三、个人理财投资者教育

　　(一)投资者教育概述

　　1.投资者教育概念

　　银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动。是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动。

　　内容包括有关个人理财相关知识和经验。

　　目标是：协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质

　　银行个人理财投资者教育工作是一项普惠全社会的长期工作。

　　2.投资者教育对象：是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。

　　相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

　　3.投资者教育实施主体

　　投资者教育作为一项普惠全社会的活动，其实施主体不应仅是商业银行，还应包括监管机构、行业协会以及其他组织，甚至需要全社会各方面的力量来共同参与。

　　(二)投资者教育功能

　　1.投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观：提高对创新产品的认知能力;增强客户的信心;增强客户自我保护能力。

　　2.投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展

　　3.投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。

　　(三)投资者教育内容

　　银行个人理财投资者教育的内容主要包括以下几个方面：

　　1.普及理财基础知识

　　2.宣传相关的政策法规

　　3.揭示理财相关风险

　　4.介绍理财业务

　　5.传递经营机构的基本信息

　　6.接受客户咨询、处理客户投诉