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银行中级资格《法律法规》章节练习题九

来源 :中华考试网 2016-03-15

  1、商业银行下列金融创新行为中,符合客户利益保护原则的是()。

  A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

  B.在业务创新过程中,银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突,公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

  C.银行开展创新业务时,不必严格区分银行资产和客户资产

  D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

  正确答案是:B,

  解析:银行开展创新业务时,要严格界定和区分银行资产和客户资产;损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的,而且从长远来看,也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。

  2、下列符合金融创新原则的是()。

  A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

  B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则,不披露任何信息

  C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

  D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

  正确答案是:A,

  解析:考查金融创新的内容。

  3、商业银行金融创新应()。

  A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

  B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则,不披露任何信息

  C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

  D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

  正确答案是:A,

  解析:考查金融创新的内容。

  4、互联网消费金融业务有( )负责监管。

  A.人民银行

  B.银监会

  C.证监会

  D.保监会

  正确答案是:B,

  解析:互联网支付业务由人民银行负责监管,网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管,股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管,互联网保险业务则由保监会负责监管。

  5、从微观层面上看,属于增强流动性创新的金融工具是()。

  A.长期贷款的证券化

  B.附有股权认购书的债券

  C.货市互换

  D.货币发行便利

  正确答案是:A,

  解析:增加流动创新型金融工具,它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具,如长期贷款的证券化等。

  6、为了在金融创新中保护客户利益,银行应做的工作有( )。

  A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

  B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

  C.引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品

  D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

  E.提高客户的金融素质

  正确答案是:A,B,C,D,E,

  解析:银行应做的工作有:审慎尽责,充分信息披露引导理性消费,妥善处理利益冲突,客户教育,客户资产隔离

  7、证监会负责监管的业务有( )。

  A.股权众筹融资业务

  B.互联网支付业务

  C.互联网基金销售业务

  D.互联网信托业务

  E.互联网保险业务

  正确答案是:A,C,

  解析:互联网支付业务由人民银行负责监管,网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管,股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管,互联网保险业务则由保监会负责监管。

  8、微观层面的金融创新大致可以分为以下几种类型()。

  A.信用创造型创新

  B.风险转移型创新

  C.增强流动性创新

  D.股权创造型创新

  E.金融市场的创新

  正确答案是:A,B,C,D,

  解析:微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

  9、银行金融创新的根本目的是,直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

  A.正确

  B.错误

  正确答案是:A,

  解析:银行金融创新的根本目的是,直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

  10、银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。( )

  A.正确

  B.错误

  正确答案是:A,

  解析:“认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作,针对不同目标客户群,提供不同的金融产品和服务,使所销售的产品适合客户的真实需求,同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。

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