2017银行从业资格考试风险管理必备考点：主要业务风险控制
来源 :中华考试网 2017-05-12
中5.3.3 主要业务风险控制
巴塞尔规定了8个产品线，国内银行分为5个业务。
业务主要分为：柜台业务，法人信贷业务，个人信贷业务，资金交易任务，代理业务。
(1)柜台业务
柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
柜台业务的风险点：现金存取款。
操作风险的形成原因：柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识;柜台工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感等等。
操作风险控制要点注意的细节：首先严格执行各柜台业务规定，严禁不经授权办理业务查询;有价单证应该视同现金管理，有价单证应该按照“专人管理，柜员领用”的要求，业务的印章遵循“归口管理，分级负责”的原则，只能在业务办理的时候使用，不能预先加盖业务印章。印、押、和证相互分管使用，严禁混岗操作。库房管理要求“双人库管，同进同出”。
(2)法人信贷业务
法人信贷业务是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。
(3)个人信贷业务
个人信贷业务的主要风险点：个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通，或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款;未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款;房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用;内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款等等。
对于个人信贷要严格做好三查制度即：贷前的调查，贷时或贷中的审查以及贷后的检查。
(4)资金交易业务
三台职责分工：1.前台交易;2.中台风险管理;3.后台结算清算。
主要操作风险点：体现权限等级，部门分工，职责分离原则，做到前台交易和后台结算分离，自营业务与代客业务分离，业务操作和风险监控分离，建立岗位和部门之间的监督约束机制。
(5)代理业务
是商业银行中间业务的一种。