第二十二章　银行自律与市场约束

　　知识点1　银行自律组织

　　单选题

　　中国银行业协会的最高权力机构是(　)。

　　A.工会

　　B.董事会

　　C.理事会

　　D.会员大会

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查中国银行业协会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

　　多选题

　　我国银行业监管机构有(　)。

　　A.中国银监会派出机构

　　B.中国银行业协会

　　C.中国人民银行

　　D.国家外汇管理局

　　E.证券交易所

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』本题考查职业操守的宗旨和适用范围。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

　　单选题

　　英国、法国等国的中央银行和摩根银行、花旗银行组成银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的国际银行自律组织是(　)。

　　A.国际清算银行

　　B.美国银行家协会

　　C.香港银行公会

　　D.世界银行

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查国际银行自律组织。国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。

　　多选题

　　中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行(　)职能。

　　A.自律

　　B.维权

　　C.督查

　　D.协调

　　E.服务

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查银行自律组织。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

　　判断题

　　香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，持牌银行不必成为香港银行公会会员，就可以在香港特别行政区经营业务。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查国际银行自律组织。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为香港银行公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。

　　知识点2　职业操守

　　单选题

　　某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银行职员违反了职业操守中的(　)。

　　A.礼貌服务

　　B.公平对待

　　C.风险提示

　　D.了解客户

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。风险提示：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　单选题

　　银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力体现的是银行业从业人员从业准则中的(　)。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.专业胜任

　　D.勤勉尽职

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查职业操守。专业胜任：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

　　单选题

　　银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气指的是银行业从业人员从业准则中的(　)。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.公平竞争

　　D.勤勉尽职

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查职业操守。公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

　　单选题

　　银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先选择的解决办法是(　)。

　　A.内部调解

　　B.打击报复

　　C.申请仲裁

　　D.提起诉讼

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。

　　单选题

　　下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是(　)。

　　A.提示产品涉及的主要风险

　　B.提示客户贸易合约中的免责条款

　　C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

　　D.仅介绍产品或服务的有利之处

　　『正确答案』D

　　『答案解析』根据“ 风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒;③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

　　单选题

　　下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是(　)。

　　A.管理人员之间统一口径

　　B.提供检查经费

　　C.提供内部管理基本情况

　　D.转移相关账本

　　『正确答案』C

　　『答案解析』在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

　　单选题

　　某银行职员甲与员工乙共同负责业务印章和重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是(　)。

　　A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

　　B.甲依内部规范在主管人员监督下办理了移交手续

　　C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

　　D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

　　『正确答案』B

　　『答案解析』银行业从业人员不得违反内部交易流程和岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。