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2021年中级银行从业资格考试法律法规练习题(六)

来源 :中华考试网 2020-11-16

  1.人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为( )。

  A.投保人是被保险人,也是受益人

  B.投保人是被保险人,受益人可以是其指定的人

  C.投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人

  D.投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人

  2.王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票,过去一年中得到每股O.30元的红利,年底时以每股25元的价格出售.其持有期收益率为( )。

  A.20%

  B.23.7%

  C.26.5%

  D.31.2%

  3.关于客户信息收集的具体步骤,下列说法错误的是( )。

  A.理财师自己没有心理障碍,是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息

  B.引导客户,告诉客户为什么要了解这些信息

  C.在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,可以去问些与其不相关的信息

  D.制定系统性收集客户信息的框架,便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息

  4.下列产品中,( )不是黄金投资的理想渠道。

  A.纸黄金

  B.金首饰

  C.金条

  D.金块

  5.以下不属于中国社会保险产品的是( )。

  A.长期护理保险

  B.生育保险

  C.失业保险

  D.工伤保险

  6.相关系数的区间为( )。

  A.[一1,1]

  B.(一1,1]

  C.[一1,1)

  D.(一1,1)

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  7.下列关于凭证式国债说法正确的是( )。

  A.不记名,可挂失

  B.可以上市流通

  C.可以提前兑取

  D.提前兑取时手续费为兑付本金的3%o

  8.下列( )财产可以抵押。

  A.正在建造的船舶

  B.土地所有权

  C.宅基地

  D.所有权不明的财产

  9.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未整改的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施不包括( )。

  A.暂停商业银行当前销售的理财计划或产品

  B.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

  C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

  D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

  10.下列关于变异系数的描述,错误的为( )。

  A.变异系数=σi/E(Ri)

  B.变异系数=预期收益率/标准差

  C.表示获得单位的预期收益须承担的风险

  D.变异系数越小,投资项目越优

  1.【答案】B

  【解析】受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

  2.【答案】C

  【解析】期初投资额=20×1000=20000(元);年底股票价格=25×1 000=25000(元);现金红利=0.30×1000=300(元);则,持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);持有期收益率=5 300÷20 000×100%=27. 8.5%。

  3.【答案】C

  【解析】关于客户信息收集,在具体提问的时候.尽可能先围绕客户关心的问题,不要去问那些与其不相关的信息。故选项C错误。

  4.【答案】B

  【解析】对普通投资者而言,实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道,但黄金饰品对家庭理财没有太大意义,因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言,金条、金块比较适合长期投资,并可对家庭资产起到保值、增值的作用,对抗通货膨胀。

  5.【答案】A

  【解析】中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

  6.【答案】A

  【解析】理论上,用相关系数来反映两个随机变量之间共同变动程度。相关系数处于区间[一1,1]内。

  7.【答案】C

  【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息。在持有期内,持券人如遇特殊情况需要提取现金,可以到购买网点提前兑取。提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

  8.【答案】A

  【解析】下列财产不得抵押:土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

  9.【答案】A

  【解析】商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施:(1)暂停商业银行销售新的理财计划或产品;(2)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;(3)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

  10.【答案】B

  【解析】变异系数CV=标准差/预期收益率,其中收益率用σi表示,预期收益率用E(Ri)表示,因此B中的公式错误。

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