 实行稳健经营方针，争取最好盈利水平，壮大自身实力

　　■ 依法开展业务，不受干涉

　　■ 实行风险管理，包括增产负债比例管理。

　　2、组织机构

　　■ 我国是总分行制，允许设立分支行。

　　■ 分支机构不具备法人资格，民事责任由总行承担

　　■ 分行间不能相互存贷，不能变成多级法人的银行集团

　　■ 城商行设在地级以上城市

　　■ 城信社可在城市范围内设立分社

　　3、业务范围(十四项)

　　■吸收存款

　　■发放贷款

　　■办理结算

　　■办理票据承兑与贴现

　　■发行金融债券

　　■代理发行、代理兑付、承销政府债券

　　■买卖政府债券、金融债券

　　■从事同业拆借

　　■买卖或代理买卖外汇

　　■从事银行卡业务

　　■提供信用证服务及担保

　　■代理收付款项及代理保险业务

　　■提供保管箱服务

　　■其他

　　三、政策性银行

　　(一)定义和特征

　　2、特征(四特征)

　　■资本金多由政府财政拨款

　　■不以盈利为目标，也考虑盈亏，力争保本微利

　　■特定的融资来源，发行政策性金融债券或向央行举债，不能吸收公众存款

　　■特定的服务领域，不与商业银行竞争