5.2　行业分析

　　5.2.1　行业风险概念及其产生

　　1.行业风险的概念

　　行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素，在行业风险量化评价的基础上，确定一家银行授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策等。

　　2.行业风险的产生

　　(1)受经济周期的影响。

　　(2)受产业发展周期的影响。

　　(3)受产业组织结构的影响。

　　(4)受地区生产力布局的影响。

　　(5)受国家政策的影响。

　　(6)受产业链的位置影响。

　　5.2.2　行业风险分析

　　1.波特五力模型

　　(1)新进入者进入壁垒。

　　(2)替代品的威胁。

　　(3)买方的讨价还价能力。

　　(4)供方的讨价还价能力。

　　(5)现有竞争者的竞争能力。

　　2.行业风险分析框架

　　(1)行业成熟度。

　　(2)行业内竞争程度。

　　(3)替代品潜在威胁。

　　(4)成本结构。

　　(5)经济周期。

　　(6)进入壁垒。

　　(7)行业政策法规。

　　5.2.3　行业风险评估工作表

　　1.风险评估表主要内容

　　商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。

　　2.注意事项