第二十章　银行监管体制

　　知识点1　国际银行监管发展历史与主要监管体制

　　单选题

　　银行监管的本质实际上是(　)。

　　A.信息监管

　　B.市场监管

　　C.资金监管

　　D.制度监管

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行监管制度的正式确立：法律制度。银行监管的本质实际上是制度监管。

　　单选题

　　对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管，这种监管体制称为(　)。

　　A.多头监管型

　　B.单一全能型

　　C.伞形监管模式

　　D.“双峰”监管型

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查统一监管型的概念。统一监管型：按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

　　单选题

　　在美国，由于银行实行(　)并存的双重银行体制，因此法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能，而且也授权各州政府行使监管职责。

　　A.国法银行和州立银行

　　B.第一银行和州立银行

　　C.北美银行和州法银行

　　D.国法银行和州法银行

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查双线多头的监管体制。由于银行实行国法银行和州法银行并存的双重银行体制，因此法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能，而且也授权各州政府行使监管职责。

　　【相关考点复习】主要国家银行监管体制

　　国家 形式 内容

　　美国 双线多头 双线 双重银行体制 国法银行、州法银行

　　联邦政府 货币监理署

　　州政府 州银行监管机构

　　多头 美联储、FDIC、司法部、SEC、FTC、SIC

　　伞形监管 金融控股公司模式

　　SEC与SIC统称为功能监管者

　　德国 最早的综合金融监管机构 (1)《银行法》授权建立联邦银行监督局，隶属财政部，发挥中心作用。

　　(2)德国银行业可同时经营证券保险业务。

　　(3)欧元区成立后，将银监局划入德意志联邦银行，减少分行数量，将决策权向总行集中，适应金融机构业务中央化趋势

　　日本 检查和监督职能分离 大藏省

　　(财务省) 负责管理涉及国家财政的金融破产处理制度及金融危机管理的计划立案

　　金融监察厅 金融制度的计划、立案和金融监管

　　单选题

　　最早建立独立的综合金融监管机构的国家是(　)。

　　A.美国

　　B.英国

　　C.德国

　　D.法国

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查德国的银行监管体制。德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。

　　多选题

　　关于日本金融监管厅的说法，正确的有(　)。

　　A.金融厅对银行、证券和保险等所有的金融服务负责

　　B.金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献

　　C.金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率

　　D.金融厅负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案

　　E.金融厅将按市场机制和自律原则制定规则，增强政策计划和执行程序的透明度，并对其活动的所有阶段负全责

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查日本的金融监管体制。选项D错误，财务省负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案。

　　多选题

　　下列属于巴塞尔委员会的成员是(　)。

　　A.阿根廷

　　B.韩国

　　C.日本

　　D.中国

　　E.中国台湾

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』E项，中国台湾不属于巴塞尔委员会的成员，中国香港是巴塞尔委员会的成员。

　　判断题

　　银行管理是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，包括市场体系的构建、市场规则的制定、监管模式的确定和对市场违规行为的处罚等。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查银行管理的概念。银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

　　判断题

　　统一监管型的监管模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查“双峰”监管型。“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。