第九章 业务创新与发展

　　一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内)

　　1.商业银行开展金融创新时，关于保护客户利益的表述错误的是(　　)。

　　A.妥善处理利益冲突

　　B.客户资产隔离

　　C.引导理性消费

　　D.维护银行利益至上

　　2.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(　　)原则。

　　A.成本可算

　　B.风险可控

　　C.知识产权保护

　　D.信息充分披露

　　3.下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是(　　)。

　　A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者

　　B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产

　　C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担

　　D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

　　4.下列不属于银行金融创新的根本目的的是(　　)。

　　A.直接拓宽业务领域

　　B.防止金融产品价格的剧烈波动

　　C.创造出更多、更新的金融产品

　　D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

　　5.银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是(　　)。

　　A.信息充分披露原则

　　B.公平竞争原则

　　C.知识产权保护原则

　　D.风险可控原则

　　6.(　　)要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。

　　A.认识你的业务

　　B.认识你的盈利增长点

　　C.认识你的客户

　　D.认识你的交易对手

　　7.下列不属于银行从事客户教育的内容的是(　　)。

　　A.为客户提供相关信息

　　B.为客户提供培训

　　C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

　　D.为客户提供风险测试

　　8.“买者自负”原则的含义是(　　)。

　　A.金融产品提供者需要自我教育

　　B.金融产品提供者没有信息披露义务

　　C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资

　　D.金融产品购买者要自己承担决策风险

　　9.下列不属于银行金融创新的基本原则的是(　　)。

　　A.合法合规

　　B.成本可算

　　C.维护客户利益

　　D.客户资产隔离

　　10.分散投资者风险的票据发行便利属于(　　)。

　　A.风险转移型创新

　　B.信用创造型创新

　　C.增强流动性创新

　　D.股权创造型创新

　　11、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是()。

　　A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

　　B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

　　D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

　　12、下列符合金融创新原则的是()。

　　A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

　　B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

　　C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

　　D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

　　13、商业银行金融创新应()。

　　A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

　　B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

　　C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

　　D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

　　14、互联网消费金融业务有()负责监管。

　　A.人民银行

　　B.银监会

　　C.证监会

　　D.保监会

　　15、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是()。

　　A.长期贷款的证券化

　　B.附有股权认购书的债券

　　C.货市互换

　　D.货币发行便利

　　一、单选题参考答案：

　　1D 2D 3D 4B 5C 6C 7D 8D 9D 10B 11B 12A 13A 14B 15A