11.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷(　)。

　　A.依法合规经营

　　B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

　　C.信用状况良好，还款能力与还款意愿强

　　D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

　　E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查小微企业的续贷。对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷：依法合规经营;生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况;信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;商业银行要求的其他条件。

　　12.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的支付条款，支付条款包括但不限于(　)。

　　A.贷款资金的支付方式

　　B.贷款人受托支付的金额标准

　　C.支付方式变更及触发变更条件

　　D.贷款资金支付的限制、禁止行为

　　E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查流动资金贷款的支付条款。商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的支付条款，支付条款包括但不限于：贷款资金的支付方式;贷款人受托支付的金额标准;支付方式变更及触发变更条件;贷款资金支付的限制、禁止行为;借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

　　13.商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施(　)。

　　A.未按约定用途使用贷款的

　　B.未按约定方式进行贷款资金支付的

　　C.未遵守承诺事项的

　　D.突破约定财务指标的

　　E.发生重大交叉违约事件的

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查借款人应承担的违约责任。商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：未按约定用途使用贷款的;未按约定方式进行贷款资金支付的;未遵守承诺事项的;突破约定财务指标的;发生重大交叉违约事件的;违反借款合同约定的其他情形的。

　　14.信用风险缓释应遵循以下原则(　)。

　　A.合法性原则

　　B.有效性原则

　　C.审慎性原则

　　D.一致性原则

　　E.独立性原则

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查信用风险缓释原则。信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、一致性原则、独立性原则。

　　15.内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求(　)。

　　A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

　　B.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

　　C.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

　　D.采用内部评级法高级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的

　　E.采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查内部评级法下的合格保证。内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求：1.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力;2.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效;3.采用内部评级法初级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的。采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在

　　信用风险缓释减少的影响;4.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性;5.应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查;6.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具;7.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求。

　　16.贷款人有下列情形之一的，银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施(　)。

　　A.流动资金贷款业务流程有缺陷

　　B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位

　　C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职

　　D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现

　　E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银监会对贷款人的监管。贷款人有下列情形之一的，银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施：(1)流动资金贷款业务流程有缺陷的;(2)未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位;(3)贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的;(4)对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。

　　17.按照风险事故的来源，风险可以分为(　)。

　　A.经济风险

　　B.系统性风险

　　C.政治风险

　　D.非系统性风险

　　E.社会风险

　　『正确答案』ACE

　　『答案解析』本题考查风险分类。按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。

　　18.利率风险按照来源的不同，可以分为(　)。

　　A.重新定价风险

　　B.收益率曲线风险

　　C.基准风险

　　D.股票价格风险

　　E.期权性风险

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查利率风险分类。利率风险按照来源的不同，可以分为：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。

　　19.不良贷款重组方式包括(　)。

　　A.重新约期

　　B.调整利率

　　C.变更担保

　　D.债务转移

　　E.债务减免

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查不良贷款重组方式。不良贷款重组方式包括：重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。

　　20.下列关于商业银行风险的选项中，正确的有(　)。

　　A.市场风险主要存在于交易账户

　　B.信用风险主要存在于银行账户

　　C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

　　D.对操作风险进行有效管理通常需要较大规模的投入

　　E.操作风险具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查商业银行风险。与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。

　　21.政治风险包括(　)。

　　A.政权风险

　　B.政局风险

　　C.政策风险

　　D.社会风险

　　E.对外关系风险

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查政治风险。政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。