第八章 理财业务

　　一、单项选择题

　　1、在交易结构上，理财业务具有的特点是(　)。

　　A、简单化

　　B、复杂化

　　C、定制化

　　D、定型化

　　2、下列有关理财业务管理的说法中，有误的是(　)。

　　A、根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制

　　B、根据监管要求，商业银行应按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底

　　C、在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务

　　D、中央银行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应

　　3、以下哪类理财产品可以看做是附条件的的合同关系(　)。

　　A、个人理财产品

　　B、保证收益理财产品

　　C、封闭式净值型产品

　　D、保本浮动收益理财产品

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　　4、(　)是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。

　　A、开放式净值型产品

　　B、封闭式净值型产品

　　C、开放式非净值型产品

　　D、封闭式非净值型产品

　　5、在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是(　)。

　　A、开放式净值型产品

　　B、开放式非净值型产品

　　C、封闭式净值型产品

　　D、封闭式非净值型产品

　　6、下列关于理财投资业务管理规范的说法，错误的是(　)。

　　A、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况

　　B、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由银监会审核批准

　　C、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺

　　D、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理

　　二、多项选择题

　　1、按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为(　)。

　　A、保证收益理财产品

　　B、开放式净值型产品

　　C、封闭式净值型产品

　　D、保本浮动收益理财产品

　　E、非保本浮动收益理财产品

　　2、商业银行客户中，高资产净值客户满足的条件有(　)。

　　A、单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

　　B、单笔认购理财产品不少于200万元人民币的自然人

　　C、个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　D、家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　E、认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　3、商业银行销售理财产品应当遵循的原则有(　)。

　　A、授信原则

　　B、风险匹配原则

　　C、勤勉尽职原则

　　D、统筹安排原则

　　E、公平、公开、公正原则

　　4、标准化金融工具主要包括(　)。

　　A、衍生类金融工具

　　B、固定收益类金融工具

　　C、贵金属类金融工具

　　D、货币市场工具

　　E、权益类金融工具

　　5、商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品(　)。

　　A、单独管理

　　B、单独建账

　　C、单独核算

　　D、单独保存

　　E、单独交易

　　三、判断题

　　1、商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。(　)

　　对

　　错

　　2、商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。(　)

　　对

　　错

　　3、理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，同时需要承担刚性兑付本息的义务。(　)

　　对

　　错

　　4、理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。(　)

　　对

　　错

　　5、保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看做是附条件的合同关系。(　)

　　对

　　错

　　6、保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由客户承担。(　)

　　对

　　错

　　7、对公理财产品与个人理财产品相对应，是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。(　)

　　对

　　错

　　8、商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。(　)

　　对

　　错

　　9、标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。(　)

　　对

　　错

　　10、商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法保护投资者利益，防范系统性和区域性金融风险。(　)

　　对

　　错

　　答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查与传统信贷业务的差异。在交易结构上，传统信贷业务具有定型化的特点，而理财业务具有定制化特点。参见教材P136。

　　【该题针对“理财业务概述”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查理财业务管理的相关内容。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应，选项D错误。参见教材P137。

　　【该题针对“理财业务概述”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看做是附条件的的合同关系。参见教材P138。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查开放式净值型产品。开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。参见教材P139。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查封闭式非净值型产品。对封闭式非净值型产品，商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。参见教材P139。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查投资业务管理规范。选项B错误，商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。参见教材P142。

　　【该题针对“投资管理要求”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 ADE

　　【答案解析】 本题考查理财产品分类。按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为：非保本浮动收益理财产品;保本浮动收益理财产品;保证收益理财产品。参见教材P138。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】 本题考查高资产净值客户的条件。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。参见教材P139。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 BE

　　【答案解析】 本题考查理财产品销售管理要求。商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。参见教材P140。

　　【该题针对“理财产品的风险分级和销售管理要求”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查标准化金融工具。标准化金融工具具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。参见教材P141。

　　【该题针对“投资标的分类”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查投资业务管理规范。商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。参见教材P142。

　　【该题针对“投资管理要求”知识点进行考核】

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查商业银行的理财业务的概念。商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。参见教材P135。

　　【该题针对“理财业务概述”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查理财业务特点。商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。参见教材P136。

　　【该题针对“理财业务概述”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查理财业务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。参见教材P136。

　　【该题针对“理财业务概述”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查理财产品销售管理的概念。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。参见教材P137。

　　【该题针对“理财业务概述”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看做是附条件的合同关系。参见教材P138。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查保本固定收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由银行承担。参见教材P138。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查对公理财产品。与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。参见教材P139。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查理财产品销售管理要求。商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。参见教材P140。

　　【该题针对“理财产品的风险分级和销售管理要求”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查标准化理财投资。标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。参见教材P141。

　　【该题针对“投资标的分类”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查投资组织管理要求。商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法保护投资者利益，防范系统性和区域性金融风险。参见教材P141。

　　【该题针对“投资管理要求”知识点进行考核】

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