第二节　个人理财业务的发展及原因

　　本节共计3 个考点，1个高频

　　考点一. 国外的发展和现状

　　个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：

　　1.20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期

　　2.20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期

　　3.20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金

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　　考点二.国内银行个人理财业务发展和现状

　　总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境还在不断规范和完善中，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务(或个人业务)发展的战略重点之一。

　　2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。。

　　考点三.国内个人理财业务迅速发展的原因(高频考点)

　　1、居民财富积累(财务基础)

　　2、居民理财需求上升(直接推动力)

　　3、居民理财技能欠缺

　　4、投资理财工具日趋丰富

　　5、金融机构转型的客观需要

　　【例题，多选】

　　国内个人理财业务迅速发展的原因(　　)。

　　A.居民财富积累

　　B.居民理财需求上升

　　C.居民理财技能欠缺

　　D.投资理财工具日趋丰富

　　E .金融机构转型的客观需要

　　中华考试网答案：ABCDE